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※ 引述《WomanizerNo7 (花無缺)》之銘言: : 我是覺得啦 : 房子這種東西,尤其是第一間房子 : 如果是真的有居住需求,經濟上也能負擔的話 : 買就對了,不用想太多 : 房市漲跌根本沒人說得準 : 整天在那邊空空多多酸來酸去,笑人盤、笑人買不起 : 也只是流於嘴砲 : 有需求就買,沒需求就別買 : 除非你有多錢要買第二間房來投資再來想這些 : 至少對我來說,第一間房 : 就挑一間價位能負擔的,上班方便的 : 就好了 : 價格漲跌對我根本沒差反正我一家四口要住漲再多我也沒法賣 : 跌了我自住不賣也沒差 : 有些人可能會說,如果漲了可以賣掉買別間 : 但事實上為了遷就工作地點,能買的地點也就在附近 : 漲跌跟原本的房子差異也不會太大 : 我家漲了隔壁也漲,是能搬去哪= = : 不過確實房貸是不小的負擔 : 買之前真的要仔細算過自己能負擔的極限在哪 : 只要有需求、能負擔 : 考慮清楚就可以買了 : 漲跌都是浮雲不用想太多 我覺得買房 不買房都有好處 我分享一下不買房的論點 每個人的人生不同 人生觀也不一定一樣 參考就好 https://www.darencademy.com/article/view/id/10516 50歲前別急著買房 人類到我們這代,真是以前所未有的速度在進步著,不但上了「雲端」,更登陸了火星! 但還是有不少老觀念像是烙印在我們的DNA裡。有些傳統價值還不錯,但是「追求學歷」 和「買房子」這兩項我就持保留態度,尤其是後者。我懷疑,現代人很多的不快樂便是根 源於對這兩者的「執念」,我相信這個心結一解,眼前多半能豁然開朗! 在你贊同或是反對這篇文章前,我想先澄清一下,我可不是一味地反對買房喔!純粹只是 看到一些「衝動購物」者(其中大半是年輕上班族)為了買房而犧牲了生命中不少的美好 而感到可惜。更何況這幾年布媽常催我買房,但每次在我長篇大論地演說後,她總是一臉 困惑地走開,然後沒幾天又來催我一次,實在很沒力。幸好我有寫部落格,老媽聽不懂( 或不認同)的,我還可以來這裡抒發一下。 簡單地說,我認為現在這個多變的時代,自有住宅的必要性被嚴重高估了! 當然啦,你要是符合以下任何一種情況,這篇可以跳過了。因為如果我是你,我一定也會 買房子: 1. 手上閒錢夠多,有能力以現金購屋的人。(請務必來網聚讓大家認識認識!) 2. 目前工作非常穩定(如軍公教),未來也不打算換跑道,且房貸負擔不超過可支配所 得的1/3者。 對於上述兩種人而言,買一戶屬於自己的房子,多半是利多於弊的。但是對於其他族群來 說,我勸諸位一定要冷靜思考。你可以一窩蜂去買團購美食,可以跟風去買最新手機,但 只因為「大家都這麼做」,或者聽信一些似是而非的觀念,就背上20年的房貸,那也實在 玩太大了。 以下是常見買房子的理由,每一個表面上都是對的,但都有背後的前提假設或時空條件。 畢竟房子是很貴的東西,想清楚再下手,千萬別衝動啊! 迷思一:擁有自己的房子才有安定感 基本上這是沒錯,擁有自己的房子不必看房東臉色,可以隨心所欲地裝潢,享有一切的自 主權。但我想說的是,這種踏實安穩的感覺並非無價,而是非常非常昂貴的(至少在台北 ),簡單地計算一下你會嚇到的: 就拿一戶1000萬的住宅來舉例好了,假設頭款300萬,跟銀行貸款700萬,以年利率2.5%貸 20年,平均每個月的本息攤還約3.7萬元。如果同樣的房子用租的,以我居住的新店地區 為例,租金僅約1.5萬元,等於這20年間,住在同樣的房子裡,買的人要比租的人多花費 :(3.7萬-1.5萬)(12個月)(20年)+300萬頭款 = 828萬!換句話說,租房子的人在 這段期間內,雖然可能冒著被迫搬家的風險,也無法任意在牆壁上釘釘子,或更換地板的 顏色,但是會有828萬的差額可供利用。而買下房子自住的人等於多付出了828萬的「安定 感貼水」,但實質上也只住在一樣的房子裡。 這「安定感貼水」值不值得呢?當然是見仁見智。如果心理明白這個成本,但仍覺得要擁 有自己的房子,那至少當事人知道自己在做什麼,但如果只聽到「租不如買」這類直白的 建商口號,或是看到同儕都買了房子,就因此撂落去,真的就讓人捏把冷汗了。 另外我們也該想想,一般上班族光是付個頭款可能就把多年積蓄消耗殆盡,每個月除非薪 水超過10萬以上,不然每個月的本息攤還也是可觀的壓力,萬一遇到景氣不好,工作出了 問題,很容易就陷入腹背受敵,走頭無路的困境,擁有房子的「安定感」還剩下多少令人 存疑。 迷思二:有土斯有財,買房子同時也是投資 到底是有土斯有財,還是「有財斯有土」呢?這是個很耐人尋味的問題!古人會有這句話 ,是因為土地在農業社會是主要的生產資本,頭戴瓜皮帽的員外們把土地租給佃農耕種並 收取地租,就像現在的收租公收租婆一樣,這確實是個好投資,但前提是,員外跟收租婆 自己都已經有房子住了,土地(或房屋)對他們而言,純粹是個生財工具,而非庇護所, 這是和一般人不同的地方。 或許你會說,將來我把房子賣掉可以賺取上漲的差價。好吧,姑且不論房子也有折舊或是 跌價的風險,就算你的房子真的在幾年內暴漲了一倍,你把它出售大賺了一筆,接下來你 和你的家人要住哪?如果你想住在同樣的地段,因為所有的房子都上漲了,所以理論上你 還是只能買到類似的房子,那一開始又何必賣呢?所以你剩下的選擇只有下兩個: 一是去偏遠地段買便宜房子,手上可以握有盈餘,但這是你犧牲生活的便利性和熟悉環境 所換取的,很難算是投資上的獲利。二是賣掉房子後,在原地段租屋,這樣在我看來也不 盡合理,若一開始就用租的,並且好好理財,說不定現在手上閒錢更多。 乍看之下,房價上漲會帶來利潤,似乎是個好投資,但請別忘了,靠房地產投資致富的人 不會只有自己住的那一間房子。 迷思三:房子是資產,付出的房貸終究是自己的 在會計學上,房子確實是資產沒錯,但在心理學上,房子絕對是負債。 關鍵就在於,你的資產(自住的房子)直到你賣掉的那天為止,都不會為你帶來任何收益 。但你欠銀行的貸款,卻是毫不客氣地每個月吃掉你一大半收入,並持續數十年,你看野 原廣志(蠟筆小新的爹)的苦臉就知道了,絕對是負債的啦! 當然啦,背債某種程度也算是強迫儲蓄,有激發人類潛能的效果。藝人周思潔因為事業失 利,背負可觀的債務卻成功走出事業第二春,成為優秀的講師。但我想說的是,真想強迫 儲蓄,其實有不少的理財工具可以達成,像是零存整付或是購買保本商品等,這些資產的 流動性都比房子好太多。若是想激發自己的潛能,我認為多生幾個小孩效果可能更顯著! 迷思四:買戶房子當房東,租金會自己養房子(付貸款) 我第一次知道這個概念是在「富爸爸窮爸爸」這本書裡。作者提到,如果有能力付出自備 款,就可以買間房子然後租出去,因為租金收益會高於房貸支出,所以就會產生正向的現 金流,成為所謂的被動收入。當時我對這個概念興奮不已,可是稍稍作點功課就發現,這 樣「租金高於房貸」的現況在台灣是極端罕見的,僅有少數幾種狀況有機會靠出租房子賺 到所謂的被動收入: 1. 房子是現金買的,貸款很少或根本不貸,租金收益算起來有可能比定存要高; 2. 租黃金店面 3. 將住宅重新裝潢,切分成許多小單位,分租給上班族或學生 即使如此,也得確保出租率夠高才行。台灣的房市是個高效率市場,也就是說大家都玩得 很精了,類似逢甲商圈這種出租率超高的地方,劉媽媽這樣的炒手早就布局了。假設你是 個上班族,要玩這樣的遊戲還是想清楚比較好。 但富爸爸難道是鬼扯嗎?其實不是,至少在美國,這種「被動收入」是真的賺得到的。我 們都知道美國人不太儲蓄,有意願存一大筆自備款的人不多,而且在置產觀念上不像華人 這麼有執念,一般說來,他們的租金確實超過房貸不少,只要手上有自備款,買戶好的物 件然後出租,確實是個不錯的投資。 迷思五:居住的權益 = 買自己的房子 看完上面四個迷思,你可能會想,那我們小老百姓怎麼辦,我們也有居住的權益啊! 說到「住的權益」,電視上整天都有名嘴砲轟政府,罵多了確實可以解決問題,不過應該 解決的是名嘴自己的房貸問題,罵一罵發洩可以,而這畢竟不是出路。期待政府會打房, 讓台北市房價回到大家買得起的水準(好比20萬一坪)?你覺得有可能嗎?真變成那樣我 可能還不敢買哩,要準備要移民了說! 其實放眼全球的大都會,都跟台北市有一樣的問題,甚至更加嚴重。就以我比較熟悉的紐 約來說,我的同事多半薪水不低,甚至包括在華爾街上班的朋友在內,幾乎沒有一個考慮 買紐約市區的房子來自住,不光是買不起,也根本不值得,因為硬著頭皮買下來會嚴重降 低生活品質。在大都會區的上班族想要通勤方便,便租個市區的房子,著重生活品質的, 則去郊區買屋,我認為這會成為全球大都市生活的常態。堅持要在都會區買自己的房子才 算是擁有「居住權益」的人,不能說你不對,只不過這樣的重擔可能讓你感到非常辛苦與 挫折。 以上五個迷思,你可能認同,也可能不認同,但這不打緊,重要的是有沒有在買屋前想過 一輪,並得到一個屬於自己的答案。同樣的,不管你是迫於無奈或出於自由意志,租屋所 帶來的正面價值也同樣該想過一輪,接下來我想談談「只租不買」在現在這個環境下所帶 來的利多! 價值一:帶來自由度 房子是「不動產」,一旦買了房子人往往就「動不了」。我認為現在的上班族最好別期待 一輩子都可以待在台灣工作,想要更高的薪資,更好的發展,往大陸或其他國家走是必須 考慮的選項。想想看10年前你周圍有多少人在海外工作,現在這個數字又是多少?那未來 10年呢?有了房子當然還是可以接受海外派駐,但屆時問題會複雜許多。 就算只考慮台灣本島,如果薪資的大半都來付房貸,你的職場自由度也會大減。受制於房 貸壓力,你在職場的談判籌碼低了,你可能不得不忍受機車的老闆,或是不喜歡的工作與 職位,甚至得放棄不少潛在的機會。尤其對於30歲上下的職場關鍵期,太早因為要供養房 子,而放棄未來的可能性,我覺得是很可惜的。 價值二:有效降低風險 很多人把房子想成一個永久性資產,不但不會損壞,而且還會增值,但事實真是如此嗎? 很遺憾的我必須說,全球氣候變遷對人類建築的損害是很驚人的。這幾年地震頻繁,暴雨 連連,上個月幾次地震,我發現牆壁上多了不少裂縫,房客我只要確認不影響安全就好, 但我房東要傷腦筋的可就多了。朋友的社區頂樓漏水,每戶要分擔上萬元的修理費,如果 你只是租屋,就可以避開這些惱人又花錢的問題,但如果你是屋主,難免會傷心、傷神、 還有傷荷包了。 除了財產風險,居住環境的風險也要考慮。就算買屋前再怎麼研究,也不能100%保證周遭 環境是完美的。像是惡鄰居或是地下工廠之類的問題,對於租屋者來說,即使不幸碰到了 ,大不了搬走,風險的影響有限,但對屋主來說,很容易就變成一個棘手的問題。 價值三:延遲享受的力量 心理學家的研究告訴我們,當人們在追尋一項事物時,幸福感會隨著成功的逼近而逐漸升 溫,當真正追到手時,幸福感達到頂峰,但隨即開始反轉向下。所以不論是追逐愛情,追 逐金錢或是名利,最耐人尋味的一段歷程其實是即將追到卻還沒追到的這一段,如果一個 人常常處於這樣的歷程,我相信他的情緒與動力都是最佳的狀況。 這也就是為什麼我會呼籲年輕人不要太急著買房子,先把買房子當成生涯目標就好。太早 擁有自己的房子,除了可能帶來財務上的壓力外,也可能喪失上進的動力。在人生中插上 一支標竿來追尋,說不定反倒會更快樂、更來勁。 價值四:金錢運用更靈活 「設備租賃」是個蓬勃的產業。越來越多企業需要某項設備時,會傾向租用而不是買斷, 小從影印機、公務車,大到生產設備甚至波音747,目的就是希望讓金錢的使用更靈活, 可以投入在更有價值的專案上。買房子對一般人來說最大的問題,就是限制了金錢的使用 自由。雖然房子漲價後出售可以獲利,但真要賺到差價往往是多年之後的事。心理學家也 告訴我們,人往往會把未來可能的收益看的很大,而把當下擁有的價值看的比較小,這就 是大家明知道樂透每注期望值極低,但還是會賭上一把的心態。 但事實上,把時間成本考量進去,現在手上的1萬元是絕對要比20年後的1萬元更有價值的 。 人生中很多事情只有一次,過了就再也不會回來,就像小孩子的教育,還有陪伴父母的機 會。勉強購屋某種程度就是把小孩子的教育經費、家人的旅遊經費、娛樂經費等等投注在 房子上,就算多年後手上有了錢,能花錢的機會卻已過去,這不是很遺憾嗎? 價值五:精簡輕盈的生活 搬過家的人都會很驚訝,自己到底是怎麼累積了這麼多東西的!當年從台灣搬去美國時, 我有好幾個大紙箱到了第二年才拆封。其實我們都高估了自己生活所需要的物品,絕大多 數的採購,都是「想要」而不是「需要」!雖然我沒有證據,但我相信擁有自己的房子後 ,人們會想花更多的錢來採買物品妝點它,原本夠大房子在幾年之後就開始嫌小了。 如果你是租房子的人,較會有足夠的動機來遏止你亂花錢的衝動,尤其是大型家具、家電 、或不必要的裝潢。反正包括房子在內都是身外之物,會讓人的心思更容易回歸到生活的 本質而非物質。 曾經看過一段描寫「催眠」的文章,印象很深刻。催眠大師將自願者催眠後,在耳邊給他 指令:等會你醒來後,你會脫去身上外套。當你聽到我說「謝謝請回座」,你會把圍巾圍 上,好,現在你清醒了!這位自願者果然把外套脫掉,大師問他,為什麼你要脫外套?自 願者回答:因為我覺得很熱!接下來大師說:謝謝請回座。自願者果然回座並且把圍巾圍 上。大師又問他:既然覺得熱為什麼又要圍圍巾呢?自願者回答:我懶得拿圍巾,乾脆圍 在脖子上。 「買房子」這件事,某種程度就是一種「群體催眠」。我們每個人都以為買屋是出於自由 意志,也說得出看似正確的理由(前述的五項迷思),加上周圍多數人都這麼做,總不會 有錯吧?但我們也有可能是受到文化、媒體、甚至建商的心理暗示,掉入心理學家所說的 群體盲從(Social Compliance)陷阱而不自知。 總結一句話,如果你是個暫時無力買屋,卻因此苦惱甚至憤憤不平的人,建議你一定要換 個角度思考。房子原本就是「奢侈品」而非「必需品」。把它當成一個美麗的目標來追尋 ,年輕時努力工作,年長時若錢賺得夠多就盡量用現金買吧!當做多年來辛苦的慰勞品。 否則,以通勤便利為考量租個房子,在財務自由、職場發展、以及生活品質的綜效上,我 認為會是相對理性的策略。 當無殼蝸牛實在不需要委屈,也沒啥好氣憤的,因為背著重殼的蝸牛搞不好更累。不過話 說回來,當個枝頭上的黃鸝鳥豈不更輕鬆愜意! --
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※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Tech_Job/M.1554662508.A.848.html
1F:推 enjoy5566: 出差黃鸝鳥嗎 04/08 04:28
2F:噓 kklarinet: 工三小... 一千萬的房子租金至少每個月3到4萬,你的算 04/08 04:43
3F:→ kklarinet: 法租金估1.5萬太便宜了,當然算起來租比較划算 04/08 04:43
4F:推 Joperci: 1000萬的房子可以租三到四萬?平行世界嗎? 04/08 05:06
5F:→ yudofu: 雲房東吧 04/08 06:44
6F:推 psgbpsgb: 每月3-4萬純住家,租得起的不如買房了 04/08 06:55
7F:推 iamala: 賺多點錢吧,就不用想那麼多了XD 04/08 07:02
8F:推 bab7171: 推 04/08 07:11
9F:推 z19890506: 1000萬房子、租金3-4萬?盤子嗎 04/08 07:12
10F:→ bab7171: 台北1500都租不到3、4萬 04/08 07:12
11F:推 dhasy: 你算的有問題 現在利率低的可以 可以拿到1.6的利率很常 04/08 07:25
12F:→ dhasy: 見 04/08 07:25
13F:推 on32: 租金沒這麼低 可能房東會漲價 搬家要成本 少說要抓2W 04/08 07:31
14F:→ on32: 現在都貸30年利率很低約1.6X 700W月繳2.5W左右 04/08 07:31
15F:→ on32: 30年的總差距300W+0.5*12*30= 480W 平均一年16W 04/08 07:32
16F:→ on32: 買房風險當然有 怕失業 當然自我要評估好 04/08 07:34
17F:→ FrozenMoment: 租屋1.5萬差不多,但利率大概只有1.7,可以再算算 04/08 08:53
18F:推 codehard: 公司可能都活不到30年還去貸30年 04/08 09:01
19F:推 Darkbeat18: 笑死人,盤子連租房子都是盤子,真的很高能 04/08 09:09
20F:→ whowhat: 失業對買房租房都是風險阿 難道失業就不用繳房租? 04/08 09:13
21F:→ avgirl: 開價1000W的房子,租金到3.4W ???? 那就直說惹,租!貴!了! 04/08 09:24
22F:→ dakkk: 失業回家跟父母住 房子被法拍 不夠的還是要繼續付 04/08 09:25
23F:→ avgirl: 是指空房喔~~~不是講那種裝潢漂亮的空房唷 04/08 09:25
24F:推 dapple: 之前中和租1000萬左右兩房一廳 租金才12500... 04/08 09:33
25F:→ littlebau: 這類的說法都是在指出不買房比較好,不過現實生活中, 04/08 09:50
26F:→ littlebau: 很多不買房的聰明人,都把錢花在生活品質上(花光了) 04/08 09:50
27F:→ littlebau: : ) 04/08 09:50
28F:→ whowhat: 回家和父母住不就是把租屋成本轉給父母 這跟平常被酸的 04/08 09:51
29F:→ whowhat: 父母給錢買房有什麼兩樣阿XDD 04/08 09:51
30F:→ dakkk: 不買房前提是要存錢 如果不是 其實買房相對是幫助存錢 04/08 10:02
31F:→ dakkk: 跟買保險有點像 04/08 10:03
32F:→ dakkk: 失業還背房貸 父母頭更大 04/08 10:04
33F:→ fantasyhorse: 30年房貸怎麼貸的下去XD 超過30歲的別想了 04/08 11:13
34F:→ fantasyhorse: 現年37, 30年後都67了, 工作能不能再做20年都不知道 04/08 11:14
35F:噓 pigmen: 一千萬房子房租 不會只有1.5萬 也不會3.4萬 04/08 11:25
36F:→ jlu: 我們現在住的房子1xxx萬,租金不到2萬.看地點. 04/08 11:31
37F:→ jlu: 另外不買房不代表不存錢,每個月我還是按時存1/3薪水買ETF. 04/08 11:33
38F:→ jlu: 基本上這篇的想法跟我很相近,主要天曉得自己工作怎麼跑. 04/08 11:36
39F:推 WomanizerNo7: 每個地方租跟買的需求不盡相同 同樣房價不同地點租 04/08 12:40
40F:→ WomanizerNo7: 金差異很大 沒辦法以區域類比全台灣 房價1XXX租金3- 04/08 12:40
41F:→ WomanizerNo7: 4萬是真的存在 04/08 12:40
42F:推 WomanizerNo7: 更何況同樣房價不同地區買的坪數就差很多了 同樣150 04/08 12:44
43F:→ WomanizerNo7: 0-2000萬 有些地方可以買3-4房 租金3-4萬確實不少人 04/08 12:44
44F:→ WomanizerNo7: 願意付 但有些地方只能買2房 我想願意花3-4萬租2房 04/08 12:44
45F:→ WomanizerNo7: 的人應該比較少 再說 就算房價、坪數都一樣 但當地 04/08 12:44
46F:→ WomanizerNo7: 主力消費族群不一樣 這要怎麼比? 04/08 12:44
47F:推 bear753951: 搬家成本很低的,要花到2萬除非連違約一起算 04/08 13:17
48F:推 d147258: 基本上就是在雙北,如果不是實力很雄厚,租屋會比較好, 04/08 13:29
49F:→ d147258: 出了雙北加上如果會長期居住,租不如買 04/08 13:29
50F:→ wafer: 同意樓上,北市跟新北房價太高,買不起正常 04/08 14:37
51F:→ wafer: 但以竹科所在的新竹而言,找一下還是可以找到負擔得起 04/08 14:38
52F:推 harry0073: 有個可以裝潢的台北房子不用付租金但不是我的大家建議 04/08 18:54
53F:→ harry0073: 還是買嗎? 04/08 18:54
54F:→ dakkk: 你爸媽家? 04/08 19:01
55F:推 docker: 租房子也要繳30年房租,跟房貸比有比較好嗎? 老了萬一房貸 04/08 21:52
56F:→ docker: 繳不出來,賣掉再買便宜的即可,至少錢不是丟到水裡 04/08 21:54
57F:推 taibao: 完全同意原PO觀點 04/08 21:55
58F:推 howminnie: 現在利率都1.6%以下了 04/08 22:57
59F:推 magamanzero: 買房子常見的理由第一名 是要結婚吧.... 04/09 10:28
60F:→ JackLee5566: 年利2.5%你遇到詐騙吧 04/09 20:12
61F:推 evaal: 這篇算的帳不合實際,2樓的帳也是假的啊... 04/10 07:21
62F:→ evaal: 除非你講平均1000萬投資隔套可以租3~4萬,那還差不多 04/10 07:21
63F:噓 ll1117: 其實房子就是資產,沒人說債一定要背20年,你可以自住兼 04/11 14:06
64F:→ ll1117: 投資有賺藥賣給稅也可以啊。 04/11 14:06







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