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标题[新闻] 传统银行拚数位转型 央行指引5大明路
时间Mon Jul 29 01:26:50 2019
Ref.
https://www.cna.com.tw/news/afe/201907280070.aspx
传统银行拚数位转型 央行指引5大明路
最新更新:2019/07/28 13:48
迎接纯网银时代专题4(中央社记者吴佳蓉、潘姿羽台北28日电)纯网银来了,国银要如
何面对金融科技带来的挑战,央行指引5条明路外,传统银行业者也表示,将尽速从内而
外落实数位转型,强化虚实整合,保持竞争者优势,并紧跟上各项金融法规创新。
金融科技浪潮不可挡 央行为国银指路
纯网银的兴起是趋势,将为台湾金融市场带来巨大变革,为了维持金融稳定,中央银行也
就3大方向适切调整网路银行管理机制,并为国银转型指路。
第一,加强监控网路银行的流动性,尤其在银行非营业时间的变化,以适时采取因应措施
。
官员说明,过去实体银行营业时间仅至下午3时30分,不过纯网银未来是24小时网路交易
,资金波动度较高,因此须密切关注其流动性,有状况才能及时做准备。
第二,放宽「跨行专户」日终余额抵充存款准备金上限,由4%提高至8%,充裕金融机构清
算资金,以因应网路全日交易的跨行支付需求。
第三,妥适管理纯网银的外汇业务,央行今年2月修正「银行业办理外汇业务管理办法」
相关规定,订定纯网银申请为外汇指定银行的资格条件,并将对纯网银申办外汇业务办理
实地查核,确认业者有效遵循并落实外汇法规。
迎战纯网银 传统银行攘外前得先安内
纯网银究竟会分食大饼,抑或是刺激产业发展,发挥鲶鱼效应,激活金融创新,第一银行
副总刘培文表示,短期内传统银行需要关注2个重点,第一,像是乐天或Line等纯网银业
者,本身在既有的电商平台或其形塑的生态系上,用户数量都相当可观,进一步结合数位
金融後,是否会刺激新型态的商业模式问世,开创出「普惠金融」(Financial
Inclusion)的新蓝海。
第二,纯网银所有业务都经由网路或行动装置进行,可省去建置分行的成本,提供给客户
的服务如果又相当便利、具有竞争力,後续一旦成功站稳脚步,可能进一步侵蚀传统银行
客群。
为迎击纯网银,刘培文认为,传统银行不可能等到纯网银已进行破坏式创新了才行动,而
是要抢先一步进行数位转型,首先,是资讯现代化,包括核心系统新技术的导入,例如云
端、人工智慧(AI)、区块链等。
其次,是产品数位化,这在现阶段是不小挑战,传统银行内部有相当多的流程规定,如何
调整,使数位金融产品的开发、订价及给客户的使用体验,能赶上原生科技公司在这方面
的娴熟表现。
最後,是市场创新化,思考如何打造长期的金融服务生态系、平台经济,参与开放银行(
Open Banking),把饼做大。同时也会紧盯政府法规,一旦有金融科技创新上的松绑,在
没有资安疑虑前提下,传统银行要尽快跟上。
相较纯网银,刘培文认为,传统银行仍具有先进者优势,既有实体据点、通路若能结合数
位管道,做到「虚实互补」,也可产生加分效果;不过,他强调,长期以来,是否能持续
维持优势,数位转型的成败还是关键,银行体质必须一步步慢慢转变。
刘培文也举例,在开发数位金融商品过程,一定要能容许一定程度的实验及失败,不能单
纯获利导向;此外,目前传统银行大多仍聚焦在获利性较高的客群,相较也忽略普惠金融
的全民市场。
同时,「攘外前得先安内」,刘培文认为,传统银行的数位转型,还牵涉到组织架构、文
化及公司治理的调整,也会是相当大的挑战。
不过,
整体来看,纯网银不用投入设立分行、行员配置的成本,祭出的牛肉若够吸睛,还
是能够吸引部分民众「换帐户」,进而发展各项消费金融业务,势必会对目前既有的传统
、数位银行造成冲击。
至於国银要如何面对金融科技带来的挑战,央行也指引5条明路,可从灵活调整经营策略
与组织文化、培育金融科技人才、金融消费者需求、风险控管与消费者保障、提升竞争力
等面向着手。
针对金融消费者需求的做法,央行说明,一是强化实体与虚拟通路,提供即时且多元化服
务,增加客户信任及黏着度,二是与金融科技业者进行策略性合作,合作开发金融服务市
场。
转型同时,央行提醒,国银得先厘清商业模式可能衍生的风险,并建立相应控管机制;此
外,转变为以消费者为中心的保护机制,并强化金融商品的资讯揭露及消费者权益保障措
施,如个资隐私等。
最後,国银若要提升竞争力,央行建议,利用既有品牌价值、客户网路及多元化通路,以
提升金融服务品质及客户满意度,而在实体分行缩减的趋势下,也应及早思考因应人员配
置调整及再训练转型。(编辑:林孟汝/杨凯翔)1080728
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在纯网银发展初期,端出的牛肉当然是非常重要的诱因,否则客人没理由搬家啊!
光一个永丰大户数位帐户(还不是纯网银呢)就让我这个老客户好想开并把钱丢进去了。
个人认为纯网银的交易限额应该要放宽,不能一个月只有20万元,那也太难用了,这样
很难替代传统帐户。
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1F:推 Go2: 黄色第二点在讲之前王道的事情吧 07/29 01:46
2F:推 berserkman: 纯网银上限20万不够用+1 07/29 09:41
3F:→ berserkman: 希望可以提高一点... 07/29 09:41
4F:推 yuenru: 纯网银要吸引有钱人,确实20万不够存 07/29 11:47
5F:→ ssaymssik: 20万真的很少,难怪台湾金融搞不起来 07/29 16:05
6F:→ nttra: 20万是给平民当实验品的额度 07/29 22:42
7F:推 Lincoln: 台湾社会对於网银接受度不高吧 07/30 09:17