https://www.ithome.com.tw/people/142933 玉山首度揭露新核心打造秘辛，重用新技术全面改造银行心脏 去年8月，玉山银行上线以云端原生技术、微服务架构，自行设计打造的新核心 系统，创下国内金融业自建银行核心的首例，这一路以来，他们面临哪些抉择与 挑战？玉山CIO首度对外揭开神秘面纱 文/李静宜 | 2021-03-04发表 https://imgur.com/M2LTjdL 玉山金控暨玉山银行资讯长谢万礼　（摄影／洪政伟） 2020年8月2日凌晨零时，玉山银行服役了28年的核心系统光荣退役，玉山银行董 事长、总经理、资讯长以及将近200名团队成员，一同见证了这个历史时刻。他 们准备迎来新一代核心系统，陪伴玉山银行再走入下个十年、二十年。 关机後，下一步要展开资料转置，将玉山银行20多年的资料从旧主机迁移到新核 心，然而，原本预计3小时才能完成的作业，却整整提早了40分钟结束，玉山金 控暨玉山银行资讯长谢万礼回忆起新核心系统转换最紧张的这一刻，仍历历在目 。 「不行，再检查一次！」即便上线前，已执行过大大小小近100次的资料转置测 试，光是正式从营运系统将资料全部转到新核心就测试了20次；上线当天，整体 程序照表操课自动化执行，逐一确认了每个回报，谢万礼仍然不敢马虎，要求团 队再验证一次，确认没问题後，才继续往下执行。 接着，一路展开资料的验证，IT人员、BA、业务单位与各个前端通路先後开始验 证，在早上6点多天刚亮时，玉山银行就全数验证完毕。 由於对外公告新核心系统上线需花费8小时转换，玉山选择再次确认细节，并向 财金公司签到，验证与财金的交易没问题後，7点半便陆续将所有系统开启，确 保运作符合预期，准时8点正式对外提供服务。 「新核心系统一旦开放出去，就没有回头路，稳定、顺利上线是最大原则。」这 是谢万礼坚持，这场银行核心换心旅程，必须一步步稳紮稳打的关键原因。 4年前定下新核心上线时程 早在4年多前，玉山银行便决定依照自身的想法与期待，以及未来整体数位科技 发展，自行开发设计新一代核心系统。慎重起见，玉山谘询了外部专家意见，思 考如何加值创造并增加更多未来性的元素，所以，从一开始只是核心系统的转换 ，最後演变成了一个更大的新核心计画。 谢万礼比喻：「若只是核心系统的转换，大概是都市更新，将旧大楼翻新；而新 核心计画，是要打造更完整的都市计画。」不只是将封闭系统移转到开放平台， 更要聚焦以顾客为核心，以及未来业务与系统架构的发展，来打造玉山科技发展 与数位转型的关键基础工程。 玉山更希望，透过此次的移转，将顾客资讯的整合、人才的能力与专业技术，还 有团队合作的机制与流程，都能趁这个机会一并重新打造。为此，玉山特别成立 专责团队，负责新核心计画的发展、风险管理、人才培育方式等。他表示，在开 发阶段，约莫有共200多名IT人员与BA人员常态性的持续投入。 玉山在2016年启动新核心计画时，就定下4年後，也就是2020年8月，必须完成新 核心系统上线的大目标，为了能有纪律地往这目标迈进，在过程中又能有快速成 效的展现。谢万礼表示，玉山分为两大主轴进行，一是为核心瘦身，将以往额外 添加到核心的功能拔出来，让核心系统可以回归基本面的帐务功能。 二是资料加值，将银行所有业务系统全部打通。「任督二脉打通之後，就能串连 起对顾客的体验与服务。」谢万礼指出，站在以顾客为核心的角度，最重要的就 是顾客资料的整合，因此，玉山将各个重要的业务系统、重要的前端资料，都整 合到营运资料汇流平台（ODS），以此作为资料集散地，配合现阶段大数据分析 或AI应用，在数位通路可以更快回应给顾客，及发展未来更多场景的加值应用。 新核心以云端原生技术与微服务架构打造 https://imgur.com/Ipzi17H 玉山金控暨玉山银行资讯长谢万礼表示，新核心系统一旦开放出去，就没有回头 路，稳定、顺利上线是最大原则。（摄影／洪政伟） 要重新打造一颗银行全新的心脏与引擎，玉山最在乎的是核心系统的稳定性，以 及，面对数位时代瞬间大量的交易，能快速弹性扩充，并有效益的完成交易。因 此，玉山以开放的云端原生（Cloud Native）技术、微服务（Microservices） 架构来打造在这套银行核心系统。 谢万礼提到，采用云端原生技术主要考量，是因为玉山大部分系统都已走向开放 式平台架构，过往采用虚拟化的方式，当交易量突然暴增时，还是得花上一些时 间开启虚拟机。而玉山新核心改用容器（Container）技术来实现，让大量交易 发生时能快速扩充持续提供服务。 「这种交易瞬间暴量的情境已成为新常态，且无法预期何时会发生。」他举例， 玉山在2020整年的数位换汇交易超过500万笔，以营业日来看大约每天有2万笔左 右的交易，但每当汇率波动很大时，交易量就会突然暴增，像新核心系统上线後 ，玉山透过仪表板即时掌握顾客每笔交易的状况，有次交易出现一个尖峰，10分 钟左右就增加了2万笔的交易，经分析後发现是玉山特汇日活动。 玉山新核心系统更导入微服务架构，谢万礼提到，在整体设计上，一开始就将全 部功能拆分开来，以业务种类、以及与该业务有关联性的功能来整理，比如说， 存款业务有存款、提款、活期存款、交易周期等必备功能。而不同的业务之间可 能有共同的交易，许多交易彼此间也会互相串联，所以，玉山把握的大原则是在 可控、影响相对小的模式下，将原本的一百多个功能服务模组，最後收敛成20～ 30个微服务。「切割服务本身就是两难，没有最理想的切法，只能经过不断实作 的过程摸索经验。」 以往单体式系统非常庞大，上版程序既复杂又辛苦，风险也相对高，微服务化後 ，就不会牵一发而动全身，即便单改一个功能也不会影响到其他服务，大幅降低 对顾客服务的影响。他提到，此次在新核心系统，玉山也导入了开发维运一体化 （DevOps）机制，使用CI／CD将程式开发、测试与上线，透过自动化方式快速部 署，并在开发上线时，使用自动化测试进行资讯安全检核、系统回归测试、上版 自动化等，来降低人为的介入，尽可能不要因为人为发生的错误、疏失，造成服 务的中断。 同时，玉山在设计新核心时，也纳入未来业务发展的弹性，透过各项参数化、模 组化设计，比如可以针对利率、期间、额度、付息周期等各项设定快速调整，加 速各项金融商品推出的效率，即时提供顾客各种创新的金融服务。 其实，2016年玉山展开转换核心的计画时，目标是要用开放技术架构完成，谢万 礼坦言，当时尚未牵涉导入微服务、容器化的议题。是在转核过程中，玉山内部 专门在研究未来新技术趋势、技术成熟度，以及是否有办法导入应用的团队，开 始研究微服务如何落地到银行，甚至，玉山也找上国外顾问机构，花了很长一段 时间不断讨论，针对玉山关心的议题，观察到的风险，以及参考国外成功的实务 导入经验。 接着，玉山选择尝试在内部导入微服务、容器技术，谢万礼指出，当时他们已完 成新核心系统开发，所以，就直接将原本的开发环境移转到容器环境，实际验证 与测试来确认系统稳定度，以及验证Kubernetes的可行性，评估是否比原来的作 法更为理想。最後，结果符合玉山的期待与要求後，才决定正式朝这方向前进。 玉山很清楚，全新的技术平台导入後，包括基础架构团队、开发团队、维运团队 等，不只对新技术的管理能力要提升，各方面也都得重新改变与再造。他提到， 这次打造新核心，不是将系统开发完毕就好，团队还得将维运、资讯管理方式、 管理工具、监控工具等重新建置一套新的机制。 破200名IT、业务单位人力投入测试长达1年 玉山这次新核心系统之所以能如此顺利上线，其实背後下足了苦工，投入了200 多名人力，花了整整1年时间进行严密测试。玉山一共盘点出80几个系统需要与 核心系统介接，谢万礼形容：「就像换心脏一样，神经若有一处没接好，可能身 体某个部位就不能动。」 除了核心团队开发完进行的功能测试，2019年7月，玉山准备进行系统整合测试 （SIT），所有IT团队在此时更大举出动，8月1日正式开始测试，每4个月一个循 环，每个循环测试三轮。 同年12月，开始执行使用者验收测试（UAT），谢万礼提到，他们调派了所有业 务单位，共投入几百人撰写个案，将所有系统分析文件，每个项目、逻辑规则测 试案例全部写下，在UAT一共测试了6万多个案例，玉山掌握的大原则是，顾客帐 务部分绝对不能出错。上线前，玉山也透过大量交易资讯，在类似营运的环境下 进行系统功能验证与资料比对。 谢万礼坦言：「玉山是自行开发新核心，所以计画的里程碑都订得相当明确，玉 山坚持的重点是，重大里程碑一定要掌握，过程中难免有不如人意或一些例外状 况，但无论如何一定要想办法解决。」这是玉山展现的坚定态度。 此外，资料转置也是重大的测试项目之一，因为，20几年的旧资料，经过多代的 调整与改变，转移到新系统後所展现的情境与结果可能大不相同。这是一场大挑 战，也是玉山观察到的重要风险，攸关能否准时将新核心系统上线的关键之一。 在第一次内部资料转置测试，他们花了17到20个小时，为了加快速度，团队开始 调整资源、找方法与工具来协助，比如，将上千个资料转置的步骤，从人工作业 转为自动化执行，并透过不断演练的方式，让流程最佳化。 谢万礼回忆，上线前一周，突然有一笔资料出现问题，为此，团队成员在新核心 转换前一天早上，又将资料再做一次转置验证，确认资料没有问题，当晚便准备 启动正式的核心转换。他提到，上线当天，加上旧核心已停止所有营运对外服务 ，有更多硬体资源来处理资料转置，最後比预期提早了40分钟结束。 在核心系统开发的同时，玉山也将外部与内部沟通的介面统一变成一个新的API 平台。不过，把握的原则是尽量不调整前端系统，所以，即便系统全部API化， 但是API里的电文与格式照旧，以确保风险可控。打稳这项基础工程後，对未来 玉山在发展场景金融，与外部生态圈平台的结合就能快速介接。 作为玉山新核心计画的共同召集人，谢万礼坦言，这次他选择放手让团队全力以 赴执行，他则从旁观察重大风险，即时调度资源与人力来优化执行进度，加快完 成在每阶段该完成的工作。这正是这名金融IT大将掌握全局的秘诀。 CIO小档案 玉山金控暨玉山银行资讯长 谢万礼 学历：台湾大学资讯管理学系暨研究所EMBA毕业 经历：曾任玉山银行系统管理师、程式设计师、资讯规划师、经理、协理；现为 玉山金控暨玉山银行资讯长，统领玉山银行科技联队逾1,000人。去年8月，玉山 上线以开放的云端原生技术、微服务架构自行开发设计新一代银行核心系统，乃 台湾金融业界首创，谢万礼则为幕後关键推手 公司档案 玉山银行 ● 成立时间：1992年 ● 年营收：2019年税後纯益196.59亿元 ● 员工人数：逾8,000人 资讯部门档案 ● 资讯部门名称：科技联队 ● 资讯部门人数：逾1,000人 ● 资讯部门分工：打造以资讯开发、数位金融、资料科学为金三角的科技联队 公司大事记 ● 2012年：导入ISMS资讯安全管理系统，取得ISO27001验证；同年起支持布局亚 洲发展策略，打造海外核心系统并建置跨境平台；推出两岸支付通服务 ● 2014年：拟定科技领军发展策略，进行资讯单位组织再造 ● 2015年：成立数位金融处，陆续推出e指系列数位金融产品及服务 ● 2016年：启动新核心计画；推出玉山Wallet HCE手机支付 ● 2017年：成立玉山金控资讯安全管理委员会；自建异地备援中心，完成资讯双 中心架构 ● 2018年：成立资安管理处；发展AI智能金融，打造Machine Learning平台；导 入最新生物辨识技术，推出全球首部结合动态密码（OTP）刷脸ATM ● 2020年8月：自建新一代银行核心系统上线 核心系统牵涉到众多周边系统和许多人的$$，上线後又要能撑得久， 现在还得加上和各种日新月异的科技快速接轨 敢不假手外包外购亲自动这麽大刀真的很敢， 但胆大不够还得心细，把每一步细节都验证到位才行 --

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