镜新闻：纯网银陷亏损困境　LINE Bank、将来银行挥军产险抢客求生 https://www.mirrormedia.mg/story/20221202fin010/ 2022.12.10 05:58 台北时间 因应数位化趋势开放的3家纯网银，开业时声势浩大，但据金管会资料显示，3家纯网 银全处於亏损状态。本刊调查，为突围求生，纯网银业者均积极争取开办新业务，上周二 （11月29日）先拿下3类法人开户许可，年底更将投入产险市场，包括将来银行、LINE Bank（连线银行）先後取得产险代理执照，将以便宜、组合性高的汽、机车险抢客。「最 快明年下半年就会推出寿险产品。」将来银行主管对本刊透露。 上周二（11月29日），金管会核准乐天银行、将来银行、LINE Bank（连线银行）三 家纯网银业者试办法人线上开户业务。「由於纯网银无法进行DD（尽职调查），追踪最终 实质受益人，所以金管会将先开放专用存款合作帐户电支机构的管理银行、证券交割帐户 的券商、保费缴纳专户的保险等3种法人户，让纯网银业者以面对面方式，提供身分验证 开户。」银行局副局长童政彰在金管会例行记者会上宣布。 三家纯网银　全都惨亏 金管会宣布纯网银可以试办三类法人开户新业务，等於替目前处於亏损状态的3家业 者打入一剂强心针。 据金管会最新统计，截至今年9月底，LINE Bank亏损逾19亿元，其次是将来银行亏损 8亿元，乐天银行亏损5亿元，总计已亏逾32亿元。 「虽然开业纯网银後，开户数持续增加，但照3家的烧钱速度来看，最快要3年後才有 机会由亏转盈。」一位金融业高层摇着头说。 本刊调查，纯网银业者为寻求生存之道，继取得法人开户业务之後，又向金管会争取 新业务，准备跨足保险市场，将来银行与LINE Bank已先後送件金管会，争取拿下保险代 理执照，两家都以产险业务先行，将来银行11月底率先推出汽、机车强制险、租车险， LINE Bank预计本月初跟进推出汽、机车强制险，双方年底将在汽、机车险市场短兵相接 。「审核过程很顺利，将来银行9月核发，LINE Bank11月核发。」金管会官员指出。 获准卖车险　折价抢市 为什麽纯网银要积极插旗保险市场？「纯网银第一阶段都以高利定存抢客，接下来要 靠放款与新种商品和差异化的服务留客、增加客户黏着度。」一位业者直言。 观察近3年国内保险市场受疫情影响，网路投保不断成长，据金管会统计，前七月网 路投保超过270万件、保费收入近24亿元，寿险投保前三名是利率变动型年金险、旅平险 和定期人寿险；产险则是汽车险、健康险和机车险，其中汽、机车险网路保费收入年增逾 2成。 「国内超过6成人口拥有汽、机车，车险是最贴近客户需求的产品，加上看好强制险 的刚性需求，因此优先推出。」将来银行高层解释。 LINE Bank总经理黄以孟对本刊分析，据交通部统计，全台有1437万辆机车，超过3成 机车车主忘记或忽略投保强制险，换算下来，超过430万辆机车未投保，显示汽、机车险 的网路投保潜在商机庞大。 观察两家业者的汽、机车险商品，不约而同都强调「简化流程、弹性选择」。黄以孟 说，希望能解决消费者在网路投保碰到选项太多、流程太长和联系不易的3大痛点，未来 会推出「数位产品橱窗」，让客户弹性选择搭配产品，「希望让消费者可以用最直觉、流 畅的服务完成投保。」 纯网银抢进保险拚生存 LINE Bank也善用和大股东LINE的生态圈，解决过去消费者对网路投保常产生联系不 易的疑虑，黄以孟指出，LINE Bank的LINE官方帐号可提供「智能通报」，让事故发生时 ，消费者能顺利找到窗口，得到即时受理、安心转专人服务。 将来银行主管则透露，不少国人只有平日上下班、周末出游或是仅周末才会用车，推 出只有用到车才保险的服务，「车主只要到将来银APP上传行照，就可完成登录，投保时 间从20分钟大幅缩短至5分钟，简化消费者投保流程，保费也会比传统车险便宜2～3成， 让民众买对不买贵。」 报复出游夯　攻旅平险 除了投入汽、机车险市场外，将来银行下一步还要推出租车险与旅行平安险，甚至打 算销售寿险商品。 「疫後旅游商机爆发，会先推出国内旅平险，明年还会推出海外旅平险、机车外送险 、意外险等；9月也拿下寿险代理执照，明年下半年会和具互补性的中小型寿险业者合作 ，推出如健康险等寿险产品。」将来银行高层指出。 由於将来银行和LINE Bank都是取得保险代理业务执照，须和产险业者合作推出产品 ，LINE Bank目前尚未对外公布，市场认为，「应该会优先和富邦产险合作。」将来银行 则选择和兆丰产险、新安东京海上产险合作，「兆丰态度很积极，新安东京则是理念相近 。」将来银行高层解释。 观察国内3家纯网银业者的营运状况，去年初乐天银行率先开业，LINE Bank和将来银 行随後相继开业，3家业者为吸引客户上门，祭出大撒币优惠，也因此面临亏损，甚至得 增资的窘境。今年5月LINE Bank为打消亏损，减资25亿元、再现金增资75亿元，资本额提 高到150亿元。 撒钱诱开户　民众受惠 不仅仅是LINE Bank，将来银行、乐天银行也恐面临增资的窘境，「以金管会公布数 据推估，将来银行平均每月亏损近1亿元，若以此推算，最快明年底就会碰触到法定增资 底线。」一名银行业者指出。 按《银行法》64条规定，银行资本亏损逾1/3就得限期增资，将来银行和乐天银行的 资本额为100亿元，换言之，将来银行、乐天银行只要亏损超过33亿元，大股东就得增资 ，「我们都有心理准备，迟早要增资。」一名网银大股东透露。 纯网银业者为求生，积极开拓新业务，现在把战场扩大到保险，将来银行、LINE Bank都将祭出更多优惠抢客，LINE Bank在保险上市前，还推出18万元奖金吸引机车族开 户，纯网银大战持续延烧，消费者还是最大赢家。 >>>>> 纯网银亏损，拓展新业务 抢进保险、寿险业务 --

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