银行界 剉咧等 卡奴毁诺 可毁三家新银行 2007-06-09 02:35／刘德宜、李亮萱／台北报导 债务清理条例通过，银行界全面备战，防止已完成债务协商 的债务人毁诺。据业者估计，如果对已完成协商的卡奴毁诺 的标准太宽松，预料再增加出的呆帐，可以毁掉三家新银行 。 此外，银行界基於房地产景气已有过热之虞，加上因卡奴的 案例，担心未来政府也会介入房贷偿还问题，已悄然的全面 紧缩房贷款。业者说：「避免卡奴之後来了屋奴」。 对企业破产重整有相当研究的台新金控总经理林克孝则估计 ，法案实施後，若以进入协商机制的三三○○亿元债务金额 计算，如果有卡奴决定毁诺不缴，今年全体银行的毁诺呆帐 会多出三百亿元，相当於要倒掉三家新银行，所以银行一定 会全面紧缩信用贷款额度，特别是简易贷款（Mail Loan） 会强力紧缩：亦即信用卡提高额度将变成非常困难。 他说，光是今年他打算用信用卡缴税要提高额度，就被自家 银行的限制重重而打了退堂鼓，还是乖乖地用现金缴税。 不仅如此，林克孝表示，其实各银行都已经在执行中，包括 对贷款人身分做等级的划分，甚至对有担保品的房贷额度成 数都开始紧缩，因为深怕「卡奴之後来屋奴」。 合库董事长兼银行公会理事长许德南也指出，债清法通过後 ，弱势团体要向银行借新的贷款难上加难，违背立法帮助卡 债族，却未必照顾所有的弱势团体。不过，也有行库主管， 债务清理法金融产业还是或多或少有冲击，希望债务人要因 此就寄托未来法令还会放宽还款。 也有银行业者表示，债清法通过的太过草率，但对删除房贷 自用住宅借款特别条款，并入定型化契约的作法表示支持。 银行业者表示，「卡奴有什麽特权」，如果欠债就不用缴房 贷，这对正常缴款的人就太不公平。 该主管指出「卡奴现在比谁都伟大」，银行早就不敢要求卡 奴快速还款，只是卡奴还不出钱，「银行会很紧张」，两个 月就会寄出支付命令，半年内就会请法院查封。 高有智／台北报导「消费者债务清理条例」修法过程，争议 最大的「自用住宅借款特别条款」，朝野协商後，决定不放 入法律条文中。但做成主决议，要求金管会和消保会公告为 定型化契约应记载项目，以保障消费者权益，并可溯及既往 。 消费者债务清理条例初审时，赋予债务人在进入更生期间， 可以祭出延缓缴交房贷期限，甚至可选择只缴利息，不用还 本金，或者延长还款期限。 此条款原先为保障经济困境的债务人不必丧失赖以居住的住 宅，协助重建经济生活与还款能力，不过，冲击房贷市场过 大，引起银行业者反弹，甚至批评为「坐拥豪宅」条款，扬 言紧缩房贷放款。 立法院朝野协商时，立委考虑降低金融机构房贷放款风险， 避免逾期放款升高与呆帐提列金额增加，虽仍保留「自用住 宅借款特别条款」，但取消只还利息、不还本金的规定，只 保留按月平均摊还与延长还款期限等特别规定，并改为放入 定型化契约规范，删除初审条文。 「自用住宅借款特别条款」的期限得延长至更生方案後四年 ，换言之，原本更生方案最终清偿期不得超过六年，但有特 别情事，可以延长到八年，自用住宅借款特别条款将可因此 延长至十到十二年的保障。此外，立法院昨天在通过消费者 债务清理条例的主决议，也要求行政院应督促金融机构於协 商及更生期间，无正当理由者，不得任意加速行使加速条款 ，催收债务人还款，保障债务人权益。 --

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