※ 引述《sislsy (www.sislsy.idv.tw)》之铭言： : 有鉴於乱象纷呈，金管会终於祭出规范，订出银行办理财富管理业务 : 应注意事项，所有银行只要打出「财富管理」名号的业务，一律要照 : 规矩来，根聚规定，起码要具备一百万元，甚至三百万元以上，才能 : 被银行列为财富管理服务对象，由理财专员提供服务，至於门槛以下 : 的投资人，则由非财富管理部门提供服务，此举落实之後，将更清楚 : 银行提供服务的内容，不再会有标准不一的情形出现。 : 规定生效後，符合资格的投资人都要填写一份银行出列的「客户投资 : 能力评估」，银行理财专员必须参考其中内容，拟定个别投资人的理 : 财建议书，做为将来投资人进行资产配置的理财参考。另外，也同时 : 规定理专要充分揭露各项商品的风险及相关费用等，并且定期检视客 : 户损益情形，观察是否要调整理财建议。 : 所谓理财专员，和负责存放款收单业务的柜台行员不同 : ，这些人坐在各自独立的办公空间里，客户一对一坐在 : 桌前，操盘以基金保险为主，也就是协助客户买卖投资 : 。 : 台湾民众越来越重视投资，以中国信托为例，不同财力 : 的客户，负责招呼的理财顾问「等级」也不同，根据中 : 国信托规画，VIP以300万台币为最低投资门槛，80万 : 到300万则是所谓「准贵宾」，才拥有专人服务的理财 : 专员。拿着客户的钱投资，是这些专员的工作内容，专 : 业素养绝对得在水准之上，证照更是必备工具。 : 能有理财专员这个头衔，应该专业知识要很够，而且服 : 务的客户应该是与银行往来有一定金额以上才有资格接 : 受服务。但是目前大多数银行在其分行就设有一堆理专 : 了，那也就是说，单把一家银行全省分行所有的理专加 : 起来，就会有上千人，而这些人的理财专业素养够吗？ : 他对於客户想要知道的每项金融商品都了若指掌吗？能 : 真的给客户适切的理财建议吗？ : 真正的理财专员应该就是很厉害，专门服务大户几百、 : 几千万甚至於上亿的资产，能真的替客户赚钱的才是真 : 正的理专。甚至於，他本身也要很有钱，因为凭着他自 : 己的专业知识，应该也可以把他自己的理财处理得很好。 为什麽理专本身也要很有钱啊?? 老实说不太认同最後这段的说法 弄得好像「理财」就是「赚大钱」一样 因为听起来似乎是：厉害的理专懂得钱滚钱的技术 可能是我年纪大了 现在比较不相信钱滚钱、赚大钱这件事 至少现在的我不会把理财视为大量增加财富的途径 充其量是尽可能用我学到的财经知识去管理我的钱 然後让我的资产不至於缩水 但我不知道为什麽 现在好像弄到找理专理财就是要帮你赚大钱一样 是不是这几年景气太好 让大家都以为投资理财就是要大赚 托版上大大的福 去年底开始接触外币交易 同学看我在买外币 有的说我好厉害 有的认为我很市侩 XD 我觉得都想太多了 累积外币对我来说就是希望我的钱不会缩水 我是指 以「国际」的眼光来看 我的资产不至变少 想想 如果我的钱全部是新台币 要是台币再像过去半年这样子积弱不振 那麽从国际的角度来看 我的消费力是不是一直减弱呢 这是我开始买、卖外币的原因之一（另一部份是想show off啦 ^^） 未来 要是美金跌到某个相对低点（欧元处於相对高点） 那我就把手上的欧元卖出一些、提高美金的部位 反之亦然 这样来回交换就可以逐步地、缓慢地垫高自己的资产水平 应该不会大赚 但我在地球上的消费力应该可以维持住吧 同样地 将来我也有可能买基金 说不定今年第二季有相对低点出现的话就进场买一些 但可能仅用我现金的15%左右下去买 因为一方面我觉得可以尝试作末升段 丢一点小钱进去run一下 而另一方面我也承认目前进场风险高 还是多留一点银弹以备不时之需 我这样的作法有点像是把理财视为打架 -- 有攻击、有防守 你不可能完全知道对手（市场）的下一步动作 但你可以评估 也许现在对手正旺（市场太热） 那就出三分力进攻并适度采取守势以保护自己 如果对手极盛而衰（市场回档并打底） 那也许可以大胆一点进攻 但无论如何我不会自信到我一出手就能掌握局面 => 赢 所以对我来说把对手赶跑（在市场上有小赚）就好 不求什麽彪炳的战功 记得国中不读书常跟人家打架时 学长也教我们穷寇莫追 没想到长大以後竟用在投资理财上 ^^ 好像扯远了 扯太远了 :p 回到银行理专这件事吧 我不知道有「规定」说理财服务只限定资产在百万以上的客户 照这样看来 我们好像也没有立场去抱怨银行势利眼什麽的 因为那是朝廷谕令 银行本来就不应搭理像我这种小咖 Orz 怪不得现在开始有银行会把客户作区分 像富邦就是资产30万以下的没有专属理专 中信是以一般客户、创富家、首富家这样去区分 目前看来她们倒是挺奉公守法的 ^^ : 转摘自理财刊物及公共论坛 : 这是名词的迷思 --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc) ◆ From: 141.30.219.101