※ 引述《younguns (幸运草)》之铭言： : (首先不预设任何立场) : 话说银行业在台湾真是令人又爱又恨的一个"怪咖"产业 : 记得前几年金融双卡危机时有些经营不善的银行面临"倒闭危机" : 也是靠政府纾困(全民买单)安然度过,当然政府不会让银行倒,为了 : 保户存款户,囧~ 拿全民纳税钱去补贴银行! : 而这些经营不善的银行陆续由RTC接管,当然政府也不是傻子,宣示 : 庆丰银行为最後一家接管的金融机构,进而设起防火墙要求银行提高准备金 : (先不怪有些用心经营的企业者,但总有些抱着吃定政府的银行) : 其次谈谈银行与民众的关系: : 最近资金泛滥,记得前几各月X新银行专员(可能是业务部或外包的)打电话来, : 说明是否需要 借贷资金需求,(天呀!全球股市当时还在探底,谁敢轻易借钱投资) : 专员放低身段说明:没关系您可以借钱5万块呀一个月只需还少少的钱50块,即可 : 用来投资赌他一把,换算下来年利率才 1.2%,很划算很多军教的老师们也是没有 : 借贷需求,但利率低就先借来用了..(但是明明没有借贷需求,三天两头打电话来 : 问看是否要借贷,是烦不烦) : 1.想起之前信用卡利率高挂的年代,发卡银行业务不也放低身段要求您办卡,最後 : 催促还钱时就换各口气(真是善变)说不行18%就18%毫无调降利率空间! : 2.还是信用卡问题,发卡时银行都会审视持卡人的信用额度给予相当程度的优惠, : 这是无庸置疑,银行也要成当风险,也有风险成本考量,但是照理说不是信用良好的 : 用户会给予优惠(但是按期还款一次付清的超良好用户)反而不是银行的眼中的好客户, : 因为银行赚不到您的钱,也因此银行基於总总考量,陆续缩减甚至停止了之前吸引民众办 : 卡的总总优惠,而银行赖以维续的吸金来源:使用最低额度的用户,却继续缴纳18%的高利.. : (虽然这是旧新闻,後续也由立委批露银行才比较收敛,依信用额度适度降低循环利率) : 3.前一阵子连动债问题也造成不少人伤害,销售时说的是一回事,风险出现时说词又 : 是另外一回事~(囧),到现在还是有人求偿无门 : 4.全球银行没钱赚,本国一些外商银行开始想由存款户拔毛,开始有了帐户管理费事件 : 好在被央行档了下来... : 结论: 银行基於放款风险考量不敢轻易放款,只借负担得起钱的人比较没有风险 : 但是手头有钱的人少之又少会动用循环利息(尤其在这个全球不知道会衰退到 : 什麽时候的大环境下),想赚钱又不敢放款,放了款又不见得是个会为银行赚钱的 : 客户... 酱子银行存在的意义是? 看来唯有整并或者另寻财务来源比较实际.. : (总觉得销售时低姿态说词苦苦哀求,催款时又手下不留情,出事了又撇得一乾二净, : 所以...................没事大家都开家银行好了) : PS.承认怨念很深,但非受害者只是觉得银行某些做法很令人不齿) 我会觉得这是当初开放银行的时候就种下的因果吧 当初省属七行库，公司化，民营化 另外开放私人成立银行 这就造成 前省属行库与私人银行的不公平竞争 (可以参考 台湾固网与中华电信的竞争 中华电信掌握了线路.....) 前省属行库坐拥大批位在市区的行舍，以及高资产客户群 民营行库从0开始，一步一步的盖行舍挖人挖钱过来 势必要从毛利较高的新产品--双卡业务增加净现金流入 当时的经营阶层应该不是不知道这会有後续的隐忧 但是当时不管是经营者或是董事会 为了眼前的困境只好饮鸩止渴 先冲了再说 这种短视的风气不仅仅在民营银行，公营行库也是 每年结算业绩，但是董事会本身对业务内容似乎不太关心， 反正监督交给稽核就好了，然而稽核只能确保"do the thing right" 至於这个业务本身是否是"do the right thing" 方向是否是好的 就无权过问了 这样的情况下，从总经理到最基层行员，就全部都只做数字不看内容 大家都在玩踩地雷，只求自己可以安全下庄，拿到退休金。 另外也是因为省属行库时代的风气到现在 从前银行作为国家机关，收费的项目非常少 如果转型成商业公司，那麽收费是自然的，(即使是目前的公务机关也开始增收规费了) 但是同前所述，民营行库面对这种不公平竞争， 如果公股行库不收费，民营行库自然也不敢收 於是，价格机能就没办法彰显，造成资源利用的不效率 信用卡或是理财商品都是如此， 为什麽信用卡不用收年费? 理财商品必须要卖出才有所得? 而不是谘询就有所得? (有人会说理专不专业不值钱 那我只能说这是鸡蛋问题 如果大家都收费 自然会有价格的区隔跟竞争) 过去是民营行库与公股行库的的不对等竞争 现在还有政府用公营行库来卖企业，厂商人情....(茂伯的30亿 台湾x铁的3500亿) 是银行业一直挥之不去的梦靥 --

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