作者showwelove (彈指之間)
看板Insurance
標題[問題]分紅保單與定存之比較....
時間Mon Nov 15 20:41:13 2010
版上先進好
前幾日朋友與他女友一同來向我介紹分紅保單..
由於本人目前在公單位服務
所以一見面他們就立刻說..這份中國人壽分紅保單很適合我
然後開始分析分紅的利潤有多大
並強調在期滿20年後會有每年2趴的複利增值
最後說"反正人一輩子都在存錢..
不要覺得20年很長..其實這是我們一直在重複做的事情"....
基本上我完全沒有購買的意願..
去年就有不少保險顧問向我介紹過相關產品..當時普遍複利還有2.5趴
加上過去有錯誤購買投資型保單的經驗(也是因為不熟悉+朋友人情壓力去購買)...
之後學乖.謹慎了很多..
所以觀念上抱持著投資與保險該分開的想法
於是我就跟他們說
我覺得這份保單有風險存在...就是時間太長可能會發生很多變數
他們就說..保單上很清楚就寫了2趴的複利還有最低的分紅
怎麼可能會有風險?說真搞不懂我在擔心甚麼?
我就和它們說..
如果用定存利率1趴來計算年金終值
其實我購買這份保單前15年加上分紅部分的價值根本就比定存還少
要放滿18年左右購買這份保單的價值才會顯示出來..
他們卻跟我說不知道甚麼是年金終值!!!!但這份產品真的很棒..不買就要停賣了
我又問它們伴隨保單的意外險是和保險價值分開來看的還是合一的?
例如:是否領了意外險部分那保險價值就得打折扣?
他們說是分開的...不會受到影響(這點我超懷疑)
話題到此結束...最後我當然沒投資...
而前天我注意到渣打銀行定存利率三年期調高到2.2趴
忍不住想...這個定存投資3年就給2.2趴的複利(整存整付)
那市場上那些分紅保單(2趴)不就更沒價值了嗎?
以上觀念是否有誤?麻煩版上先進指正...謝謝~
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 114.47.37.165
1F：→ Dukoff:既然你沒有想要買，何必要問呢? 我的意思是，客戶的需求最 11/16 00:09
2F：→ Dukoff:大。你的需求文中看不出來，頂多講到資金的流動性。 11/16 00:10
3F：→ Dukoff:況且儲蓄險跟定存本來就是不同的東西。另外報酬要高，本身 11/16 00:10
4F：→ Dukoff:就是有代價，有些風險告知的文件都會提到這些"代價"。 11/16 00:11
5F：→ Dukoff:所以，你沒有需求，討論下去似乎是單純商品討論。 11/16 00:12
6F：→ takuai:給原PO 因為你有去作比較 有去尋找市面上其他的商品 11/16 00:20
7F：→ takuai:但是其他人並沒有 這就是所謂的資訊不對稱 11/16 00:21
8F：→ takuai:你知道了定存利率有2.2% 所以你並不會買 因為沒必要 11/16 00:21
9F：→ takuai:而現今的保險業務並不太可能主動告知準客戶 現今市面上有 11/16 00:22
10F：→ takuai:其他高利率的商品 不然他們怎麼賣該公司的保險 當然業務如 11/16 00:23
11F：→ takuai:果知道你有作過功課 當然也就避重就輕的迴避你的問題了 11/16 00:24
12F：→ takuai:因為你不可能是他們的客戶啊! 11/16 00:24
13F：→ takuai:結論:你都已經知道市面上有高於2%的定存利率了 那些業務 11/16 00:25
14F：→ takuai:又怎麼會用保險公司教的話術來說明他們家的保險有多好呢! 11/16 00:26
15F：→ takuai:給Dukoff 商品本來就可以討論 難道只有要買的人才能了解商 11/16 00:27
16F：→ takuai:品內容嗎!? 11/16 00:28
17F：推 Dukoff:你看一半我寫的了。 11/16 00:28
18F：推 MrE:因為有業務把這裡當「保險交易版」了，單純討論他不習慣..:p 11/16 00:29
19F：→ Dukoff:需求不知道，商品要討論的範圍超大的。 11/16 00:29
20F：→ takuai:你管別人的需求! 單純討論商品不行嗎? 11/16 00:29
21F：→ Dukoff:就如你說的，保險以外的，還有一堆理財工具。 11/16 00:30
22F：→ takuai:沒有需求的人 就不能討論商品喔! 11/16 00:30
23F：→ Dukoff:(笑)你自己也說了，那些業務員是因為只能賣保險，所以因為 11/16 00:30
24F：→ Dukoff:樓主不是他們客戶，所以就.....(略)，因此，就理財商品來 11/16 00:31
25F：→ takuai:你賣啊! 市面上都已經出現了2%以上的定存 原PO就是想知道 11/16 00:32
26F：→ Dukoff:說，一堆要怎樣討論?可轉換公司債、存託憑證、商業本票、 11/16 00:32
27F：→ takuai:保險業務怎麼賣2%以下的保險 你說說看啊! 你說說看! 11/16 00:32
28F：→ takuai:討論保險嘛! 11/16 00:33
29F：→ Dukoff:當然還有您說的定存......風險屬性不知道，理財目標不知道 11/16 00:33
30F：→ Dukoff:何時要用到錢不知道，這些都不知道，就要限制在你所說的 11/16 00:33
31F：→ Dukoff:範圍內討論嗎? 是樓主要的範圍??? 11/16 00:34
32F：→ takuai:不知道!? 完全不知道嗎!? 會買儲蓄險的人 你會認為他可以承 11/16 00:34
33F：→ Dukoff:要我說，我也不會想說，浪費時間罷了。 11/16 00:34
34F：→ takuai:受高風險嗎? 會買儲蓄險的人 會有短時間用錢的需求嗎? 11/16 00:35
35F：→ takuai:不想說就不要說! 你前面那幾行推文是打心酸的喔 11/16 00:35
36F：→ Dukoff:t兄，你對理財方面的觀念跟我有很大差距，然這推文我並不打 11/16 00:35
37F：推 MrE:當然可以討論嘍，原po很聰明，會自己計算實際利率，所以不會被 11/16 00:35
38F：→ Dukoff:算跟你從頭討論起。我要聚焦的是，需求是第一步。沒需求要 11/16 00:36
39F：→ MrE:XX業務賣儲蓄險的話術騙，所以XX業務就懶得跟你說了 11/16 00:36
40F：→ Dukoff:講商品這種，是無意義的。例如有的鎖現金流來可以高利率， 11/16 00:37
41F：→ takuai:你如果不想討論 又何必打一大推推文來讓別人看 浪費時間! 11/16 00:37
42F：→ Dukoff:但是，樓主可以鎖幾年，我們都不知道。這樣討論空間太大。 11/16 00:37
43F：→ Dukoff:另Mr兄，若要討論業務有良無良，另立主題囉~~ 11/16 00:38
44F：→ takuai:所以你就講啊! 買儲蓄險有什麼好處 這樣不就好了 11/16 00:38
45F：→ Dukoff:t兄，一堆推文，主要就是您問到的，我所回答的。 11/16 00:38
46F：→ takuai:明明就很簡單的事! 非要把它講的很複雜 11/16 00:39
47F：→ Dukoff:呵呵，儲蓄險的好處...都沒需求，又要講好處?您還是不懂我 11/16 00:39
48F：→ Dukoff:要說的。晚安囉~~ 11/16 00:39
49F：推 MrE:跟XX業務討論有良無良也太沒意義了。只是看到把這裡當交易版 11/16 00:39
50F：→ takuai:你回答了什麼? 我怎麼看不出來 11/16 00:39
51F：→ MrE:對要討論觀念的人說「沒需求，不討論」看到真的很好笑 11/16 00:40
52F：→ Dukoff:to MrE兄，我這邊沒啥時間上來，更別說交易了，主要我沒寫 11/16 00:40
53F：→ Dukoff:甚麼文章，因為這邊已經是謾罵之地，我沒啥時間跟大家討論. 11/16 00:41
54F：→ takuai:我簡單問好了 什麼樣的人 什麼樣的需求 可以不用2.2%定存 11/16 00:41
55F：→ Dukoff:to t兄，我的意思是，我贊同您說的，客戶的錢沒必要受限在 11/16 00:42
56F：→ takuai:而改用 鎖6年以上金流且2%左右利率的儲蓄險 11/16 00:42
57F：→ Dukoff:保險裡面。有些不錯的金融商品客戶是可以去看看的。 11/16 00:42
58F：→ takuai:SO! 所以不買保險 但是討論保險就不行囉! 11/16 00:43
59F：→ Dukoff:這些，我覺得會比一開始我們就鎖在儲蓄險這話題要好。晚安~ 11/16 00:43
60F：→ takuai:我今天就是沒需求 難道我就不能知道 不能討論保險嗎? 11/16 00:44
61F：→ Dukoff:to Mr兄，是可以沒需求就討論，但範圍很大，很難聚焦，例如 11/16 00:44
62F：→ takuai:唉! 這麼簡單的問題 為什麼你不能回答? 奇怪勒? 11/16 00:45
63F：→ Dukoff:我就會推薦用可轉換公司債的方式去做。我說了這之後，後續 11/16 00:45
64F：→ Dukoff:就是3W1H了，為何買這、這好處是、去哪買、怎樣判斷它好等. 11/16 00:46
65F：→ Dukoff:一堆要講的，這實在不是我有限的打字能力可以寫清楚的。 11/16 00:46
66F：→ takuai:原PO就是想知道 市面上已經出現高於大多數儲蓄險的定存利率 11/16 00:47
67F：推 MrE:人家開題討論，你覺得沒有要買的你不願意回，沒人能勉強 11/16 00:48
68F：→ takuai:這樣儲蓄險又有什麼樣的優點來吸引保戶呢? 11/16 00:48
69F：→ takuai:如果你不想講 你可以不講 如果你要講也請你回答原PO要的 11/16 00:49
70F：→ MrE:不過「既然你沒有想要買，何必要問呢?」就真是本末倒置的好笑 11/16 00:49
71F：→ Dukoff:呵呵，我笑了，好吧! 當我無聊上面亂打好了。其實我不是很 11/16 00:50
72F：→ takuai:而不是中斷這個問題 這很奇怪! 有此地無銀三百兩的感覺 11/16 00:50
73F：→ Dukoff:在意別人對我誤解或不爽，總之，真的沒啥時間在這打字啦~ 11/16 00:50
74F：→ takuai:好了! 我下我的結論 沒有需求的人 也可以討論他不需要的東 11/16 00:53
75F：→ takuai:西 例如:一個單身漢 難道就不能知道哪一家婚紗公司比較好嗎 11/16 00:55
76F：→ whalf:會寫站內信去推銷終身意外險給有旅平險需求的版友 11/16 00:57
77F：→ whalf:卻說沒啥時間在保險版上 這實在是沒啥說服力 11/16 00:57
78F：→ IamSquall:不好意思 我查不到渣打銀行3年定存2.2%的訊息耶 請問在 11/16 12:00
79F：→ IamSquall:哪 11/16 12:00
80F：推 falseshelter:渣打首頁→匯利率看板→定期儲蓄存款利率 11/16 16:19
81F：→ lbt:話說我連打個電話去渣打問事情都還要推銷這個活動 11/16 18:51
82F：推 glacialfire:當然是合一的阿...壽險額度=當年保單價值準備金 11/16 20:38
83F：→ glacialfire:簡單講這張保單用意不在做保障而在做存款... 11/16 20:39
84F：→ glacialfire:我想他應該"忘了"跟你提到這方案還有6年跟12年可選擇 11/16 20:39
85F：→ glacialfire:期滿後如果加上紅利部份...其實每年大約已2.7%成長 11/16 20:41
86F：→ glacialfire:因為紅利部份儲存升息是1%...如果你手邊有他給你的建 11/16 20:41
87F：→ glacialfire:議書你可以看看...真的對你有好處你再買 11/16 20:42
88F：→ takuai:存款!? 樓上你要不要去金管會說你買保險是在存款 試試看 11/16 21:48
89F：→ takuai:壽險額度=當年保單價值準備金!? 這什麼理論啊? 11/16 21:49
90F：→ takuai:都說有2.2%的定存可以選擇了 你還在講分紅這不可確定的東西 11/16 21:50
91F：→ takuai:好處再買? 請問好處在哪? 你可以說說看嗎? 11/16 21:51