银行阻诈 7月建模纳入风控 https://ctee.com.tw/news/finance/817898.html 工商时报魏乔怡、彭祯伶 2023.03.03 30种金融异常态样，所有本国银行7月将全数建立模型纳入风控系统。 银行局副局长童政彰2日指出，银行公会针对有共通性的不法态样已归纳出30种态样 ，今年7月各银行就会建模入风控，一旦触发，银行会先与客户接洽，若一直找不到人、 异常太严重的帐户就先冻结，逼客户出面解冻。 童政彰表示，打诈国家队成立後，在银行部分有相关诈骗监视机制，银行公会日前已 针对有共通性的不法态样建立起态样规范，因每家银行监控模型中设的参数不一样，去年 中就透过银行公会先汇整奇怪的交易态样至风控模型中。 第一版已整理出15种态样，童政彰说明，後因为出现了失踪人口被利用为人头帐户的 新态样，银行公会与检警调取得新型态犯罪手法又再增4种。 之後又发现第三方支付会透过虚拟帐户出现异常交易，有诈骗、不法之虞，又增加11 种态样，累计共通性不法态样有30种。未来会滚动增加，只要有具有监控价值的就会纳入。 童政彰强调，这些态样是供银行作风控监测，举例来说，客户开户後当日就用电子化 服务把款项转出，但若是设太多态样有可能会误扫，所以透过银行公会平台将命中率高的 、有价值的态样导入风控系统，今年7月会建模。 一旦触及这些态样，银行不会直接冻结，因为直接冻结帐户风险太高，银行会先做风 险辨识、与客户接洽，通常有问题的帐户就是找不到人的帐户，异常太严重最後才冻结。 银行对冻结要很审慎、不会轻易使用，通常是检警通报的警示帐户再配合，但因商业 纠纷误报的冻结帐户，通报警察後就会来银行做解冻。 立委郭国文在财委会中也指出，现在的阻诈流程太长。金管会主委黄天牧说，打诈国 家队有讨论过，现是报调查局，警政单位表示是否也报到那，每一关都很重要，银行第一 线关怀也很重要，这关阻了84亿元。 银行公会也在讨论是否针对可疑状况自行冻结，但涉及民众财产权，可能要慎重，银 行公会有在讨论，正朝此方向努力，一个月之内将此事处理。 >>>>> 打诈国家队推进银行风控管理... 目前归纳出30种共通性不法态样，下半年开始银行系统建模 未来还会视情况滚动式增加不法态样 一旦触发不法态样，银行会先找客户接洽，找不到人可能会冻结户头。 新闻举例不法态样： "客户开户後当日就用电子化服务把款项转出" ↑请问为什麽这会被视为异常动作？ 还有："第三方支付会透过虚拟帐户出现异常交易，有诈骗、不法之虞" -- ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Bank_Service/M.1678202031.A.0EB.html ※ 编辑: ykkdc (123.205.79.183 台湾), 03/07/2023 23:16:59