作者b604191 (嫩晁)
看板Bank_Service
标题Re: [问题] 房贷提早还本 涂销与否差别？
时间Tue Nov 19 21:43:51 2019
※ 引述《pchion2002 (Q_Q)》之铭言：
: 最近有一笔钱
: 要提早还完房贷
: 土银有规定可以提早还本 但不涂销 不算违约金
: 那我还本後
: 利息降低或变成0
: 涂销不涂销
: 会差在什麽地方呢？
刚好看到顺便回回好了...
首先先假定你有绑约的情况下(麻烦看契约...说不定你根本没绑 XD)
我们家提前清偿条款是绑涂销抵押权，并没有限制提前还本
你今天拨款，隔天早上马上还到本金为0也可以
当然~你还到本金为0就没有利息的问题
(白话来说就是每个月不会扣款啦)
那涂销不涂销抵押权对你来说差在哪呢?
一般来说会需要涂销抵押权最常见就两种状况
1. 房屋出售
2. 借款人转贷
你如果有上述需求你没有选择就是必须涂销本行第一顺位抵押权
我们家的提前清偿条款
1年内为1%、1~2年0.75%、2~3年0.5%
若没有上述所说需涂销的情形，一般会建议不需急着涂销
不涂销最大的好处就是将来想再拿房子担保借款时
可以省代书费和设定费
代书费一般来说看当地(?)行情大约几千元不等，设定费约为千分之一
这两笔费用都不是银行收走的喔...不要每次都抱怨很贵
(代书和地政收的)
随口说个例子
今天你房贷1000万，本行规定依据贷款金额1.2倍做设定故设定金额为1200万
一般设定最高限额抵押权年限30年
费用(依土银公告手续费表)
开办费5000(银行收)+代书费4000(代书收多少不一定)+
设定费12000(地政收)+徵票信调查300/人(联徵中心票交所收)
随便算算约21300
但你若还清无涂销，将来有资金需求
本行依据担保品实际估价的状况，在抵押权有效期限内
且不增加设定的状况下最高可贷出1000万
费用(依土银公告手续费表)
开办费5000(银行收)+徵票信调查300/人
随便算算约5300
呃...这样能懂吗?
反正结论就是先不用涂销啦，等你房子要卖再涂销就好了
誊本上多一个抵押权在银行这对你根本没差
常常开玩笑和客人说都花钱设抵押权了30年没用满就急着涂销干嘛
打字好麻烦...可能没有说得很精确但应该差不多是这样
然後你可以打到分行找授信经办问清楚
喔对了我就是授信经办...
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 219.70.222.102 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Bank_Service/M.1574171033.A.98F.html
※ 编辑: b604191 (219.70.222.102 台湾), 11/19/2019 21:45:30
1F：推 cytochrome: 单纯设定抵押权自己跑不难阿，只是要花时间 11/19 21:45
2F：→ b604191: 楼上没错~所以代书费那部分会和客人告知客人自己决定 11/19 21:48
3F：→ cytochrome: 转贷件都有人自己跑了，单纯设定更简单 11/19 21:48
4F：→ CoffeeMoon: 若设予贵行之抵押权的存续期间或是确定期日距现在只 11/19 21:55
5F：→ CoffeeMoon: 有5年，那沿用原抵押权下，新做一笔房贷的借款年限可 11/19 21:55
6F：→ CoffeeMoon: 以10年或20年吗？ 11/19 21:55
7F：→ b604191: 确定日的概念就是在确定日以前确定之债权债务关系均可适 11/19 22:03
8F：→ b604191: 用 11/19 22:03
9F：推 bluecolors: 认真推 11/19 22:50
10F：推 hibernate: 年限可以10或20 但到期日快到时要做权变 延长到期日 11/19 22:58
11F：推 elisaho: 长知识了！推 11/19 23:28
12F：推 z820410: 推推 11/19 23:49
13F：推 ppc: 推 11/20 02:02
14F：推 hollande: 最近流行的房屋诈骗就是专挑没设抵押权的自售屋主下手 11/20 03:14
15F：→ FeatherNight: 不涂销就省设定费用啊 11/20 05:27
16F：→ FeatherNight: 只要算起来存续期间还没到就可以沿用原设定 11/20 05:32
17F：→ FeatherNight: 然後开清偿证明（涂销）一般还是需要时间....拜托大 11/20 05:32
18F：→ FeatherNight: 家不要骂经办要经办马上当天申请当天拿...QQ 11/20 05:33
19F：推 fire811: 不懂，大家都只有说不涂销屋主的好处，那银行有什麽好处 11/20 07:28
20F：→ fire811: ？我不信银行会特地规范一条只为了保障屋主的好处 11/20 07:28
21F：推 z820410: 好处就是 你没涂销要在借 可能再找原先借款的银行借 这 11/20 07:32
22F：→ z820410: 样你缴贷款 银行也赚利息 11/20 07:32
23F：推 hibernate: 好处就客户为了省费用会留在原银行贷款啊 11/20 07:32
24F：推 go1717: 有些不涂销单纯就不知道或是懒而已 11/20 07:53
25F：推 pchion2002: 感谢解答 11/20 08:12
26F：推 ctcofe: 推 11/20 08:58
27F：推 Deneb: 认真推 11/20 10:34
28F：推 NTNUcht: 推 解释的很清楚 11/20 11:27
29F：推 Anyotw: 大家其实就懒而已，不影响生活懒的动 11/20 12:35
30F：推 trouble04323: 颗颗 看到有人说银行有什麽好处 最大的好处就是不 11/21 00:25
31F：→ trouble04323: 用花时间开涂销啦 11/21 00:25
32F：推 orange7299: 而且不涂销银行也没利息收啊！没啥好处 11/21 08:43
33F：推 cdnokia: 认真推 11/21 11:00
34F：→ AlphaMC: 即便不涂销，清偿证明要保管好，第二张起可是要付费的 11/22 16:12
35F：推 james2266: 不涂销是不是比较不容易被诈骗? 11/23 00:06
36F：推 cindy033: 往生前一定要记得去涂销 11/24 07:26
37F：→ vitLink64: 往生前没涂销会变银行的吗？ 11/26 13:58
38F：→ vitLink64: ^後 11/26 13:59