各位好 我今年1月来德州念书 来分享一下花旗CGT和我和美国花旗打交道的一些血泪史 CGT板上应该很熟 只要台湾有一个花旗户 美国有一个 就可以零手续费无时差跨国汇款 全部设定好了以後可以APP几个键搞定 的确非常不错 BUT 就是这个BUT 设定过程有点繁琐 再加上小弟跟美国花旗应该是八字犯冲遇到很多鸟事 一些经验和心得想分享给需要的人 先说结论: CGT还是很值得弄，但是过程中有一些细节 如果先知道可以省掉很多麻烦 流程大致是 台湾花旗开户 -> 先设定第一个CGT帐号 -> 美国花旗开户 -> 邮寄CGT申请表 -----台湾花旗开户----- 板上应该可以看到很多台湾花旗开户被刁难的文章 这边就不赘述。 我因为老杯是花旗客户 所以找老杯一起去开就没遇到任何问题。请开一般户就好 *提醒: 台湾花旗开户超久，我花了3小时吧，因为要签30份文件左右不夸张 (我拖到人家下班时间....) -----设定CGT帐号------ 如果是台湾要汇到美国，台湾这边规定是"第一次"要本人临柜，之後邮寄申请书即可。 (若是美国汇回台湾就不用，美国花旗可以直接线上设定)。 连结: https://www.citibank.com.tw/global_docs/chi/id/cgt_uslive02/index.htm 所以在出国之前，记得先跑一趟台湾花旗柜台办理。我那时候是用我在美国的亲戚的 美国花旗帐号办的，先临柜设定成我的第一个CGT帐户，之後到美国我自己开户後 我就只需要邮寄申请书。 (临柜设定CGT时行员并没有问这个人跟你是什麽关系) 如果没有任何认识的人有美国花旗帐户可能这边就需要想点办法.... (理论上你设定陌生人的是不会怎样 只要你不汇钱给他你也不会有损失 但风险自负不背书) *重点来了，当我问行员说，我第二个帐户是否可邮寄申请，他竟然跟我说不行! 原因是申请表上有需要行员确认非美国人身份并签名的地方 所以他说要本人亲临以利行员 确认；这时候我就跟他说，难道我站在你面前跟你说我不是美国人 你有办法验证? 经过一番辩论，他上去问他主管，得到回覆是可以邮寄 (我心想，你们网页就写可以邮寄 难道你打你们自己网页说明的脸?) 所以有时候会遇到状况外的行员，不要理他，据理力争即可 然後记得跟他说要几份申请书带到美国邮寄，顺便要问清楚填写方式 有以下三份: CGT申请书: https://www.citibank.com.tw/handicap-free/applyform/invest/04.ap_cgt.pdf FATCAT身分确认书 W-8BEN或W-9表格 (看你是否有美国人身份，没有像我就是W-8) -----美国开户------ 我在出发前，竟然完全没想到德州没有花旗分行 (2016撤光了) 不仅德州没有 连旁边的 路易斯安那州也没有 只好利用在旧金山转机的机会去开户 *重点: 在美国的银行开户前，一定要先有美国的手机号码! 我就是不知道这件事，才会引发後续一连串悲剧的连锁效应! 其实我在台湾出发前就有先买CallingTW的美国预付SIM卡，理论上落地就可使用； 实际上也是如此，我三年前来美国玩也是买这家的使用上都没问题 岂知此次很倒楣的他们跟T-mobile之间不知道到底谁出了问题 就是无法使用!! (结果最後也只退我全额跟下次买他们预付卡打9折 没其他补偿 真是烂透了) 所以我本来预期落地应该有的美国号码 就没有了 另外我在SF开户是一个华人接待 他竟然也叫我电话号码直接写国际号码 完全不知道後续会有问题! 会有的问题就是: 美国的银行APP要转帐、设定Zelle等等进阶功能，全都要先简讯验证 她叫我填国际号码，是收不到美国简讯的，导致我後来这些功能很长一段时间都不能用! 所以奉劝各位如果是要在美国久待的: 先有美国门号，再开户 -----更改美国花旗门号----- 等到我人到德州以後，我才发现会有上面讲的问题。除了Debit Card还是可以用 (不幸中的大幸)，我连想改我帐单住址都没办法，因为要先简讯验证.... 我立刻打给那个华人agent问该怎麽办 (题外话 她只接过我一次电话 之後不管打电话或 写mail都找不到人...死大陆仔) 他说要打电话给客服才能改我的手机号码，她也无法处理 於是就开启了我跟美国花旗的电话客服血泪史: 我前前後後打了应该有30通吧 首先花旗的客户一接通是先进一个白痴AI，叫你说选项，看要办什麽业务 但是一来没有"update profile"这个项目 二来可能我英文不够标准 反正每次都要等很久才能转接到真人；然後我只能说除非你英文口音本身就超强 不然透过电话跟美国人沟通真的要一段时间适应；相较之下面对面简单太多了 电话很糊 常常不知道对方在公三小 (我英文不怎样但托福好歹也是有破百的 教授上课我都听得懂 但是每次要跟美国公司打电话客服都很怕；感谢花旗 打了这麽多通 以後 我已经不怎麽怕了.... 除了语言障碍以外，重点是他们客服人员常常状况外 (事实上他们有翻译服务，可以 在电话中要求我要翻译，我用过一次；後来还是都直接讲英文) 我一开始打去说我要改电话号码 结果对方说帮我改好了。我挂断用APP看才发现 根本没改 於是再打；经过几通都跟我说改了但实际上根本没改之後，才有一通的客服人员跟我说: "你这是新开户 我没办法改 你要在上班时间打另一支电话" 也就是前面接的都不晓得新开户他们根本不能改.... 结果我打了她讲的那支电话 她说我改的时候遇到一点问题 找expert来....弄了半天 又跟我说改好了 我再查 还是没改! 於是又打了几通 最後终於遇到一个跟我说: "你是新开户 要满30天以後才能编辑个人资料" X的! 为什麽前面的人都不知道阿! 满30天後 我再打 他就说帮我改好了。於是我进去APP一看，差点昏倒；改是改了，但是 如果我的美国号码是 (012)345-6789 APP上是显示 (345)678-9 简讯验证还是失败 於是我只好再打 终於遇到一个了解状况的，他说，因为前一个改的时候，没把我的号码 从"international"改成domestic，所以前面3码被挪到国际码吃掉了 最後这一次 终於改成功了......我已经无法计算我打了几通客服 我只能说美国花旗的客服真的呵呵 我因为另外有开BOA 有对照组 整个高下立判 ----邮寄CGT申请书------ 我在SF开完户以後当下就填好CGT申请书用美国邮政USPS寄回台湾花旗指定的地址 过了一个月我觉得怪怪 怎麽都没回应 (如果台湾花旗有收到申请书，会电话照会； 所以拿到美国号码後，记得先打回台湾花旗客服改电话号码) 於是我又打回台湾花旗客服问 才知道没收到。我想八成是USPS寄丢了八不易外 只好再花$49用DHL再寄一次。DHL可以线上追踪进度 我一路看着他跑到台湾後 突然备注显示"address error" 我一头雾水打去台湾DHL问 对方回说 因为花旗给的是邮政信箱，他们不能配送，一定要有人签收才行 (後来查了一下，好像大部分的快递都是这样要求 要有人签收以免没收到得扛责任) 我只好再打回台湾花旗客服请他们帮我转接CGT处理的部门 我说明状况以後 他们有告诉我另外一个地址以及该部门主管的名称以利签收；於是我又再次打给台湾DHL 说我要改投递住址和收件者 他们竟然说，我如果要改 要透过美国DHL，不然就是要 台湾花旗直接打给台湾DHL更改地址和收件人.... 我当下其实不知道台湾花旗愿不愿意帮我这个忙 (如果是在美国的话，我看应该是不会鸟) 硬着头皮打去，没想到台湾花旗到挺好心的，真的帮我打去DHL改地址! (台湾服务业还是真的屌打美国100万倍....) 後来终於顺利收到CGT申请书 然後隔天电话照会我 成功完成CGT申请 ------後记-------- 美国花旗的客服训练感觉有问题 有的人知道状况有的不知道 颇无言 开户礼的部分 当初是说30天内存满$15,000维持60天，90天内会汇$400进来 我90天的部分6月底才会到，但我之前发现网路上有人说如果那$15,000里面有台湾花旗 透过CGT汇过来的资金，因为他会认定是"花旗集团"内的资金流动 所以不算 我看到的时候已经太迟了 根本超阴的 当初那个大陆人也没跟我说这点.... 我猜我这$400大概最後还是拿不到了 现在那个大陆agent又几乎找不到人 而且他在SF 只能说花旗CGT这服务是不错以外 其他的除非你是有钱人 不然完全不推citibank (他们应该也不屑我们这种小散户) 另外拿bonus这户头设定是要往後都维持$10,000以上不然有每月帐管费$25 但是可以电话downgrade到一般户 一般户只要保持$1,500余额就不会有帐管费 我之後会再打电话downgrade，虽然坦白讲我对他们电话客服实在没啥信心 以上资讯给有需要的人参考 可以少走一些冤枉路 --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 45.19.61.246 (美国) ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Bank_Service/M.1560675679.A.D83.html 大大您说得太好了! 其实这些问题都是"不知道"才会产生的 如果都预先知道的话 要避免/解决根本就小case 但这些点都算是一般不会特别去注意的"小问题" 如果你一开始 不知道的话，也很难问人 所以我这篇就是希望如果有类似需求 但对美国这些小细节没 这麽熟的人 先看到的话 可以免掉很多麻烦 就像您讲的 办个美国门号真的只要5min 不需要什麽证件 名字秀出来钱缴一缴就好了 实际上，我在SF开户时 也顺便办好美国门号了；只是那时我根本不知道美国的银行都需要 美国门号做简讯验证 所以我那时候是先去SF花旗开完户 才去ATT办美国门号 为什麽先开户? 没别的理由只因为顺路! 我那时候并不知道会有这种先後问题 早知道就先办门号再去开户.... 大大此言差矣 因为我是春季的留学生 学校的台湾社团并没有安排接机等等 (跟秋季不同 他们现在就在 安排了，叹；春季入学整个被放生) 所以我需要一下机就可以使用的沟通工具 才会先在台湾买预付卡；是实际上我有这个需求 不然我连到SFO後联络朋友来接我都无法 这的确是；那时候没有加钱上tacking是有点错误的判断 的确英文不够好没错XD 这又是另一个不知道了 也许对大大您来说是常识 但因为我从没用快递寄过PO Box 不知道会有这种问题 (网购买很多但都是签收的 平常没事不会寄PO) 所以这刚好也让如果不知道的人 看到这篇可以预先知道 的确 这些事情就是如果先知道 就可以很简单的避免掉 但当初就是不知道 只能说缴学费 另外 的确 我去中国城问快递时，另一间说不能寄PO Box；我还以为只是那间的公司政策 於是我换到隔壁另一间 那间的小姐(华人)竟然说可以....明显的不专业 所以就入坑了 请问这句话什麽意思呢? citibank的routing#我都是看手机APP里面显示的 这样应该没问题吧? ※ 编辑: void (45.19.61.246 美国), 06/17/2019 02:18:58