作者Tekai (Tekai)
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标题[闲聊] 银行临柜卖保险 金管会喊卡
时间Mon Jun 29 22:34:28 2009
金控公司开放成立以来，跨业销售行为的最大转变出现─银行柜台拟禁卖保险商品！据了解，为让客户清楚知道自己购买的商品是保险商品，非提供较高利率的定期存款，金管会研议，禁止银行柜台贩售保险商品，避免客户消费纠纷层出不穷。未来保险商品跨售，必须回归到理财部门进行贩售，和银行柜台区隔。
金管会官员指出，有些银行柜台在客户办理存汇业务时，会说服推销客户，办理6年期利变年金保单，由於乍听与定存类似，但利率又比定存还高，有效吸引客户，事实上，这类商品的总销售额，十有八九是透过银行通路进行。
但这样的作法虽有利於银行发展业务，却也引发不少争议。因此经过讨论，金管会拟修改保经代管理规则，让银行柜台人员不致透过话术，就可引导客户购买保险商品。
官员解释说，银行如果非贩售保险商品不可的话，那就必须另外设一区域，由银行的理财部门负责。总而言之，银行柜台是不可以销售保险商品，要卖的话，请把商品按区域区隔清楚。
据了解，由於保险商品的收益率，比定期存款利率来的高，但定存客户若中途解约，仍可取回全数的本金，顶多是利息部分约打8折，反观保险商品则可能面临本金无法悉数取回的情况。因此，部分客户往往在解约时，发现本金短少才知道，原来自己购买的商品不是定存，而是保单。
按银行现行作法，柜台会贩售一些简单的保险商品，例如：意外险、医疗险，以及简单的储蓄险。至於商品架构比较复杂的储蓄险，及投资型商品和保障型险种，则多由柜台人员转介给分行的财富管理部门理财专员，做进一步说明介绍。
据统计，银行通路最热销的利变型商品，累积今年前5月，新契约保费收入（FYP）规模，高达821亿元，当中有9成以上是由银行通路卖出；今年5月份单月利变年金销售131.91亿元，占当月新契约保费近3成，约28％。
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◆ From: 61.231.237.19
1F：→ Tekai:最开心的应该是行员吧 06/29 22:36
2F：推 a386036:中国信托会变乖??? 06/29 22:59
3F：→ renriver:行员应该很开心..连动债也限制...保险也不准卖.... 06/29 23:37
4F：→ renriver:喔 还是有协销压力啦....应该也是没差多少 06/29 23:37
5F：推 crazycow:那有没有禁电话卖保险阿？很烦 06/29 23:46
※ lackture:转录至看板 Insurance 06/30 02:40
6F：推 zoo60829:行员怎麽会开心呢，有一种东西叫做"转介"丫~~还是要挂扣 07/01 00:02
7F：→ zoo60829:达丫~~~闷 07/01 00:02
8F：推 a386036:柜台不能卖 可是拉去小房间就可以 07/01 00:21