赴陆银行开户团「保证成功」 小心触法回不来 https://udn.com/news/story/11323/4141301 来源：联合报 记者许依晨／台北报导 中国大陆近年收紧金融监管政策，若没有备齐周全文件证明，境外人士想在大陆银行开户 困难重重。业者脑筋动得快，近来网路上出现许多招揽台湾人赴陆「开户团」，声称专人 带领并「保证成功」，吸引许多民众报名参加。但律师提醒，此类开户团暗藏许多风险， 若使用了不肖业者提供的伪造或变造证件办理，恐触犯大陆法律。 大陆近年积极加强反洗钱措施，开户不再像以前简便。早期台湾人开户只要凭台胞证和大 陆的手机门号即可办理，但二○一七年新制上路後，大陆各大银行对开户的管制及审核愈 趋严格，除最基本的两岸身分证件外，手机门号也要经过实名认证，还需要附上居住证明 、在职证明、劳动合同或是税单等其他文件证明。 非在大陆居住生活的台湾民众现在若要到大陆银行开户，因提不出相关文件，将会处处碰 壁。 一般台湾民众之所以会想要到大陆银行开户，通常是为了使用「微信支付」或「支付宝」 等电子支付，也有少数人是为投资陆股。有业者观察到这个现象，做起「中国银行开户团 」的生意。社群媒体常见业者广告打着「一日来回」、「专人带领」、「天天出团」、「 保证成功」等噱头，吸引许多民众谘询报名，专程跨海到大陆开户。 知情业者指出，大陆银行开户团有几种运作模式，一是带着团员到当地各银行「碰运气」 ，若幸运遇上少数不要求提供证明文件的银行就算「任务完成」，办不成就再换另一家试 试，但开户失败率也高。 另一种开户团的业者会主动提供参加者各种证明文件，有了文件，开户机率相对较高；还 有业者是先与大陆当地银行谈妥条件，双方取得互信并合作，之後再带人到银行办理，几 乎都能顺利开户。 高朋（上海）律师事务所合夥人、台籍律师蔡世明提醒民众，不要贪图一时方便参加开户 团，在没有搞清楚其背後是否正派，将产生许多风险，如果使用业者提供的伪造或变造的 文件开户，违反中华人民共和国刑法规定，可处拘役或是罚金。 蔡世明指出一例，「若是跟错人，跟到犯罪集团，开出来的户头可是变成他们要用的」， 他曾接到一个求助案，当事人跟着开户团到上海开户，整团人却在银行被公安抓走。原因 是他们使用假造的劳动合同证明，背後正是台湾的诈骗集团，他们以开户兼旅游的手段吸 客，早已被上海公安盯上，所幸後来查清当事人只是单纯来开户，并无不法，折腾两个月 後终於得以出境返台。 心得：现在大陆的不少电商或是支付工具，如支付宝、微信、qq支付都要实名制， 一定要绑中国的银行户头，没想到还有这种开户团，不过要跟对团， 不然跟错老司机，就被诈骗集团利用成为人头户了。 --

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