作者wayn2008 (松鼠)
看板Insurance
標題[心得] 關於保戶如何做功課 104.11.11
時間Fri Nov 6 13:11:25 2015
大家好~~
我個人分享一下最近2個多禮拜以來
如何規劃自己的保險(雖然原本就有一些了...)
如何利用版上資源跟google大師尋找資訊
1.
先看置底文 https://goo.gl/O8PKgf
對於保險種類有一些基本概念
裡面提到有
壽險 (身故、全殘一次金)
意外險 (死殘、日額、實支實付)
醫療險 (日額、手術、實支實付)
重大疾病險 (七大重大疾病,大多會考慮癌症這區塊)
(重大疾病與重大傷病之間的差異 →
#1L5lvUup)
殘廢/扶險 (長照險一般不推 →
http://i.imgur.com/wGi2HdR.jpg)
癌症險 (初次罹癌、化療、住院醫療等等)
第三責任險 (這部分我沒研究XD)
建議順序
(1) 壽險(看人考量) 意外身故 實支實付 重疾 殘廢
(2) 雙實支(將雜費額度拉高)
(3) 癌症險等其他險種(有額外預算的話)
2.
了解目前醫療制度的狀況(DRGs)
http://goo.gl/2Rhbkp
我覺得這網站已經打的非常仔細了
還有其他文章的連結
應該可以學到不少東西~~
3.
了解終身跟定期之間的差異
能解開這區塊的迷思
再繼續往下做功課
這部分我就不提出我個人看法了
找找網路上的文章就可以知道優缺點了!!!
版上終身醫療文章
https://goo.gl/xvtuDd
4.
找出自己要規劃的險種
當然啦!如果預算夠
上述前五大類型應該都能做好保障!
[五大種類 壽險 意外 (雙)實支 重疾 殘廢/扶]
30歲以下要規劃一定額度
保費大概3萬/年左右(或以下)
如果要考慮終身,那就...需要再多一點預算XD
如果要找業務員規劃
(1) 說出自己的訴求(險種)
(2) 說出自己的預算
(3) 拿到建議書後請google 或版上搜尋資料
那如何判斷業務員規劃正確?
我的建議是...注意建議書中
30歲以下 單筆主約或附約年保費 > 5000
可能就會是出現問題的地方(保額太高就例外)
這時候可以利用google馬上找出問題點。
當然這不一定是絕對標準
只是比較容易判斷而已~~
一般主約大多都是買附約的入門票
如果規劃主約保費太高時(破萬的狀況)
通常問題很大!!!
5.
如何學會爬文?
(1) 覺得有問題的主約或附約
請利用google 保單名稱 + ptt
多看幾篇文章,你會懂得問題點在哪裡。
(2) 搜尋版上同樣年齡層/性別的文章
e.g. 我25歲 男
首先 搜尋25歲 再搜尋 男
也可以直接搜尋 男
尋找與自己年紀相仿的規劃
參考別人規劃的險種
選擇適合自己的規劃!!
(3)
搜尋業務規劃的保險公司
很快會發現每篇底下的推文幾乎大同小異~~
應該會認清業務的心態是啥XD
(4) 適合自己的規劃,這部分怎麼得知?
e.g. 像是實支實付,版上文章 →
https://goo.gl/s7OGvW
網路上一定會有相關的比較文章
雖然不盡然全信,但都會有一定的參考價值
找出自己可以接受的部分(因為彼此各有優缺點)
如果還有問題,去保險事業發展中心
http://insprod.tii.org.tw/database/insurance-1/query.asp
找出相關條款,對照著DM、文章互相比較
條款剛開始都會有點看不懂...這是正常的XD
像是實支實付都怎麼看?
通常在最後面會附手術給付表
在手術給付表的前一頁會有"各項保險金額給付表"
參照著這個 ctrl + F 搜尋"保險金"
多看幾次就會懂了XDDD
(4) 可以自己把這些相關資訊打成excel表
像是實支實付可以針對雜費、手術費、轉日額
這些方面去著手!!!
相信對自己會很有幫助的
既然有想要規劃保險
當然就要好好做功課
畢竟規劃下去"可能"就不能改了XDDD
有時候會面臨人情兩難、都繳快完的兩難
面臨體況上出現問題等等之類的
到這時候想要利用保險轉嫁風險
都已經來不及了~~~
在這祝福大家可以找到適合自己的保單規劃
相關文章連結
版上實支.重疾.殘廢整理
https://goo.gl/HyQr9J
如何整理實支實付條款
https://goo.gl/ncn0zn
新生兒如何規劃保單內容
https://goo.gl/Aep17n
如何了解自身的保障需求
https://goo.gl/HPnNEx
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1F:推 bestJJ: 推11/06 14:33
2F:推 Qmie: 用心推11/06 14:42
3F:推 mobetam07670: 推~這才叫認真作功課11/06 15:39
4F:推 chang5763: 好用心啊~推一個11/06 15:55
5F:推 marksky: ^_^11/06 16:34
6F:推 iauhr: 用心推11/06 16:38
7F:推 FlyingStone: 只想買附約,為什麼壽險ㄧ定要買10萬,有更少的嗎?11/06 16:56
因為對於保戶來說是要投保附約的入門票
像是中信主約最低需求30萬保額~~
當然有些保險公司是有特殊的主約
例如
國泰鑫彩終身壽險1萬保額出單
中國安心樂高終身保險100保額出單之類的
這些訊息都是從版上爬文得到的
提供給你參考看看!
8F:推 askask: 挺好的~~~!!11/06 17:00
9F:推 Tiderus: 推11/06 17:49
10F:推 iammonkey48: 推推~長知識了~11/06 17:56
11F:→ h333: 要確認主約是什麼10萬,有些業務會用終身殘扶混淆客戶11/06 18:06
12F:推 Chin57: 推11/06 18:34
13F:→ wangseja: 本文已收錄於置底文保險板公益 作為ptt鄉民作功課手冊11/06 19:20
好的,謝謝版主~
14F:→ beriaura: 優劣部分是最難判定的,研究道知道那些險種是重點11/06 22:34
15F:→ beriaura: 以及知道自己該買哪些險種其實就算OK了11/06 22:34
謝謝B大補充^^
將於內文中進行小部分修改
16F:推 tnnlibra: h大請問用終身殘扶混淆是什麼意思呢??11/07 00:34
17F:→ askask: LDA/B/C 10萬出單~~~可觀啊11/07 06:34
18F:推 shiuhjan: 超有心11/07 10:06
19F:推 daniel919927: h大請問用終身殘扶混淆是什麼意思呢??+111/08 09:27
20F:→ wayn2008: ask大有回應囉!LDC10萬保額2x歲年保費大約2萬11/08 09:31
21F:→ wayn2008: 所以就像我說的可以用年保費是否大於5千來判斷11/08 09:32
22F:推 DECIEMBRE: !我也差不多是這樣做功課的,有資料可查+有人可解惑真11/10 00:29
23F:→ DECIEMBRE: 是太感恩了<3 11/10 00:29
24F:→ DECIEMBRE: 而且第一次自己看完條款的時候超有成就感XD 11/10 00:29
25F:→ wayn2008: 真的!稍微看懂後 似乎也不難XD 但是眉眉角角還是很多XDD 11/10 00:41
26F:→ wayn2008: 很多地方都是靠著google查版上高手的推文 才解開疑惑XDD 11/10 00:43
27F:推 q02310046: 有時候GOOGLE出來的東西也半信半疑的 11/15 23:45
確實 我前幾天在某保險網站
看到一位在推薦終身且還本的殘廢險
我回了他"懂不懂保險的意思?"
他居然回了一段不可置信的話
"您知道現在的長照險跟殘扶險
幾乎都是終身的非終身的險種已經快絕種了
難道一定要去搜尋那些已經快下架、不優又沒人買的商品?!"
看到這段我回一段話
現在我不去那網站了...
有些根本似是而非的言論
要跳脫終身險的迷思
除了靠google也必須找個瞭解保險的人
稍微聊聊天
或者是自己曾經買過終身險
結果到現在毫無用武之地
才能找到屬於自己的答案
28F:推 orangeforest: 受益良多!教會我很多尋找的技巧! 03/01 18:06
※ 編輯: wayn2008 (1.164.107.249), 03/08/2016 03:05:13