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原文標題: 每年花8萬「7年賺到8張中華電」!他從存3個月才能買進1張股票,到年領500萬股息:一 招把本金變大 原文連結: https://myppt.cc/re5h2 發布時間: 2022-08-08 17:00 記者署名: 原文內容: 常常聽到不少人因為資金不多,不得不操作預期報酬率較高的商品,像是選擇權、融資, 甚至是期貨,但也因此置身在高風險中,真正能夠賺到錢又全身而退的人恐怕並不多。 如果資金不多,可是又想要投資高報酬率、低風險的商品,有可能嗎?來看看下面這個問 題,經常有網友問到,現在房貸利率約1.56%(2022 年4 月),如果借錢買進元大高股息 (0056)、國泰永續高股息(00878),領取5% 的股利,如此一來,付完房貸後,還可以 賺進3.4%,如果借1,000 萬元,1 年不就可以賺到34 萬元嗎?而且長期投資中華電的風 險也很低,這不就是高報酬、但低風險嗎? 理論上來說,低利率時代跟銀行借錢,擴大資金後,確實可以增加報酬率,目前我身上也 背了一個信貸和一個房貸,就是借錢來投資股票。但是在討論如何借錢投資股票之前,還 是要先寫一下警語。 首先,我一直認為「只有不缺錢的人才能做好投資」,如果工作或收入不穩定,借錢投資 之後,天天擔心被公司裁員,萬一又不幸遇上股災,恐怕還得賤賣手上的好股票,到時候 就是偷雞不著蝕把米了。 所以,借錢之前,一定要先考量自己的工作與收入,絕對不要過度擴張信用,請你一定要 把警語聽進去。 以我自己而言,每個月要繳的信貸與房貸金額,不到我當時薪水的一半,而且我是公立學 校教師,被裁員的機率接近零,每個月的薪水都會準時發放下來;加上我還有股利、版稅 等收入,就算再來一次金融海嘯,我依然付得出貸款,所以我才敢借錢投資股票。 寫完警語之後,接下來探討一下如何靠貸款,同時達到增加資金、增加報酬率,但是又減 少風險(不做期貨、選擇權、融資融券……)的目的。年輕人如果沒有房屋做擔保,那麼 最容易的借錢方式就是信用貸款(簡稱信貸)。 以公務員為例,我在2015 年跟土地銀行申辦「貼心相貸」(全國公教員工消費性貸款專 案),利率是依中華郵政2 年期定期儲金機動利率加0.505%(2017 年8 月為1.6%),目 前免保證人最高可以借到80 萬元(詳細申辦細節請直接跟銀行洽詢),每月要還款10,07 4 元,1 年將近12.09 萬元。 如果小陳在30 歲時,申辦80 萬元信貸買進8 張中華電(假設股價100 元),以5% 現金 股利殖利率計算,每年領到的現金股利為4 萬元(暫時不計算所得稅),只要自己每年從 口袋掏8.09 萬元還款,也就是每個月償還6,742 元,7 年下來總共只要付出56.63 萬元 ,便可以得到8 張中華電(價值80 萬元),看起來似乎有利可圖,那麼年平均的報酬率 是多少呢?依照下表的計算,年報酬率高達11.5%。 https://i.imgur.com/ZYhHkeK.jpg
看到這裡讀者或許會產生疑問,中華電現金股利殖利率不是才5%,為何借錢買進的報酬率 會拉高到11.5% ?原因很簡單,因為利用低利(1.6%)一次跟銀行借到大筆資金(80萬元 ),買進8 張中華電股票,每年領取4 萬元現金股利,等於幫你減少了4 萬元本金。結論 就是,用較少的本金去投資,但有很多張股票可以領股利,當然得到較高的報酬率。 加計課稅因素 借錢買股還是划算 然而,領取股利之後必須併入個人所得繳稅,將來也會實施股利分離課稅。對於存股族來 說,股票越存越多的「副作用」,就是稅也要越繳越多。繳稅當然會減慢存股速度,但納 稅是老百姓的義務,而且股利所得也無法逃稅,所以要先來討論一下「分離課稅」,然後 選擇適合自己的繳稅方式,來幫自己節稅。 2018 年1 月18 日,立法院三讀通過《所得稅法》修正案,除了綜所稅4 項扣除額均予以 調高外,在股利所得課稅方面,取消了「兩稅合一半數設算扣抵制」,改為採用合併計稅 與分離課稅兩案擇一的方式,第1 案為併入綜合所得總額課稅,給予股利8.5% 的抵減稅 額、每申報戶上限為8 萬元,對於一般低所得的散戶較為有利;第2 案則是採單一稅率28 % 分離課稅,對於高所得與高股利的投資人較為有利。 那麼投資人在領到多少股利之內,可以不用繳交所得稅呢? 讓我們將8 萬元除以8.5%,得到了94.12 萬元這個數字,因此可以簡單歸納一下,股利所 得在94 萬元以下,採用合併計稅的話,不僅不用繳股利所得稅,還有機會退稅。那麼要 持有多少股票,才可以領到94 萬元股利呢? 如果以股息殖利率5% 來計算,持股部位大約是在1,880萬元(94 萬元%),也就是說, 如果沒有其他利息收入,持股部位約為1,880 萬元,每年領到的股利在94 萬元以下,股 利就無須繳所得稅(但是一樣要繳健保補充費)。 如果是有工作收入的上班族,股利所得究竟是要併入計稅,還是分離課稅,何者較為有利 呢?財政部官員表示,股利所得課稅究竟要選擇哪一案,需要視個人所得多寡,以及適用 的稅率而定。由於股利分離課稅的稅率為28%,因此綜所稅稅率在30% 以上的人,採用第2 案的分離課稅較為有利;但如果適用綜所稅稅率在20% 以下,則應選擇第1 案的合併計 稅。財政部賦稅署表示,納稅人不用擔心選錯股利所得課稅方案,因為綜所稅申報軟體可 以幫忙試算,並主動選擇對納稅人最有利的計稅方式。 作者簡介_陳重銘 台灣科技大學機械碩士,目前在公立高職機械科任教,並擔任投資理財社指導老師。 年輕時當過5年低薪的流浪教師,只能當個「不Buy教主」,努力開源節流,並積極研究股 票投資,終於改變了自己的未來。 窮人靠工作,富人靠資產,最大的差別是投資知識。身為教師的他非常明白知識的力量, 因此經營免費的部落格和粉絲團,分享投資理財觀念,並將20多年投資股市的經驗撰寫成 書。 他相信,只要肯努力,每個人都可以改變未來,理財知識具有改變人生的力量,也是傳承 給子孫的最大資產。 心得/評論: 不敗教主藉由本身職業優勢加上計算中華電信穩定配股息的特性,將原本僅有的股利放大 增加了報酬率,但教主還是提醒必須衡量自身風險承擔程度 --
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1F:噓 fatdoghusky : 又是不buy教主.. 08/09 10:12
2F:推 lcpt : 這個痾 08/09 10:13
3F:→ centaurjr : 七年賺八張又領五百萬,我還以為中華電一張已經一千 08/09 10:13
4F:噓 lolic : . 08/09 10:13
5F:→ mioz : 下一篇 1天賺到X張如興 實現牛仔褲自由! 08/09 10:14
6F:→ zzzbear : 好了啦 08/09 10:15
7F:噓 jc761128 : 以後把不buy名字擺在最前面 不要浪費別人時間 08/09 10:15
8F:噓 buddhawu : 看完才發現是不buy的廢文 08/09 10:15
9F:噓 jasontzymann: 我看了什麼 08/09 10:16
10F:推 kainolife : 下一篇:他存兆豐金從XX變XX , 再下下一篇 他存00 08/09 10:17
11F:→ kainolife : 50 從XX 滾到XX 08/09 10:17
12F:噓 KnightLee : 又是不buy阿... 08/09 10:17
13F:噓 zsp9081a : 笑死 越看越不對勁,果然 08/09 10:22
14F:噓 npc776 : 騙術 最後還不是要你開槓 08/09 10:22
15F:噓 dbdudsorj : 啊 這樣子啊 08/09 10:23
16F:噓 chilian : 2015又2018現在是2022,搞得我好亂 08/09 10:23
17F:→ RTX3080TI : 不買 08/09 10:23
18F:推 xm3u4vmp6 : 結果要宣傳書 08/09 10:24
19F:噓 wateryc : 每年業配etf然後出貨給粉絲就才是生財之道啦 08/09 10:24
20F:推 titay333 : 又是小陳 08/09 10:26
21F:噓 yee : 不忍噓 08/09 10:27
22F:→ laechan : 這不是新聞,陳重銘並不是記者更不是分析師 08/09 10:28
23F:推 jaricho : 又是不buy 又買了又賣了 神操作 08/09 10:30
24F:推 b020candy : 推 08/09 10:33
25F:→ b9513227 : 滾 08/09 10:35
26F:噓 v7q4 : 鼓吹借錢買股票 就像叫人剪斷煞車線上高速公路 08/09 10:36
27F:噓 Altair : 每日任務 (1/1 08/09 10:36
28F:噓 health0423 : 還好我直接看推文 省下時間 08/09 10:41
29F:噓 copybrown : 叫人存股 自己當沖 爽爽賺 08/09 10:42
30F:噓 metallolly : .. 08/09 10:43
31F:推 ColaLing : 新聞為什麼會用「我」 08/09 10:45
32F:噓 alex5566 : 初生就一身神裝的人~教白手起家的人練功....ㄏㄏ 08/09 10:49
33F:噓 ll1117 : 實際上小陳在前一波已經上頂樓說風好大 08/09 10:50
34F:→ metallolly : 小陳上篇新聞有說 大賺 08/09 10:51
35F:→ nashQ : .... 08/09 10:55
36F:→ tsuneo : 小的借貸買股..大的像如興騙政府入股 08/09 10:55
37F:噓 piece1 : 不buy是賺屁阿!我覺得去亞馬遜進貨批來賣比就好賺! 08/09 10:58
38F:噓 shawncarter : 聽你他媽在豪洨 08/09 10:59
39F:→ smallfox1215: 看到一半就覺得是不buy大師了 08/09 11:01
40F:推 kducky : 我看推文數就知道是誰惹= = 08/09 11:05
41F:噓 vava5566 : 啥鬼 08/09 11:07
42F:→ ojh : 不buy就是強 至少贏八成的賠錢韭菜 08/09 11:09
43F:噓 uam : 好了啦 08/09 11:09
44F:噓 willyylliw : . 08/09 11:12
45F:推 Coolspot : 不相信他股利一年有到500萬 08/09 11:13
46F:噓 v7q4 : 仔細看一下 整篇都是以OOO例、如果XXX 08/09 11:13
47F:→ v7q4 : 一切都是理論上而已 08/09 11:13
48F:→ AlgerTaipei : 看了內文真是後悔 08/09 11:14
49F:噓 sl9800998 : 還好直接拉下來看留言 08/09 11:15
50F:噓 hbooreo : 每張股票都買過 08/09 11:17
51F:噓 ian159627 : 不buy 08/09 11:24
52F:噓 othen : 看推文免得浪費時間 08/09 11:31
53F:噓 gh316 : 滾 08/09 11:41
54F:噓 JohnyDamon : 這咖必噓 08/09 11:43
55F:噓 may0723 : 這種文章大可不必 08/09 11:45
56F:噓 awss1971 : 故意PO文被噓的...被虐狂 08/09 11:49
57F:噓 karta018 : 看推文數就知道是不buy,PO文的還故意把名字放最後 08/09 11:51
58F:噓 squalljack : 下次可以直接說作者嗎?別浪費大家時間 08/09 11:54
59F:噓 oyaji5566 : https://i.imgur.com/fFDAEA5.png 08/09 11:57
60F:噓 allen1988 : 2 08/09 11:59
61F:噓 simpson083 : 還在啊 08/09 12:05
62F:噓 simpson083 : http://i.imgur.com/7TwO0DK.jpg 08/09 12:07
63F:噓 bery : 中華電好久以前就不到5%了 現在連4%都難 08/09 12:10
64F:噓 bery : 借錢買股 08/09 12:12
65F:噓 bery : 提倡借錢買股 必噓 08/09 12:14
66F:噓 bightm37913 : 呵 看到一半越看越不對 真的是這個人 08/09 12:15
67F:噓 danhunter : 嗯 08/09 12:21
68F:推 hihi29 : ============== 不要浪費時間看這篇文 ============ 08/09 12:23
69F:噓 iamsopuma : 你是不是欠劣退 08/09 12:28
70F:推 sky1985 : 聽他的話去買中國高股息的..... 08/09 12:29
71F:噓 lokimax : 作者可以寫在前面嗎 08/09 12:29
72F:噓 c3hi0402 : 阿銘 又是你!! 08/09 12:38
73F:噓 issuperchild: 每日任務 08/09 12:39
74F:噓 mytropicfish: 葉配教主 08/09 12:50
75F:噓 pttano : 喔這樣啊...... 08/09 13:12
76F:噓 zks6699 : 幹,唬爛,黑白算。 08/09 13:17
77F:推 CLDER : 業配商人 不值得信任 08/09 13:21
78F:推 sbnj231t : 陳百祥 08/09 13:38
79F:噓 Anutmiao : 3個月買1張,可是要7年才買到8張? 08/09 13:41
80F:噓 seanlydia : 噓 08/09 13:54
81F:→ woulin : 他收入主要來源是賣書演講和業配 08/09 14:47
82F:噓 yukiinsummer: 笑死 要我拿以前的資料算 我怎樣也都賺 08/09 15:22
83F:噓 benjelly : 哈 08/09 16:12
84F:噓 Wilsly : 我覺得不行 08/09 17:34
85F:噓 lovepao : 教人借貸買股票真的會害死人 08/09 19:05
86F:噓 Kimheeche : 滾 08/09 19:17
87F:推 blueseason : 不buy教主!不buy即不敗! 08/09 19:44
88F:噓 u9603134 : 越看越覺得這邏輯有問題,原來不是不buy覺煮,拜託 08/09 22:30
89F:→ u9603134 : 下次作者名字寫在前面,別浪費大家寶貴時間 08/09 22:30
90F:噓 intela75 : 好喔 08/09 23:02
91F:噓 southpeace : 在算啥?簡單的東西複雜化 08/10 02:11







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