作者rich2014 (rich)
看板Bank_Service
标题[问题] LINE Bank2.08%高利定存-贷千万套利计画
时间Mon Jun 28 08:26:53 2021
朋友这两天看到『LINE Bank 梦想帐户推2.08%高利定存』，甚至高於房贷利率，於是想
着手进行套利，我一时之间也没看出有甚麽破绽，所以帮她他问一下众神的意见。
1,000 万资金来源: 已经缴清房贷的房屋。由於之前抵押给永丰银行尚未涂销，所以可以
省去代书规费。
贷款利率: 1.31%
贷款开办费用: 3,000 元
计画是在八个月定存期满後，就把本利还清，结束套利。
贷款出来之後，准备放到 『LINE Bank 梦想帐户 2.08% 高利定存』八个月的优利帐户。
另外，由於这个高利定存是零存整付，所以，1,000 万的资金，只有五百万可以享有无风
险报酬的套利空间。期满後的预计获利是:
(500万*(2.08%-1.31%))*8/12-3,000=22,666
只是手头多出的 500 万，得另觅方式创造 1.31% 的收益，朋友说他另有打算。
不知道这样的算计是否有漏洞?
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※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Bank_Service/M.1624840015.A.BC9.html
1F：→ pippen2002: 好像不错...500万? 听说中央存保才3M? 06/28 09:08
2F：→ rich2014: 存保3M的风险会分散到家人帐户内来克服。 06/28 09:14
3F：→ operatorm: 借个500万还只能赚2.5万。坦白说,借出来全压台GG8个月, 06/28 09:59
4F：→ operatorm: 就算只涨1元也赚不止这个价,同样是死抱求安心,要就赌大 06/28 09:59
5F：→ operatorm: 点,怕啥 06/28 09:59
6F：推 aq2272353712: 支持OP大，带领大家~台积困饱数钱 06/28 10:00
7F：→ operatorm: (600万全活存,我摆汇丰/渣打,8个月,也赚不止2.5万 06/28 10:01
难道汇丰/渣打有优於2.08%的存款方案? 愿闻其详。
8F：→ operatorm: 零存整付通常是死在自己漏期,怨只能怨自己漏期 06/28 10:12
Line Bank 的零存整付会自动发 Line 讯息提醒，还有两三次的缓冲扣款，漏期的机率可以不计。
9F：→ squirrels36: 会有问题，你这计算方式是500万全部以2.08%下去存 06/28 10:14
目前计画是每一期存入 125 万元，八期共千万。
10F：推 abccbaandy: 要玩大的直接去当航海王不是更快...一天10% 06/28 10:14
11F：→ squirrels36: 但LINE BANK是阶梯式，你第一期也才存62.5万 06/28 10:15
12F：→ squirrels36: 应纳入你每期剩下的金额，是否其他规画方式 06/28 10:17
※ 编辑: rich2014 (101.137.157.77 台湾), 06/28/2021 10:22:27
13F：推 aq2272353712: 航海王很快啊～但没有未来啊～当定存很容易忘记，然 06/28 10:20
14F：→ aq2272353712: 後洗碗，这20年买台积的人~你有听过赔钱吗？ 06/28 10:20
15F：推 superfo: 2.08不是整个500万都2.08的，是有存进定存的才算，也就 06/28 10:23
16F：→ superfo: 是说如果以500万来算是1.1825%，你房贷有比这低再来说 06/28 10:23
17F：嘘 fantasist: 这是零存整付，你实际的收益并不是2.08％，依照官网 06/28 10:34
18F：→ fantasist: 提供的范例，每个月存15万共存8个月，期满本金120万 06/28 10:37
19F：→ fantasist: 利息9450，换算年利率为1.18125％，低於房贷利率， 06/28 10:39
您的计算出的 1.18125% 有误。若以官网 120 万元的范例
(
https://tinyurl.com/br3sa8s) ，15万*8个月，期满 120 万元可以获得利息 9,450 元
来算看，若以 120 万元『整存整付』的话，利率确实是您说的 1.18125%；但是，这个专
是『零存整付』，所以平均投入金额大概只有 120 万的一半，所以官网敢声称『平均利
率约 2.08%』。
其实就是有感於银行不会做亏本生意，所以才来请教一下目前计画是否有盲点。
A. 由於这是零存整付的计画，千万的贷款预计是用 125 万 * 8 期分别投入，投入到最
後一期才会达到总额千万元，所以平均投入的金额是 500 万元 - 这部分应该没算错吧?
B. 单纯就 500 万元的部分来说，可以获得 2.08%-1.31% 的无风险报酬，这部分不知道
是否有误? 这是目前想厘清的问题。
至於千万元贷款，在分批完成投入到定存之前的运用，当然是整个计画的最大风险，只是
这部分资金的运用，不在这篇的讨论范围内。
20F：→ fantasist: 你可以自己算算。银行不是白痴。目前高於房贷利率的有 06/28 10:42
21F：→ fantasist: 新光的活储，但也只能存到20万。 06/28 10:43
22F：→ alex1973: 你借的钱是一千万，不是五百万 06/28 10:46
23F：→ alex1973: 真不该跟你讲这个，应该让你真的去借出来去存的 06/28 10:48
24F：嘘 motekaya: 帮低调 这招真的无敌了 应该一堆人会想跟进 小心停活动 06/28 10:58
※ 编辑: rich2014 (101.137.157.77 台湾), 06/28/2021 11:09:36
25F：→ m0806449: 实际给你利息的人是银行 给少了要负责的也是银行 06/28 11:23
26F：→ m0806449: 你来问乡民 乡民说错了 你要跟谁讨? 06/28 11:24
27F：→ m0806449: 要我 我是直接问银行 还电话录音 最终结果如果不如客服 06/28 11:25
28F：→ m0806449: 所言 我也有凭有据可以申诉 06/28 11:25
29F：推 DSERYU: 120万以1%利率来算 八个月可领8000 06/28 11:32
30F：→ DSERYU: 而line 2.08% 八个月只有9450 06/28 11:33
31F：推 superfo: 你开心就好，2.08就2.08，拜托你快借出来，感恩大大让我 06/28 12:12
32F：→ superfo: 们一直有高利存款 06/28 12:12
33F：→ prussian: irr 2.08%，但是贷出来没有有效利用的部份是 -1.31% 06/28 12:16
34F：→ prussian: 你确定，非首购，非购屋贷款，房屋条件，收入条件拿得 06/28 12:16
35F：→ prussian: 到 1.31%? 房贷绑约期提前还款的违约金? 06/28 12:16
36F：→ prussian: 搞这麽累，银行躺着赚你至少2/3的利息收入。杠杆半天赚 06/28 12:16
37F：→ prussian: 两万，心脏这麽小的话不如不要杠杆。 06/28 12:16
38F：→ prussian: 有一千万房子的人，时间、精神这麽不值钱? 06/28 12:16
39F：嘘 k22639588: 红明显、只有五百万空间是什麽意思,零整限制什麽条件 06/28 12:20
40F：→ k22639588: 了吗？ 06/28 12:20
41F：推 holmes2136: 税务看来也ok 06/28 12:24
42F：→ holmes2136: 如果剩下500万会放在其他的高利活存需要看需不需要缴 06/28 12:26
43F：→ holmes2136: 如果剩下500万会放在其他的高利活存需要看需不需要缴 06/28 12:26
44F：→ holmes2136: 税了 06/28 12:26
45F：推 aq2272353712: 投台积就好~季配，马上拿到钱~而且一堆人买在600以 06/28 12:34
46F：→ aq2272353712: 上，这个交易不好吗？ 06/28 12:34
48F：→ operatorm: 赚1.44%-贷1.31%-3000(开办费)=作白工,万一鬼疫情家里 06/28 12:58
49F：→ operatorm: 急用,搞漏期=赔死惹,祝你好运。怕.jpg 06/28 12:58
51F：→ operatorm: 别说我跟不到今年利息档2.3%,光这档今年利息破NTD10万 06/28 13:03
52F：→ operatorm: 在领,会玩的早垫垫在领了 06/28 13:03
53F：推 abccbaandy: 楼上哪来的2.3%？ 06/28 13:18
54F：→ operatorm: 号称2.08%,快上啊,这档我玩就行 06/28 13:36
55F：→ chien703: 与其赚那一咪咪 不如借来买GG 06/28 13:54
56F：→ operatorm: 伸手信我懒的回,号称2.08%推文就要说要低调啦,要借快借 06/28 14:00
57F：→ operatorm: ,赚便当钱也是钱。我更低调,我跟我的档,我垫垫领息就行 06/28 14:00
58F：推 Anyotw: 假设真的2.08。你觉得这活动能撑多久？1%都一堆银行玩不起 06/28 17:07
59F：→ Anyotw: 了。三个月活动结束，结果还有房贷合约签30年… 06/28 17:07
60F：推 talkmore: line bank 2.08%上限不是300万吗？ 06/28 17:43
61F：推 superfo: 一单上限300，可以无限开 06/28 18:14
62F：→ superfo: 但领息记得不要超过两万 06/28 18:15
63F：嘘 motekaya: 帮低调 偷偷赚就好了 一堆人跟进 小心活动被取消啦 06/28 19:03
64F：嘘 orange21: 笑死 在那边高调贴图 然後说低调 06/28 20:14
65F：嘘 Consoonya: 你要不要去重看fantasist的推文...你逻辑真的有待加强 06/28 20:22
66F：→ Consoonya: 一个是你把分期2.08%当成整笔你就亏惨了 先去查清楚 06/28 20:24
67F：→ Consoonya: 再来是房贷是复利滚的 你算一下你每个月缴多少 06/28 20:25
68F：嘘 Consoonya: 你500万分期定存8个月领的钱连房贷利息的7成都不到 06/28 20:33
69F：→ pippen2002: 好像很厉害!!但很麻烦... 06/28 20:35
70F：推 prussian: 房 贷 不 是 复 利 06/28 20:38
71F：→ Consoonya: 好啦 还好我上面房贷利息不是用复利算的 一样不到7成 06/28 21:41
72F：推 chjh20223: 风险其实是在你手头多出来的五百万 06/29 01:34
73F：嘘 johnny1976: 那来的2.3趴 军公教优存？ 06/29 10:36
74F：嘘 Fortran95: 保留活动权利 把信用交附在他人手上 真棒 06/29 10:45
75F：嘘 operatorm: 算算全压1000万才套利7000,风险却玩很大,好样的,帮点赞 06/29 11:29
76F：→ operatorm: 。还好我跟到我的档,领息破10万。嘻 06/29 11:29
77F：→ operatorm: (楼主我懒的酸你,我有我的档可跟,你这档风险玩很大,只 06/29 11:33
78F：→ operatorm: 赚1咪咪,点到为止 06/29 11:33
79F：→ squirrels36: 说实话，可以，但前提是要你闲置资金确定有1.31%收益 06/29 12:55
80F：嘘 operatorm: 以我就房贷的了解,1000万贷出来,最起码有20年要本利摊, 06/29 13:29
81F：→ operatorm: 是不可能8个月就让你全清偿的。主利率又要压低,签约时 06/29 13:29
82F：→ operatorm: 就会有霸王条款,1年内全清偿完毕会加计总借金X%违约金 06/29 13:29
83F：→ operatorm: 。永丰是民营银行,要的违约金%权重比更大。若是切额度, 06/29 13:29
84F：→ operatorm: 随借随还,房贷顶多300万打发你,但是利率比主房贷利率要 06/29 13:29
85F：→ operatorm: 大的多,嘻 06/29 13:29
86F：→ operatorm: 首贷利率可压最低,要你这个新客户入场。你这是第二贷, 06/29 13:34
87F：→ operatorm: 利率不会压到比首贷低,要借钱,你得比首贷付出更多代价 06/29 13:34
88F：→ operatorm: 要玩房贷套利战,起码你得有＋10%必胜的把握,万一不小心 06/29 13:58
89F：→ operatorm: 小赔还能小赚退场。主战场通常在股市,但今年有鬼疫情这 06/29 13:58
90F：→ operatorm: 魔王在乱,超容易看走眼就翻船,我是超保守对待。贷千万, 06/29 13:58
91F：→ operatorm: 套这点微利,你敢进场,也祝褔你有赚。嘻 06/29 13:58
92F：推 DavidChiou: 另外税的部分也最好计算一下，比较完整。 06/29 15:52
93F：推 aiyowaya: 现实社会没有人这麽无聊的 06/29 15:54
94F：嘘 motekaya: 无本生意耶 帮低调 免得被玩烂了 06/29 17:26
95F：→ alex1973: 没到无本吧, 另外的一半资金如果没好好运用, 其实是亏钱 06/29 18:08
96F：→ alex1973: 的, 另外等效一半的资金还是要做些运用才能把些微的亏损 06/29 18:09
97F：→ alex1973: 补回来, 只是说让资金成本降很低而已 06/29 18:10
98F：→ rich2014: 感谢众神的建议。朋友在电话中跟永丰谈过的条件包含利率 06/29 20:14
99F：→ rich2014: 1.31%、三年内不能提前『完全』清偿(但是提前还掉99% 06/29 20:14
100F：→ rich2014: 的贷款是可以的)，上周已经把信用资料交给永丰，还在等 06/29 20:14
101F：→ rich2014: 银行审核确认中，顺利的话两周内可以拨款，着手实行计画 06/29 20:14
102F：→ rich2014: 。 06/29 20:14
103F：→ motekaya: 楼上超级聪明的 06/29 20:28
104F：→ yuenru: 推楼上某楼，不太相信有人会为这麽点点小利，搞这麽大。 07/02 20:37
105F：→ yuenru: 没图没真相。 07/02 20:37