※ 引述《kuoyu (^_^)》之铭言： : s大讲的非常详细 直得推 : 不过我想发问的人最想知道的是为什麽我存在银行的钱利率那麽低? : 先不管央行利率怎麽样 每一家银行的存放款利率都是自己定的 : 当银行想要吸收多一些存款的时候 比较会调升利率 : 相对的 如果银行本身的钱已经很多了 不太需要再吸收存款 : 就比较会降低利率 让存户存在这里的钱可以少一些 : 因为所有存户存在银行的钱都是银行的负债 要付利息的 : 前一阵子某家出问题的银行就为了吸引存款而把利率调高一些 : 比较「勇敢」的存户就会因为利率较高而把钱存进去 : 现在台湾可以说钱太多 银行拿到存户的钱也不是可以任意投资 : 在低利率的环境下 许多公司举债也未必向银行融资 : 可以直接发行债券 由市场决定利率 结果银行有更多借不出去的钱 : 那...存款还是不要收太多比较好 就个别因素而言，存放款利率的确是各家银行自行决定没错。 但要决定自己的存放款利率之前，一定会参考目前整体的利率走势， 无论是依据国际情况，或者央行的政策，或者同业的水平， 总之，决定存放款利率，一定会有依据。 最直接的说法就是『利差』幅度。 ======================================== 存款户在银行的存款是存款户的资产；但这些资金却是银行的负债， 而银行是靠放款利率高於存款利率生活的， 因此当『放款利率』与『存款利率』利差过小，银行经营就会产生很大压力。 这『利差』的大小，就是我在前篇文章说过的，跟很多变数都有关系。 特别是美国联准会所宣告的利率走势，以及台湾央行的货币政策， 是最有直接的关系。 因此，除非是特殊情况，否则各家银行不太可能『先不管央行』， 毕竟，当央行紧缩银根的时候，只要提高存款准备率跟重贴现率， 银行就会感受到资金吃紧的压力。 此时不依据央行的货币政策，只会自讨苦吃。反之亦然。 ========================================= 不过，说点题外话，当汇率有特殊波动的时候，央行在外汇市场的操作， 可就常常必须仰赖各家银行的配合了。 这时候，不是央行说了就算，确实需要央行总裁请各家银行老板吃早餐， 呼吁扞卫新台币的稳定，或者要求业者一起配合央行的公开市场操作。 这时候的银行业者，就不像货币政策这麽有强迫性， 而有相对的自主权力。 ========================================== 总之，这一连串的故事告诉我们， 当一个银行有明显高於同业的存款利率要吸引客户存款时， 通常是满有问题的时候，可千万要注意。 毕竟，各家银行经营的成本差不多，国际情势与台湾央行所决定的利率水准也都知道， 要是有银行刻意拉高自己的存款利率，就绝对有文章在里头。 杀头的生意有人做，赔钱的银行绝对没人做， 不需要为了那一点点利差，就把资金放在可能产生问题的银行。 而如果原本就是该银行的存户者，自然也要关心一下自己的银行是否有所异常。 以上 --

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