工商时报2008.04.22 ATM日是摇钱树 台成赔钱货 【高佳菁／专题报导】 　金融机构与客户互动最为普遍的自动化服务设备（ATM），在日本，不折不扣是种 赚钱工具，不仅很快就能回收成本，而且还设一台、赚一台。 　台湾银行业听在耳里、羡慕在心里，因台湾的ATM都是赔钱货，於是千里迢迢跑到 日本一探究竟，原来答案在於：日本施行「使用者付费原则」，让机器与系统依银行的各 别判断，自由设定服务手续费。 　日本金融主管机构，对银行端经营ATM给予很大的弹性，可以依照不同的通路、时 间、交易项目，甚至是客户别，各家自行制订手续费，通常来说，假日及夜间收取的费用 ，会比一般营业时段高些，再怎麽样都不可能设计出赔钱的收费模式，因此设一台赚一台 是必然的道理。 　以日本三井住友银行为例，如现金提存交易服务，若是平日，三井住友的卡友，在 上午8时45分至下午6时，银行内ATM，就不收手续费；不过，同样时间使用便利超商的ATM 提款，就要收105日圆的手续费，而他行卡友亦须收105日圆手续费。 　如果消费者平日在上述时间外，使用银行内的ATM进行提存，则连自家卡友，这105 日圆也省不了；同样地，不管是自行卡友或他行卡友，在这些其他时间内到超商ATM提款 ，手续费会调高到210日圆。 　此外，周末假日、国定公假期间，卡友使用ATM提款又是另一种收费制度，在自家 银行系统内使用ATM提款，不分时段皆须收105日圆手续费，使用便利超商里的ATM，则与 他行卡友通通一样，得付210日圆手续费。换个角度来看，假日正是银行海赚手续费的高 峰期。 　日本银行ATM还有另一项优势。在台湾，使用不同金融机构的ATM进行跨行提领，中 间的资讯系统流程须先经过财金资讯中心，才能完成交易；但是日本的大型银行，银行本 身就具有金资中心的功能，让系统交易相对简化。 　例如，日本三菱银行本身就是金资中心，不须透过第三方完成交易，这样的好处是 ：银行在接受他行跨行交易时，所收取的手续费，就成为自家收入的一部份，不需要再等 比例分给金资中心。 　日本银行业在自由市场上发挥ATM的功能，造就ATM手续费带来的盈余，甚至可以养 活银行。日本有一种没有分行的银行，如7-11 bank，提供开放式的ATM平台，由於数量够 多，会吸引不愿自行建置ATM的小型银行成为会员银行，让这些小银行的客户使用7-11 bank的ATM。 　由於日本ATM机器，大都设在便利超商中，加上2/3的日本人，天天都会到便利超商 使用ATM进行交易，便利超商几乎已成为单一社区的金融中心，也便利了没有分行的银行， 在日本照样生存好好的。 http://0rz.tw/603Xm --

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