抱歉，又多贴了一篇，在研究完法条後，分享一点心得给大家。 法规名称： 银行对疑似不法或显属异常交易之存款帐户管理办法 (95/07/06 金管银（一）字第09510002670号令修正) http://0rz.tw/f02Dg http://law.banking.gov.tw/Chi/FLAW/PrintFlaw02.asp?lsid=FL039015&ldate= 其中第 4 条第三款： 第 4 条 三、第三类： (一) 短期间内频繁申请开立存款帐户，且无法提出合理说明者。 (二) 客户申请之交易功能与其年龄或背景显不相当者。 (三) 客户提供之联络资料均无法以合理之方式查证者。 (四) 存款帐户经金融机构或民众通知，疑为犯罪行为人使用者。 (五) 存款帐户内常有多笔小额转出入交易，近似测试行为者。 (六) 短期间内密集使用银行之电子服务或设备，与客户日常交易习惯明 显不符者。 (七) 静止户恢复往来，且交易有异常情况者。 (八) 符合银行防制洗钱注意事项范本所列疑似洗钱表徵之交易者。 (九) 其他经主管机关或银行认定为疑似不法或显属异常交易之存款帐户 。 我最近三个月也才开了三个户头，可以提出合理说明，身份资料也 都详实提供，有正当收入、正当工作，平常使用网路就是我的习惯 ，并没有少，而转帐也多在固定的几个户头互相调度使用，基本说 明如上，接下来再看第5条第三款： 第 5 条 三、第三类： (一) 对该等帐户进行查证及持续进行监控，如经查证有不法情事者，除 通知司法警察机关外，并得采行前二款之部分或全部措施。 (二) 依洗钱防制法等相关法令规定之处理措施。 我并没有接收到他们的查证，而"监控"仅仅两个工作天，也无任何 不法的情事，也未违反洗钱防制法，那麽以防诈骗的理由迳行禁止 我帐户的所有功能，这样似乎不大合理。 而根据网路查到的结果，台北富邦户头里存款必须少於一百元，且 半年或一年没有往来，两个条件都要成立，才能算是「静止户」， 我也未达到静止户的程度，那究竟锁我帐户的理由条款明列在哪呢 ？ 纯就法条、契约讨论，不针对经济条件与银行维运成本来考量，我 想银行做事总不能电脑搜寻个余额，人工判断一下就直接锁帐户吧 ？总要有个条款，有个法律规范依循才是。 --

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