作者Go2 (勾兔)
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标题[徵文] 利用联徵报告 (JCIC) 来了解个人信用资讯
时间Mon Jun 25 03:00:02 2018
备注：以下为个人解读/看文章的心得。
联徵中心(JCIC)简单来说是个跨金融机构间信用报告机构
不管是开户/办卡/贷款... 很难不跟 JCIC 有关系，以办卡来说
1.你是该银行的新户：透过 JCIC 得到其他银行对你的回报，可以做初步的了解。
2.你已是该银行的客户：银行的定期回报给 JCIC，让其他银行有最新动态追踪。
也可以反向，向 JCIC 查询，让银行可以追踪你最新状况。
虽然联徵报告上面总是会挂一句：信用报告所示信用资料仅供申请人参考，不能等同或
证明资料当事人於全体金融机构实际存在之所有金融负债（含保证）情形。申请人为任
何决定时，请勿以本信用报告作为唯一依据。不过绝对是有公信力的一份报告。
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1.工作/年资/年收入/公司资料：K22
https://i.imgur.com/ypj1UV4.png
负责人资讯：K22 & A11
https://i.imgur.com/AEUOoSo.png
学生卡：B05/B07/B33/B67/B68/K21/K22/K33/K34
https://i.imgur.com/wLD6ak7.png
办卡最重要的就是还款能力了，不管是自己当老板还是受薪阶级，
K22搭配财力证明是判断是否核卡给你&额度的重要资讯。
看K22其实蛮有趣的，尤其是年收入那栏，可以看到银行认定的年收入多少。
不过像富邦报我的年收入都是六万就是了，即使换过两份工作，也调额3次了。
不同的职业类别，银行也会应该是会对目前的客户分出相对高风险/低风险的族群
负责人因为算是自己开业自负盈亏，相对不稳定，风险比受薪阶级大。除非你财力够厚
自由业因为没有稳定的收入来源，可能要搭配很厚很厚的存款比较好办卡。
学生因为法规限制，额度上限2万，只能办3家银行(张数不限)需要毕业证书解除注记。
另外公司资料也会去对你是否换过工作还是乱填
我记得有一次加办华南卡片，很顺的把公司电话误写为户籍电话
不过华南照会的时候问我是不是 0X-XXXXXX (公司电话) 我不疑有他说是
偶然看申请书才发现我是填户籍的...
这也是我凯基还没去调额的关系，因为他要打到公司分机确认在职
但是为了避免行销电话，只有写到总机而已...= = 也是不想让银行互相参考分机
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2.负债
借款资讯：基本版/B05/B33
https://i.imgur.com/mRdtGCZ.png https://i.imgur.com/Q8QHe2j.png
无担保：B29/B68
https://i.imgur.com/jVm7oqM.png https://i.imgur.com/FnEp0ZO.png
呆帐：基本版/B07
https://i.imgur.com/Dw6xMZp.png
因为我没有贷款过，所以这边大部分是空的。
负债简单来说分两种，有担保(EX.房贷)、无担保(学贷、信贷、信用卡分期)
无担保债务有不能超过银行月薪22倍的限制 (DBR22)，
通常应为学贷/信贷/信用卡已使用额度总和，不过部分银行我爬过文，
可能会使用永久额度计算就是了。这会是直接影响新卡/调额额度。
有担保债务银行也是会考虑进去的，银行应也会去预估你每个月花多少钱缴贷款。
如果你贷款月缴金额已占掉月收的1/3~1/2，会降低你的还款能力，也会纳入银行评估。
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3.卡片资讯：基本版/J03/K21
卡片资讯包括：银行/卡片等级/卡片组织/核卡日/额度/停(剪)卡日/开卡状况/附卡状况
https://i.imgur.com/AuWMceg.png
https://i.imgur.com/lEcnoC8.png
所谓的小白就是联徵报告没有信用卡，也没有贷款等资料的人
破白最简单的方法最快就是办一张信用卡了，搭配核卡日可以算出持卡的长度。
他行额度就是个让其他银行可以「参考」的依据，这对会去调额(包括我)的人很重要
会定期地去银行申请调额，希望可以慢慢提高整体额度，在卡片的使用上顺利一点。
卡片的剪停卡，也有分一般停用/挂失停用/强制停用，最後者是很严重的。
前面有提到银行会定期去查阅你的信用报告，如果B银行看到A银行的卡被强停，
那就代表这位持卡人可能处於还不出钱的状况，为了避免烧到自己变成呆帐，
或许会采取限制卡片的状态。
卡片等级则是板上想挑战「联徵上」的顶级卡的依据之一，
也是期望银行参考他行的核卡额度/等级，也给我一张顶级卡。
联徵加查的 J03/K21 可以额外看到你办了多少附卡给家人。
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4.帐单资讯：基本版/K33/K34
https://i.imgur.com/mprZ4Ks.png
最基本的就是看你的缴款状况，是缴全额/缴足最低/不足最低/全额未缴
还有是否迟延？无迟延/迟延未满1个月....
板上有提到调额的因素之一是年刷额。看你使用卡片的程度，有机会争取高额度。
但其实这个数字是透过全额缴清+帐单金额挑估出来的。
如果是溢缴，不会表现在帐单金额上。如果不是全额缴清，看这个也没意义。
加查的K34 蛮有趣的，有「周报」的栏位。所以帐单资讯并不是只有每月更新一次
也可以知道分期有分三种：消费分期、帐单分期、预借现金分期。
应付帐款：对了下当时的信用卡使用状况，跟已使用额度有正相关。
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5.查询记录：基本版/S10/S11
https://i.imgur.com/Dm21YyM.png
https://i.imgur.com/IASSXtu.png
https://i.imgur.com/w6pDLFm.png
查询记录有分成两种：Z类跟非Z类，前者因为要查询身分证/通报记录，常见为开户联徵
基本版只能查3个月内非Z类联徵、S10为3个月内Z/非Z联徵、S11为一年内Z/非Z联徵
透过查询记录，搭配查询单位可以侧面知道这个人在做啥？
例如他最近可能想贷款，可能都会被放款部门查询。
办卡可能会被消金部门/卡部查询。开户可能会被ＸＸ分行/数位金融处查询。
有些银行不喜欢你近期太过密集做这些金融活动 (所以我的永丰5万额度哭哭)
隔壁银行板开户联徵看到你最近开太多，也可能打枪你。
另外因为现在电支兴起，如果你办街口/欧付宝等会员，也是会被查的。
推荐在在线上联徵上面申请被新业务查询时，发EMAIL通知。
在以前联徵可以天天查，免费吃到饱的时候，透过查询记录的更新，
也可以猜测银行有没有开始动作，处理你的申请件了。
Z类分为 新存款开户 原存款户 原业务 新业务 後两者办卡时有银行也会用Z类查)
非Z类分为 原业务 新业务 帐户管理
对办卡/调额的人来说，会希望银行用帐户管理查，此次申请藏在日常银行定期查询之下
不过我的经验大部份都还是用原业务甚至新业务去查...
对於持卡年资浅/财力不够的人来说，会建议不要那麽密集去办。
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6.杂项
Z07 / Z22：通报案件
Z13：补充 / 消债条例前置协商 注记
Z21：国民身分证领补换资料查询验 (我们查不到)
J10：信用评分，满分 800 分。
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申请方式
线上版：
https://apply.jcic.org.tw/CreditQueryInput.do
纸本：
http://www.jcic.org.tw/main_ch/docDetail.aspx?uid=525&pid=93&docid=364
推荐加查代号，几年前还在讨论怎麽取得/争论银行版联徵，不过现在我们可以透过
加查方式取得这些资讯。
线上与纸本个别日历年首次皆免费，线上第二次起每次80元可刷卡(只能加查J10评分)。
纸本中文版第二次起100元 (可加查代号)。
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 114.32.238.166
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/creditcard/M.1529866805.A.4A5.html
※ 编辑: Go2 (114.32.238.166), 06/25/2018 03:02:09
1F：推 cmk8: 这篇收精华起手势不错 06/25 03:09
2F：推 Forbes: 线上版 能加查了吗 06/25 03:12
还不行
※ 编辑: Go2 (114.32.238.166), 06/25/2018 03:25:39
3F：推 firemon: 一年一查要查完整 06/25 05:06
我目前是 3/6/9 月底用线上查询，12月底用纸本查询，做一个完整的年度回顾
4F：推 itnroc: 推 06/25 05:20
5F：推 nichjack: 终於有比那篇还跟更完整的联徵攻略出来了！谢谢go2大 06/25 06:51
6F：推 Kasamori54: 原来纸本也有免费一次，那年底最终一查就查纸本了XD 06/25 07:33
7F：推 kobe741107: 推一个 06/25 07:48
8F：推 marcelin: 实用推 06/25 07:49
9F：推 a50525004: 推 06/25 08:12
10F：推 ivyL: 完全正解 06/25 08:17
11F：推 s4552752: 详细推 谢谢分享 06/25 08:24
12F：推 Robbins: 推~ 06/25 08:25
13F：推 xgpwh: 好详细，长见识 06/25 08:25
14F：推 faxi: 这篇好详细，感谢GO2大 06/25 08:29
15F：推 Parents: 不得不推 06/25 08:38
16F：推 dongyun: 推 实用！！ 06/25 08:41
17F：推 tonybbbb: 看浮水印以为原po有开一家公司 06/25 08:51
之前偶然想要查东西 结果 Google 到自己过去文章的图片，从非ptt官方来的
所以以後我的文章附图，非官方资讯而是个人的东西，都会附上浮水印
18F：推 butkam: 今天早上试查了一次 结果密码没输好就退出 然後就看不到了 06/25 08:54
19F：推 butkam: 但因为已经查过一次 所以不能再重查... 06/25 08:56
可以从 历史查阅纪录 捞出以前查过的纪录喔 不会浪费到第一次
https://i.imgur.com/r1EFXaq.png
20F：推 sapphir: 推！ 06/25 09:23
21F：推 richard07250: 推实用 顺便抓个错字 年收六万？有打错吗 06/25 09:39
没打错 就是万年六万 富邦不帮我更新
22F：推 lovesheo: Go2大有要过银行版的吗XD！话说没收到橘子支联徵通知信! 06/25 09:41
没耶，以前看文章觉得很麻烦XD，橘子支我昨天才办，应该是明天早上会收到通知..
23F：推 superbike: 有602大大有推! 06/25 09:46
24F：推 wei8173: GO2大必推!! 06/25 09:50
25F：推 Jerry0724: 推 06/25 09:51
26F：推 kemusi: 详细清楚！ 06/25 09:58
27F：推 moriyako: 推 06/25 10:03
28F：推 kllara: 谢谢，长知识了 06/25 10:08
29F：推 familylawyer: 清楚明了 推 06/25 10:10
30F：推 Cu56: 优文必推 06/25 10:16
31F：推 shenyang: 推！ 06/25 10:35
32F：推 centrum: 年收入那栏真的满有趣 富邦报送我收入0还给我卡XDDD 06/25 10:46
那栏真的只能参考用 也是有些银行有每年帮我更新啦
33F：推 MatchaMAN: Go2大必推 06/25 10:48
34F：推 rachmandavid: 推勾兔大 超强 06/25 10:55
35F：推 moola: 推 冠军文 06/25 11:01
36F：推 TZUYIC: 很棒的整理耶！ 06/25 11:02
37F：推 terfd: 这篇太屌 不推还是人吗 06/25 11:33
38F：推 emc771222: 有办法直接全查不要写代码的方法嘛？希望资料完整一点 06/25 11:39
39F：→ emc771222: 不要一直背加查代码... 06/25 11:40
我都是先把要查询的字串用 PDF 编辑软体 (ex.Acrobat) 打上去 这样不用手动写 XD
而且每年要用就复制贴上就好
https://i.imgur.com/cRJg0y7.png
用PDF编辑软体还有一个好处 身分证可以直接塞上去 就一起印出来
不用再去影印剪贴
40F：推 frankgao: 推解说教学推解说 06/25 11:40
41F：推 quaketw: 推 06/25 11:48
42F：推 aq2272353712: 常上联徵应该都知道吧 06/25 11:52
43F：推 p1587: 之前想线上查 结果元大证券凭证不能用orz 06/25 11:53
44F：推 winsonwu: 推长知识之前吃到饱时都是大略看过 06/25 11:57
45F：→ rex520368: 请问这联徵资料是从出生就开始纪录有的吗？ 06/25 12:05
这个我不知道 = =
46F：推 lookjason: 推Go2大好文 06/25 12:19
47F：推 victoryss: 我不管 ， 勾2必推 06/25 12:36
48F：推 evilisnear: 勾吐大 06/25 12:37
49F：推 anthony0820: 推暖男602,实用文 06/25 12:46
50F：推 o760823: 推 06/25 12:51
51F：推 doublestand: 推，但偷伸手问：哪些银行是讲3永久额度列入DBR22？ 06/25 13:09
52F：→ doublestand: （爬不太到，可能不够认真哈哈 06/25 13:09
楼下企鹅大有提到，台银算是常见的例子
53F：推 Debian: 推荐文章。 06/25 13:14
54F：→ flypenguin: 会认永久额度最出名的就台银吧… 卡太多办不过 06/25 13:19
※ 编辑: Go2 (125.227.10.151), 06/25/2018 13:42:41
55F：推 pmplayer: 详细推 06/25 13:42
56F：推 evilufox: 推暖男 非常非常实用的文章 我今天才知纸本也有免费一次 06/25 13:51
57F：推 xkp74580: 其实看银行报送的资料蛮有趣的 06/25 14:39
58F：→ xkp74580: 之前当警察替代役时月领1万办卡 06/25 14:39
59F：→ xkp74580: 一银报送警察机关的职员(?) 年薪20万 06/25 14:39
60F：推 bruce6a: 好详细，给推 06/25 14:39
61F：推 chains1918: 推推 06/25 15:13
62F：推 chigusa: 长知识推 06/25 16:01
63F：推 REDOG20: 长知识 推 06/25 16:29
64F：推 yeh0416: 推推 06/25 16:51
65F：推 Goog1e: 3/6/9/12月底线上查+1 年底来试试纸本好了 06/25 17:24
66F：推 ThisIsNotKFC: 推！ 06/25 17:56
67F：推 hr07: Go2大详细解说优质好文必推 06/25 18:41
68F：推 butkam: 我用手机的凭证登入 只看得到历史查阅记录的标题 看不到 06/25 19:21
69F：→ butkam: 内容 06/25 19:21
70F：推 lingarden: 推到爆 06/25 19:26
71F：推 FWade: Go大好帅必推 06/25 20:15
72F：推 jackloutter: 推 06/25 20:47
73F：推 butkam: 用电脑把档案重新设密码 终於可以开启了^^ 06/25 20:53
74F：推 lss1022: 大推！ 06/25 21:42
75F：推 sggs: 联徵好像太久以前的没有，像我的金石堂卡就没看到停卡记录 06/25 23:09
因为联徵有所谓的揭露期限，过期限的就会查不到。
※ 编辑: Go2 (114.32.238.166), 06/26/2018 00:18:29
76F：推 chocopie: 实用推 06/26 00:19
77F：推 atrix: 推 06/26 02:34
78F：推 sheep9998: 徵信分数满分好像不只800 06/26 10:43
79F：推 nichjack: 请教楼上联徵满分不是800分，而是多少呢？ 06/26 11:22
80F：推 Palladium: 不愧是GO2大，每次出手就是U质好文 06/26 13:15
81F：推 frank2411: 请问各银行报送的年收职业资料，银行在调联徵时，应该 06/26 13:19
82F：→ frank2411: 看不到其他银行报送的吧？ 06/26 13:19
就是要给其他银行参考用的，银行可以透过 JCIC 调阅其他家银行报送的年收职业资料
83F：推 chang82111: 登入朝圣暖男 06/26 17:43
※ 编辑: Go2 (59.120.188.226), 06/26/2018 18:58:16
84F：推 tenghui: 要推一下勾兔大这篇, 今天心血来潮按着指南去申请了 06/26 23:47
88F：→ tenghui: 最近一年真的是卯起来狂办卡 XD 06/26 23:50
90F：→ tenghui: 发现今天下午彰银开户拉的新业务, 已经被即时登录 06/26 23:52
93F：推 faalihsy: 之前看板上有板友写的教学文（填哪些代码）结果去邮局 06/27 00:30
94F：→ faalihsy: 时，承办人员一直说这是负债、信用破产还清後才需要查这 06/27 00:30
95F：→ faalihsy: 麽多……至少念（挡？）了四次 06/27 00:30
96F：→ nichjack: 我去邮局申请过三次都没遇到这麽不专业的人员说 06/27 08:26
97F：→ yuico: 推!! 06/27 22:58
98F：推 jackloutter: 推 12/27 23:52
99F：推 nrxadsl: 推 12/28 11:31
100F：推 banana321: 请问身分证有注记申请联徵用吗 10/26 21:31
没有
※ 编辑: Go2 (59.120.188.226 台湾), 12/27/2019 14:22:20
101F：推 icenote: 今天第一次申办，值得推荐的文章。 12/31 16:58
102F：→ l6333133: 原来有这玩意 12/28 02:07
103F：推 b2209187: 查S11不用查S10，查K34不用查K33 04/25 21:21
104F：推 b2209187: B33可改查B36 04/25 21:26
105F：推 b2209187: Z07，Z13查了，就不用再查Z22 04/25 21:31