作者oineedisu (小時孑孓大為蚊蚋)
看板Insurance
標題[險種] 30歲男 新保單規劃 (更新)
時間Mon May 20 00:01:15 2019
※ 引述《oineedisu (小時孑孓大為蚊蚋)》之銘言：
: 一、性別：男
: 二、年齡：30歲
: 三、職業/工作內容：警察（警務行政內勤人員）
: 四、保障需求：雙實支 著重 重疾癌症、住院醫療、失能照護
: 五、保費預算：60000左右
: 六、健康告知：
: （下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填）
: （按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：http://0rz.tw/8IOpS
）
: (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？否
: (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？
否
: (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？否
: (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）否
: (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？否
: (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾
病)
: (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？否
: (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
: (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？否
: (8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28 在範圍內
: （兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上
: 七、常用交通工具：機車
: 八、預計規劃：
: 本人無吸菸目前未婚，無子女，但年底會結婚
: 希望建構著重重疾癌症、住院醫療、失能照護的雙實支的保單組合
: 希望保單組合盡量達到下列要求：
: 1、殘扶險希望能包含八級殘，最起碼也要到六級
: 2、殘廢一次金至少300萬
: 3、殘廢扶助金至少3萬/月
: 4、注重意外險中"意外實支"的續保性
: 5、800萬額度的壽險
: 6、壽險端意外死殘30~100萬、意外日額1000、意外實支3~5萬
: 7、壽險端希望分為2部分由一個20年期的主約跟一個一年期的壽險做搭配
: 8、重大疾病/傷病險至少150~200萬的一次金。
: 九、現有保險：無
: 十、預增保險：
: 保險公司：全球人壽、台灣人壽、遠雄人壽
: 目前自己在finfo上試算的組合如下
: 希望大家能幫忙看一下有無需要調整的
: 感恩<(_ _)>
: https://finfo.tw/assort/c9b516899aef2952
: 圖檔
: https://i.imgur.com/GDRrMBq.jpg
感謝板上各位高手的規劃建議
一個晚上收到了近20封來信
我都有一一仔細閱讀
將我的保單組合做了以下的修正
finfo連結
https://finfo.tw/assort/379d1a65e5a44479
圖檔
https://i.imgur.com/kICcm2n.jpg
主要是全球人壽的組合(LDC XHR XFI)拿掉
改成宏泰人壽HSA為主要另一實支實付的組合
主約為
新樂活一生失能照護終身保險 (DCB) 20年期 10萬
搭配附約為
薰衣草醫療健康保險附約 (HSA) 計劃三 (雜費35萬)
祝扶100失能健康保險附約 (DCS) 一年期 5萬元
這邊加買DCS的原因是為了衝高7~8級失能時
所能領到的一次金能夠盡量達到300萬的目標
台灣人壽的部分
主約 好心200失能照護終身健康保險 (T01M1)
還是維持 20年期 150萬
沒有下修為 20年期 100萬的額度
主要是想說現在平均餘命較長（雖然我是警察ＱＱ）
70歲以後使用到的機會可能大增
新住院醫療保險附約 (HNRB)
許多的保經都建議計畫三即可再上去cp值大減
所以(HNRB) 從 計畫五 下修到 計畫三
一年定期防癌健康保險附約 (YCC) 維持300萬
不過這個防癌險40歲以後價格飆升的幅度好可怕啊...
後期如果真的覺得覺得太貴可能會調降額度
一年期一至六級失能扶助金健康保險附約 (YOA02)
原本是打算做5萬但可能會看薪資是否達到8萬
故下修到4萬或3萬
壽險方面本來預想的額度是800萬
後來考量到總預算再加上目前還沒有小孩
未來可能也不會有房貸
所以下修額度到500萬
規劃配置台灣人壽優體定期壽險(非吸菸體) (T05A0)
20年期 500萬
未來如果有小孩或其他考量
壽險額度要向上增加的話
再加買 臺銀人壽一年定期壽險 (73)
或是 遠雄人壽千禧一年期定期壽險 (CSD)
研究上述2隻一年期壽險發現了一件有趣的事
就是他們的費用成長曲線大抵上差不多
但是每年的價格其實互有消長
https://i.imgur.com/8Fce8ao.png
如果30至60歲都要買單一一支一年期壽險的話
臺銀人壽一年定期壽險 (73)似乎是較好的選擇？
因為以300萬的額度來說，總金額會便宜一些(約少1700元)
且臺銀(73)保證續保
上述兩個一年期壽險視年紀交互購買
如果當年遠雄(CSD)便宜買遠雄，台銀(73)便宜改買台銀
似乎能達到最高的經濟效益
不知我這樣的理解是否有誤？
以上就是參考眾多保經的建議之後修正出的規劃
懇請各位幫我看一下是否恰當？
感恩~ <(_ _)>
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 218.35.58.117
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Insurance/M.1558281680.A.B6D.html
※ 編輯: oineedisu (223.141.211.76), 05/20/2019 00:05:19
1F：→ LooKMeUUU: 倒數第二段敘述，你並沒有考慮到"當年體況"問題。05/20 00:04
2F：→ LooKMeUUU: 然後DCS不算是一次給的一次金，整體來說不如挑YRDR2。05/20 00:06
3F：→ oineedisu: 我看DCS的銷售DM上寫說:可以為給付保額*100月*比例，貼05/20 00:09
4F：→ oineedisu: 現一次領05/20 00:09
5F：→ LooKMeUUU: 他可以貼現，你如果要這樣跟一般一次金比我也沒意見。05/20 00:14
6F：→ LooKMeUUU: 但起跑點就又不一樣了。05/20 00:14
7F：→ funnyhouse: ① DCS等於分期付款版的BX0，貼現理賠跟初期一次給付05/20 02:49
8F：→ funnyhouse: 不同。05/20 02:49
9F：→ funnyhouse: ② 好心200最多20年期，無法改成30年期。05/20 02:49
10F：→ funnyhouse: ③ 長期看台銀73跟CSD的費率並不好，且73續保機制麻煩05/20 02:49
11F：→ funnyhouse: 且容易遺漏，少人會選。05/20 02:49
12F：→ funnyhouse: ④ 若追求最高的經濟效益，應是選擇相對便宜的商品，C05/20 02:49
13F：→ funnyhouse: SD跟73的費率幾乎一樣，不如網路投保，且算總繳費率也05/20 02:49
14F：→ funnyhouse: 沒意義，因為人無法掌握事故何時發生。05/20 02:49
15F：→ funnyhouse: ⑤ 若要頻繁換家投保，當某年度，有體況時，你就無法05/20 02:49
16F：→ funnyhouse: 自由變化商品，不如一開始就規畫好短/中/長期的方向。05/20 02:49
※ 編輯: oineedisu (42.76.210.222), 05/20/2019 03:06:04
17F：→ oineedisu: 好的(筆記 05/20 08:50
18F：→ ecologi: 會考量40歲之後癌症險保費漲幅的話，最好也看一下 HSA 的 05/20 11:16
19F：→ ecologi: 癌症險的保險效益頂多到五～六十歲前 05/20 11:17
20F：→ ecologi: 實支實付的保險效益是可以到七～八十歲的 05/20 11:17
21F：→ ecologi: 台銀一年期定壽無法自動扣繳保費，忘了繳錢就掰掰了 05/20 11:19
22F：→ ecologi: 定期壽險中途改投保，就不要說體況，抽樣體檢就夠奔波了 05/20 11:23
23F：→ ecologi: 實務上也沒有業務員會接受每年都要解約、重保壽險的客戶 05/20 11:24
24F：→ ecologi: 而總繳保費不是說沒意義，但30年差距1700元算是意義嗎？ 05/20 11:26