作者conk (conk)
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标题[新闻] 金管会最新「约定转帐」规范曝光 近30条
时间Sun Feb 25 22:08:50 2024
独／金管会最新「约定转帐」规范曝光 近30条新规定出炉
来源网址:
https://udn.com/news/story/7239/7791653
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内文
民众以後要注意了！根据本报掌握的最新消息，为了避免诈骗集团利用民众日常生活经常
用到的「约定转帐」功能来大举汇出诈款，金管会已拍板定案约定转帐的最新管理规范，
并且已正式在农历年前透过银行公会通令国内全体银行，除了与银行久未往来的民众，很
可能申请约转帐号无法过关，
若民众申请约转帐号过多恐怕也会被挡，其中，倘若民众约
定的转入帐号，若被其他银行通报次数过多，银行也有权基於防诈诉求而挡关。
根据本报所掌握这份尚未对外正式曝光的规范内容，其中为了助阵防诈，金管会在该规定
中，还有两大新要求，
一是未来民众在进行约转交易时，「倘若过去24小时之内，有『同
样转出入的帐号及金额』，行动或网路银行的交易页面就要有防诈的提醒文字，另一个要
求则是客户在「线上」新增约定转入帐号之後，银行要以电邮或手机推播方式即时通知客
户，希望更能因此及时阻诈。
上述的管理规范，正是金管会从去年10月起就已召集银行公会、银行业者研议多时的「约
定转帐事前、事中、事後管控措施」自律规范。根据金管会最後拍板定案的规范内容，共
有将近30条的条款，
不论是对於一般，或是久未往来的客户，客户们的线上（网路和行动
银行）和线下（指临柜）的约定转帐，银行在受理时所必须注意的重要规定，都包括在这
一整套的自律规范中。
由於该规范涉及系统的修改，因此，相关的电脑资讯系统修改作业，金管会限期最晚在今
年12月底之前必须完成之外，其他如财金公司的「灰名单平台」机制，全体国银将一致在
三月底之前上路，同时这套约转自律规范的规定，也将和灰名单机制运作「环环相扣」，
其中有两大规定直接与「灰名单平台」相关，一是民众向银行约定转入的帐号，若是经过
灰名单平台透过其他银行的通报已可辨示为警示帐号（人头户帐号），或是衍生管制帐号
（接收来自人头户汇款的帐户），银行须拒办该帐号的约转。
另一个结合灰名单机制的重要规定则是，倘若约定转帐设定的转入帐号，被灰名单平台通
报已被约定达一定次数，或帐户进出入过於频繁，银行甚至可以婉拒作约转的设定。
根据规范内容，未来银行业者在为客户办理约定转帐时，金管会特别提示不论在「事前」
、「事中」，或「事後」，都要提高警觉，其中，事前是指在完成设定约定转帐的帐号之
前；事中则是指已有设定帐号，要进行转帐，或是要再增设更多的约定帐号；而事後，则
是指在完成新增约定转帐的设定之後，以及在完成自动化交易之後得进行每日的交易监控
。
根据这份最新的规范内容，不只一般的个人户，连同企业户的约转都增加更多要求，最主
要有三，尤其要求「电子凭证」的认证，包括：1、必须临柜办理，且企业户必须填妥申
请书，而且要经过行员确认企业主身份之外，还要申请电子凭证；2、要视客户的金流往
来情况，给予「差别化」额度；3、若客户在线上新增约定转入帐号，必须搭配企业内部
流程，而且要用电子凭证验证才可完成。
对此银行业者分析，在许多大型民营银行，约转金额高达2千、3千万以上的，很多都是用
企业主的身份，也因此作上述更严格的把关。
根据最新的规范，未来客户包括所能设定约定转帐帐号的数量，或是约转金额的上限，或
是设定约转的生效日，都将视其KYC的结果而定，主要和其风险高低、客户帐户属性、金
流往来情形这三大要件相关，将给予「差别化」的处理，以达到防诈的最大功效，以避免
诈团每每透过约定转帐的设定弹性，往往每笔上千万、数千万，就可以把不法资金汇出。
心得
--
不求彩虹，只要雨停。
可就算雨停了，但我仍然在雨中淋湿。
只能伫立着，无法替你撑起一片天。
--
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1F：→ BlueBird5566: 低 02/25 22:18
2F：推 tornado1621: 改成死了再生效不是更好吗？ 02/25 22:20
3F：嘘 wtfconk: 生卵蛋无拉鸡屎专户 02/25 22:23
4F：嘘 temu2015: 讲一大堆废话，死不统一开放本人帐户约转线上设定。 02/25 22:25
5F：→ bodyflux: 真的很ooxx，周四去中信开薪资帐户，顺便说我想设约转， 02/25 22:45
6F：→ bodyflux: 被婉拒说要等二三个月且帐户使用正常後，才能到临柜来 02/25 22:45
7F：→ bodyflux: 申请，说是为了防诈骗，新规定的。。。 02/25 22:45
8F：推 charles0939: 还不够严格，现在全世界诈骗都很严重，美国、香港的 02/25 22:47
9F：→ charles0939: 诈骗金额都创新高 02/25 22:47
11F：嘘 garufu: 我是觉得以後约定转帐两边都要拍照按指纹签约比较安全(反 02/25 22:55
12F：→ garufu: 如果都是本人帐号就自己一饰两角甲乙方 02/25 22:56
13F：推 klyuch: 何谓诈骗，就是用骗的让人自愿把钱掏出，既然当事人都被骗 02/25 23:00
14F：→ klyuch: 了，请问用简讯邮件通知当事人有啥用吗？增加约定帐号的麻 02/25 23:00
15F：→ klyuch: 烦，但当事人执意要约，还是会被骗啊！通通不准用，这就是 02/25 23:00
16F：→ klyuch: 解决问题的办法？ 02/25 23:00
17F：嘘 commare: 办约定转帐现在已经像去地检署应讯了 检察官都没问那麽多 02/25 23:01
18F：嘘 madcloud: 白痴政策 02/25 23:33
19F：嘘 IKnowWhy: 金管会除了会扰民还会什麽 诈骗集团应该去抓源头！ 02/25 23:42
20F：→ IKnowWhy: 有人被骗转钱 不会去抓骗子？？ 02/25 23:42
21F：推 Diancie: 源头都在国外 根本没能力抓 02/25 23:49
22F：→ operatorm: 训练蜂刑者比较好 02/25 23:52
23F：嘘 TZUYIC: 搞半天，到底有没有对同ID检核做出名堂来，不要自己转自己 02/26 00:10
24F：→ TZUYIC: 也在那边GGYY的，烦死！ 02/26 00:11
25F：→ iamstrapless: 到底为什麽本人户头跨行互转也要限制？ 02/26 00:11
26F：推 ck60000: 数发部喝喝 02/26 00:14
27F：→ avigale: 前几天去国泰临柜设定本人他行约转，居然还要我现场登入 02/26 00:23
28F：→ avigale: 他行银行的网银，说好听是帮忙确认帐号，可以理解基层一 02/26 00:23
29F：→ avigale: 定是有高层压力，但都防成这样了，诈骗有少一点吗？ 02/26 00:23
30F：推 BabyWolf: 楼上别怀疑 我这几个月去国泰中信台新每间分行都这样 小 02/26 00:25
31F：→ BabyWolf: 一点的银行反而比较不罗嗦 02/26 00:25
32F：→ BabyWolf: 而且有的只看网银还不行 因为很多都把名字码掉 还硬是要 02/26 00:26
33F：→ BabyWolf: 弄到有数位存摺的画面显示出全名才给过 02/26 00:26
34F：推 abobstar: 乾脆全面取消网路交易不更好 02/26 01:07
35F：推 w71023: 你各位都是诈骗下的牺牲者 唉 02/26 02:06
36F：推 hackshield: 金融越搞越封闭 乾脆全面取消网路银行回归使用存摺跟 02/26 02:18
37F：→ hackshield: 临柜办事算了 02/26 02:18
38F：推 yoshilin: 为什麽到现在还会有人被骗啊？ 02/26 03:26
39F：→ yoshilin: 中国使用实名制还是有诈骗 02/26 03:27
40F：嘘 bill0205: 专稿平民 诈骗还是抓不到 官员就是官员 02/26 03:33
41F：→ bill0205: 源头不解决 解决金融没屁用 诈骗还是可以用其他方法骗 02/26 03:34
42F：→ bill0205: 取金钱啊北七 02/26 03:34
43F：→ Miyanishi25: 40%表示无感 02/26 07:21
44F：推 chillybreeze: 尽搞这些没用的 02/26 07:31
46F：嘘 cytochrome: 白痴金管会 02/26 07:49
47F：推 FMANT: 你们选的好政府 02/26 08:24
48F：推 premh104: 真是因噎废食的最佳诠释！再来变成现金或黄金交易，更 02/26 08:35
49F：→ premh104: 惨。诈骗修法一律七年以上有期徒刑，首脑一律死刑，不 02/26 08:35
50F：→ premh104: 敢判就送中，不信不能减低。对了，数位部可以裁撤了。 02/26 08:35
51F：→ rhox: 有政府，好安心 02/26 08:35
52F：推 pttllyatt: 为了一些脑波弱、贪心的，一再限制正常使用者，无言。 02/26 08:47
53F：→ dakook: 烦死行员 烦死真的要用钱的客户而已 02/26 09:00
54F：推 angle065: 我最近永丰设他人约转和新开兆丰的薪资户设约转 02/26 09:03
55F：→ angle065: 都没有被挡诶 02/26 09:03
56F：推 vestinland: 金管会专搞平民无误，他们就不敢自己注销所有的帐户 02/26 09:15
57F：→ vestinland: ，每月发薪日乖乖去临柜领现金，照金管会逻辑，他们 02/26 09:15
58F：→ vestinland: 每月薪转户发薪也有约定帐户诈骗风险呀 02/26 09:15
59F：推 Phineas2635: 走回头路你最会 02/26 09:25
60F：推 daisukiryo: 锯箭罗 02/26 09:35
61F：→ kkkk1234: 这篇本来就是新闻啊 o大在惊讶什麽 02/26 10:03
62F：推 charles0939: 刚刚去国泰世华，连结政府系统刚好坏掉，几个客人对 02/26 10:18
63F：→ charles0939: 行员服务态度好差喔！现在银行业真难当！ 02/26 10:18
64F：→ mx5021: 联徵都能抓到你的所有户头了 这样自己他行约定转帐还有问 02/26 10:21
65F：→ mx5021: 题 不知道在搞甚麽鬼 02/26 10:21
66F：→ operatorm: 拍续集啊,想看台湾版 02/26 10:22
67F：推 SilentBob: 唉 02/26 10:40
68F：推 lsw0529: 垃圾 金管会 法务部 重点在於要抓到诈骗源头和超高的刑责 02/26 10:53
69F：→ lsw0529: 02/26 10:53
70F：推 charles0939: 越严格，大家存一辈子的钱越容易留着，各位别整天为 02/26 10:54
71F：→ charles0939: 了小钱，就在那转来赚去 02/26 10:54
72F：推 charles0939: 诈骗手法层出不穷新加坡上半年诈骗案大增85％ - 国 02/26 10:56
73F：→ charles0939: 际 02/26 10:56
74F：→ charles0939: 2022年8月30日 02/26 10:56
75F：→ charles0939: 新加坡成全球诈骗最惨国家每人平均损失13万 02/26 10:56
76F：→ charles0939: 2023年10月20日 02/26 10:56
77F：→ charles0939: 新加坡法律已经够严，政府也持续防诈，但新加坡的诈 02/26 10:57
78F：→ charles0939: 骗也这麽严重 02/26 10:57
79F：→ bailan: 果然是0939 02/26 11:41
81F：→ charles0939: 抱歉，推错文 02/26 11:47
82F：→ enjoyyou: 自己的财产 银行没开一天只能动用20万真的很蠢 02/26 12:08
83F：嘘 chitsaijang: 关闭网银全部临柜领现金最安全 02/26 12:15
84F：推 asxc530530: 87 02/26 12:20
85F：嘘 LTpeacecraft: 支持全面禁止0939使用任何网路金融服务以防制诈骗 02/26 12:22
86F：→ hijacker: 禁止转帐就不会有人靠转帐诈骗啦~~ 02/26 12:35
87F：推 missin: 洗钱洗出国这关不好好把关，只会扰民 02/26 12:41
88F：嘘 donaldmusk: 智障 02/26 12:51
89F：嘘 bryanwang: 生鸡蛋无、放鸡屎会。 02/26 12:53
90F：嘘 ahg: 笨蛋之所以是笨蛋就是因为它就是笨蛋 02/26 12:58
91F：推 YIHE: 这种防洗钱资恐都玩半套而已，真正黄赌毒，地下经济金流， 02/26 13:17
92F：→ YIHE: 政治献金金流，怕打到自己又不敢碰。 02/26 13:17
93F：推 tndh: 乖乖搬砖吧 爱管会又要扰民噜 02/26 13:48
94F：嘘 bryanwang: 有权无责、胡搞瞎搞。 02/26 14:25
95F：→ bigjohn8136: 自己的钱要怎麽使用还得经过保管人同意，笑死 02/26 15:04
96F：→ sdiaa: 昨天要转帐家里年缴管理费就出现警示视窗了 02/26 15:49
97F：→ sdiaa: 先把线上约转的上限定很低害我要转两次 连续转帐又在警示~ 02/26 15:56
98F：推 lianpig5566: 连续转帐是怕你多转一次吧= = 02/26 16:31
99F：嘘 Goog1e: 扰民 02/26 17:29
100F：推 stocktonty: 自己转自己也要挡真的很白痴 02/26 17:34
101F：→ jcchou1: 这样会影响atm参加活动吗？ 02/26 17:35
102F：嘘 natukage: Charles0939就是欠嘘只会讲干话替政府歌功颂德 存在乐 02/26 17:43
103F：→ natukage: 天活存每个月5000多利息叫小钱那你每个月转5000多给我 02/26 17:43
104F：→ natukage: 啊 不肯给就闭嘴啦 02/26 17:43
105F：推 hsupeter92: 楼上间接显示财力 500k 哈哈 02/26 17:59
106F：→ temu2015: 是500k*12, 6M吧 02/26 18:40
107F：嘘 william307: 扰民 02/26 18:49
108F：推 yeh0416: 直接封掉约定转帐功能大家说好不好 02/26 18:53
109F：推 brokeback: 钱存扑满你的所有权还在但不会生利息，存银行就只剩债 02/26 19:25
110F：→ brokeback: 权跟利息请求权了，你的钱就不是你的钱了呵呵，不然干 02/26 19:25
111F：→ brokeback: 嘛要有存款保险300万这个机制 02/26 19:25
112F：→ brokeback: 不爽被限制就放自家保险箱得了(反串注明 02/26 19:26
113F：嘘 AceSoprano: 真的是白痴政府 白痴金管会 02/26 20:08
114F：推 bryanwang: 87牵到北京也是87 02/26 20:56
115F：→ usedata: 事後交易监控先把每日报表中自己转自己不会出现异常警示 02/26 21:45
116F：→ usedata: 的问题解决吧 02/26 21:45
117F：推 bryanwang: 办事不力、乌鲁木齐。 02/26 23:17
118F：推 clockwise: 到底为什麽管诈骗要从转帐下重手我实在不懂 02/26 23:19
119F：→ temu2015: 因为只要转不出去就没办法诈骗了啊 02/26 23:33
120F：→ temu2015: 搞不好以後开国外非过卡刷卡交易也要临柜呵呵 02/26 23:33
121F：推 charles0939: 当银行无法确定是同名帐户时，民众申请约定转入帐号 02/26 23:38
122F：→ charles0939: 时，一律「次2日」生效 02/26 23:38
124F：→ temu2015: 银行并没有「不能确定」，是「不愿确定」。FXML入帐都要 02/26 23:41
125F：→ temu2015: 等两天。。。。 02/26 23:41
126F：推 charles0939: 2022年8月到2023年8月间，全球有高达25.5%人口被诈骗 02/26 23:44
127F：→ charles0939: 取财，损失总金额约1.02万亿美元，相当於全球GDP的1. 02/26 23:44
128F：→ charles0939: 05%，以受害者平均损失而言，被骗得最惨的是新加坡 02/26 23:44
130F：→ invidia: 上周补班去4家银行办临柜约转 其实没遇到什麽太大阻碍 02/27 00:29
131F：→ invidia: 顶多就口头确认是否为本人帐户 还有拍照而已 02/27 00:29
132F：推 BabyWolf: 明明他们就是大费周章要求我们证明是本人帐户後 仍然说 02/27 09:17
133F：→ BabyWolf: 要次二日生效 02/27 09:17
134F：推 runrunkaka: 说什麽bank3.0一直在往後退 02/27 09:25
135F：推 windward: 自己转自己应该可以放宽点 02/27 10:20
136F：推 bryanwang: 口号治国 02/27 10:21
137F：推 tndh: 自己转自己 还档根本智障 自己诈骗自己的钱腻??? 02/27 11:07
138F：→ tndh: bank -2.0 02/27 11:07
139F：推 timboy512: 因为40%的被诈骗潜在者 全部人一起遭殃 02/27 11:53
140F：推 godofdeath: 刀子会杀人 全部不准卖刀就好了 政策就是这麽简单 02/27 12:56
141F：→ raykyo: 设自己帐户约转还要每个都证明自己帐号 有够扰民 02/27 14:24
142F：→ raykyo: 转钱进去你们银行时怎麽都不会卡... 02/27 14:25
143F：推 brokeback: 银行以营利为目的，结案 02/27 15:02
144F：推 brokeback: 尽可能留住最多的钱，付最少的利息，放尽可能高利的贷 02/27 15:04
145F：→ brokeback: 款 02/27 15:04
146F：→ realbout: 这是惩罚我还是惩罚诈骗? 02/27 15:57
147F：→ pippen2002: 去问点面线200亿部门在干嘛啊！ 02/27 16:29
148F：推 GQ072514: 爱管会主委下台吧，洗洗睡 02/27 18:24
149F：→ GQ072514: 民脂民膏不惩罚诈骗惩罚正常人 02/27 18:25
150F：推 HPSWakuWaku: 连约定本人他行帐号都要挡 真的搞笑 02/28 17:21
151F：→ HPSWakuWaku: 面线部到底在干嘛 02/28 17:22
152F：推 roger8695: 今天线上申请国泰要绑IB，被问东问西。最後还是说帐户 02/28 18:11
153F：→ roger8695: 都只有信用卡往来，不给绑。真的浪费我时间 02/28 18:11
154F：推 flora11883: 这种垃圾金管会真的是只会添乱，正事不做 02/28 22:04
155F：推 XDdong: ….. 02/29 15:51
156F：推 supertsy: 现在诈骗不是都车手领现,临柜汇款,比特币等洗钱,会设定 03/01 08:08
157F：→ supertsy: 约转洗钱应该技术不到位 03/01 08:08
158F：推 charles0939: 约转是将诈骗金额一层一层往上转，然後再领出或洗出 03/01 08:12
159F：→ charles0939: 去 03/01 08:12
160F：→ usedata: 其实蛮好奇有的亚洲国家手机扫码付款似乎很常态,那这样一 03/02 03:53
161F：→ usedata: 堆小额付款，如果像台湾的银行一样这样那行员应该疯了吧 03/02 03:56
162F：→ robrob99: 自己约自己都要卡真的很神经病 都自己的了还管钱怎麽搬 03/04 03:09
163F：推 comestai: 中信外币户头要绑first trade被拒绝了 没得通融 03/13 14:54
164F：推 LPH8112: 这周去中信办约定转帐也是被劝退，枉费我等了快70个人… 03/15 15:21
165F：→ LPH8112: 明明非久未使用的户头，行员一开始还硬说我很久没动，纠 03/15 15:25
166F：→ LPH8112: 正她，又说要看存摺封面，也开手机给她看了，最後还是叫 03/15 15:27
167F：→ LPH8112: 主管出来，让主管劝退我，说要连续3个月都有转到限额才能 03/15 15:28
168F：→ LPH8112: 让我办约定帐号，否则就自己设常用帐号用就可以了。 03/15 15:29
169F：→ LPH8112: 该主管强调中信所有分行都这样。 唉…浪费了一个下午 03/15 15:33