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※ [本文轉錄自 book 看板 #1XFXrqd6 ] 作者: varietysn (筆者) 看板: book 標題: [心得] 「彼得林區學以致富」讀後心得筆記 時間: Sun Sep 12 23:31:58 2021 板友們晚安,一轉眼今年只剩3個月 今年到現在你讀的書有比去年多嗎? 在下要分享這本「彼得林區學以致富」 的讀後心得與筆記,如果你對投資理財 有興趣但尚未踏入市場,或是已經投資 一段時間了都適合閱讀這本書喔XD 彩色好讀無音樂完整網誌版: https://bit.ly/2XcHuvs 黑白純文字版: §彼得林區學以致富 ※前言&簡短總結 以往提到股票投資時,我們最常聽到的 通常是鼎鼎大名「股神」巴菲特, 日前一位筆者追蹤許久的KOL很是推崇 這位彼得林區的書籍,抱著好奇的心情 就買了這本學以致富來看,書中有很大 的篇幅是引領讀者去認識美國的商業及 經濟發展史,以及分享多間經營失敗與 成功的公司案例,其次才是介紹幾種 投資工具及其操作心得; 本書的出版日期為1996年,內容的時空 背景尚未碰到2008年的全球金融海嘯, 與2020年因武漢肺炎造成的股市崩盤, 不過即便用現今的角度來審視此書, 其內容依然實用又豐富,值得一讀; 筆者覺得本書適合想學習投資但尚未 開始、以及初入市場的朋友們研讀, 書中沒有艱深難懂的名詞與理論, 而是用實際的商業案例與經濟發展脈絡, 讓讀者能夠明白作者想傳達關於投資的 中心理念: 長期投資 ※書籍資訊 書名: 彼得林區學以致富 作者: 彼得林區Peter Lynch、 約翰 羅斯查德John Rothchild 譯者: 吳國卿 出版/發行商: 財信出版有限公司 ISBN: 978-986-96658-1-0 作者簡介: 彼得林區在1977年至1990年間管理富達 麥哲倫基金,資產規模從原先的1800萬 美元,以平均每年成長75%的驚人速度 飆升到140億美元,成為當時全球 最大的股票基金。 彼得林區之所以為「傳奇」也不僅在於 基金規模之大、買賣股票之多而已, 論起投資績效更是世界第一, 平均年報酬率幾達30%。 他以自己在投資場上的實戰成敗做為演示 範例,暢言散戶也能打敗專家的股票投資 手法,此外他也非常熱衷慈善公益活動, 他與妻子於1987年設立林區基金會, 每年贊助教育、宗教、文化、歷史及醫療 團體和研究,捐助總額已逾2千萬美元。 1991年入選美國商業名人堂 U.S. Business Hall of Fame ※心得與筆記 ☆投資的基本原則 1.現在就投資 #財富是需要時間積累的 無論是儲蓄或投資,都需要歷經一段時間 後才能逐漸看見成果,單就投資來說, 時間拉長可以避免掉短期的風險及分攤 投資成本,這其中不僅僅需要有耐心, 也需要「現在就開始」的決心和勇氣; 想存錢嗎? 還想不到目的也無妨,今天就開始存錢, 無論是買一個撲滿來存,或者更好的 做法是去開高利活存的數位帳戶都好, 總之現在就開始。 想投資嗎? 還在猶豫該投資什麼,或者不懂怎麼做 投資都無所謂,今天就上網找資料做功課 現在就申辦之前就想很久的證券戶或 基金帳戶,不要再拖延或是再觀望了! 市場永遠都在且賺錢的機會也一直都有, 但時間卻不會等人,要是等到三十幾歲 甚至四五十歲才開始要存錢或投資, 或是經常購買非必需的高單價商品的話, 那未來退休之後的生活會有較大的機率 過得比較辛苦一些。 盡可能將錢投入未來能獲得報酬的投資裡 也就是投資會增值資產,例如有價證券、 共同基金、房地產等等,至於會隨著使用 次數及時間流逝讓其價值下降的資產, 包括3C家電、車、名牌商品等等, 就沒必要投入太多資金在其之上。 2.讓錢為你工作 我們的財務狀況大略能分成以下幾種狀況 從最理想的甲開始往下至最糟糕的丁, 例如: *甲: 被身材不錯的乾爹(阿姨)包養 甲: 爸媽是有錢人 (無誤) 甲: 每個月扣掉支出,薪水還能存下許多 丁: 總是入不敷出,信用卡債還不完 包括筆者在內,很多人都嫌棄銀行那 低於1%的存款利率,卻有些人還在繳卡債 或是奢侈品的分期付款; 試想一下,在銀行存錢能收取利息, 而償還卡債則是讓銀行賺我們的錢, 倘若我們只消費能力所及範圍內的商品, 將資金多做儲蓄與投資,延遲享受就是 在為自己省錢和賺錢。 資本(錢)的重要性不亞於工作(勞力) 用儲蓄讓資本擴大,進一步著手投資, 兼顧儲蓄與投資讓錢為我們努力工作, 一步步的邁向財富自主、自由; 對信用卡公司來說,投資你比投資股票 好賺,錢留下來賺利息與投資, 好過付給信用卡公司利息。 ☆五種基本投資方法的優缺點 1.儲蓄帳戶、貨幣市場基金、 國庫券和定期存單 雖然上面有提到多儲蓄這件事,以及過去 筆者也曾經寫過關於定存的文章,但這裡 要注意一下,即便在銀行透過儲蓄來賺取 利息是保證不虧損的作法,但以現今的 台灣的通貨膨脹(物價上漲)的速度來看, 低迷利息換個角度想就是種虧損, 所以儲蓄作為暫時停泊資金的港口算是 稱職的,但長期而言對投資並無好處。 2.收藏品 收藏品的類型五花八門,有兩個原因 可能創造獲利: a.這些東西放越久越受喜愛, 人們願意付更高的價格購買它們 b.通貨膨脹侵蝕現金的購買力, 會使東西的價格水漲船高 挑選及妥善保存收藏品是費時費神的 事情,可以說是一門「專業」 筆者認為想透過投資收藏品來獲利, 除了具備好的眼光與熟悉相關資訊外, 其市場規模與銷售通路都要作足功課, 才能讓獲利的基礎更加穩固。 3.房屋或公寓 房屋有兩大優點比其它類投資強: a.在等待其價格上漲時可以住在裡面 b.可以用借來的錢買下它 房屋增值的速度經常和通膨速度一樣快, 當然台灣現在有房價過高的問題, 只能說以自住及長期投資的角度來看, 好的房產物件絕對有其投資價值存在。 4.債券 當購買股票時,我們便成為該公司的股東 例如買進了麥當勞的股票,它生意好時 股價便跟著上漲,我們也許能收到 分紅股利,或者能趁股價在好的價位時 賣出,藉此賺進價差來獲利; 債券的概念則是我們借錢給麥當勞, 我們的角色為「放款人」 麥當勞經營 狀況的好壞便於我們沒有太大關係, 因為無論如何它都得依債券上所訂立的 條件付利息,以及到期時連同本金一併 付給我們,所以只要它在到期之間沒有 倒閉問題,我們便能穩當的收取利息。 相較於股票來說,債券屬於固定收入的 角色,在台灣多數人都知道股票、存股, 但在美國乃至全球來說債券的規模不亞於 股票市場,看中的就是其穩定的收息; 在台灣普通投資者要買到單一債券的門檻 較高,較常見的是購入「債券型基金」 或「債券型ETF」,過去筆者有寫過相關 的文章,有興趣可以點選下面的連結: ★閱讀心得:「懶系投資」 https://bit.ly/2Od4bIq ★理財心得:債券型基金Q&A直接說 https://bit.ly/3rsKPlj 5.股票 & 共同基金 成功的股票投資人不必是數學天才, 能閱讀和做五年級的算數,就擁有基本的 投資技巧,接下來你需要的是計劃, 而好投資人和壞投資人的差別往往不是 聰明才智,更重要的是紀律。 以下有五種選股的基本方法,從最荒唐 開始至最進步的方法結束,分別是: a.擲飛鏢 也可以閉上眼用手指代替飛鏢,要是運氣 好就能點到表現好的股票,但也可能點錯 b.聽名牌 可能你的朋友/同事/某個有錢的親戚/ 網友/外面用餐時隔壁桌的爺爺...等等 其實這些聽來的消息可能有用, 危險的是你沒進一步查證就買了。 c.專家意見 各種媒體上都充斥著專家,包括投資顧問 基金經理人、某某老師等等,這些人也許 比第2點的人更做過研究,但問題在於 你不會知道那位專家何時會改變看法。 d.證券經紀商的買進名單 「綜合型」的證券經紀商向來樂於推荐 你該買哪些股票,這些名單通常來自 總公司幕後的分析師,他們專門探究企業 集團的營運狀況,並根據這些證據發出 買進或賣出股票的訊號; 如果你有股票經紀人,你們可以一起從 這些名單裡挑選適合自己投資屬性的 股票,來建立一個好的投資組合。 e.自己做研究 這是最高層次的選股,因為越是研究如何 投資公司,就越不必依賴其它人的意見, 你將需要兩種資訊: 靠你深入觀察獲得 的資訊,以及靠你研究數字獲得的資訊; 但投資人不可能追蹤所有掛牌的公司, 因此無論是業餘或專業投資人都必須 縮小選擇,專注在少數種類的公司, 例如專攻某個產業,或是小公司、大公司 舊公司、新公司,不過投資非精確的科學 不管多努力研究也只能了解過去, 永遠無法「確定」它未來的表現, 我們要做的只是挑選股票, 並且密切注意公司發佈的利、空消息, 運用知識將風險降到最低。 關於共同基金 如果想投資股票但不想為細節操心,或是 對數字不感興趣,像是麥當勞今年和去年 相比的盈餘是增還是減,或者全家超商 新發售的麵包能否賣得比7-11麵包來的 好時,那就可以考慮讓別人幫我們選股票 也就是將錢交給專業的經理人,由他們來 決定該買哪些股票、何時該買或賣, 這就是共同基金的概念; 共同基金的其中一個優點是它會同時投資 許多公司,無論投資5千元或50萬元台幣 我們都會是數十家甚至上百家公司的股東 這比只擁有一檔股票的風險小,並且能 隨時贖回投入的錢,而挑選基金的方式 和上面提到的五個選股方式相去不遠, 最好的作法就是自己研究,選出適合自己 的標地後其它就交給專業經理人去煩惱 就好,無需苦惱與花費太多時間, 重要的是持續不間斷的投資! ※總結 「投資」並不是一門深奧的學問, 任何人只要肯投入時間學習、肯保持耐心 長時間的持有標的,都有很大的機會能夠 在市場上賺取應有的報酬,說來容易, 可是就筆者觀察還真的很多人做不到XD 雖然前言的地方提到這本書適合初學者 研讀,但其實無論是市場的新手或老手 應該都能在書裡學到些什麼,因為相較於 工具類型的書籍,本書比較像是一名 學識淵博的老師在傳授他對於全球經濟 市場的觀察,以及投資行為的想法; 過去我比較偏好投資大型且知名的公司 基金,讀完此書後才把「美國小型股」 也納入投資標的裡,一方面向大師看齊, 另一方面趁年輕參與小公司的成長, 用時間和毅力換取報酬, 這對於領薪水的上班族如我來說, 是再簡單不過的投資了:) 書裡有一段話如下: 年輕會帶來很大的優勢,古老的格言說: 「時間就是金錢」以投資的角度來說 可以改成「時間創造金錢」 把握當下、把握時間,想要投資和理財 就從看到這裡的這一刻開始,不要放棄~ 一起朝著財富自由的目標前進! 額外補充對於共同基金的看法 日前曾在FB上看到有人說: 「基金是初學者在玩的, 與其浪費錢付那些經理費手續費, 不如買股票或是ETF就好了」 筆者一直以來的觀念都是: 投資工具沒有絕對的好壞, 挑選適合自己個性與投資目標的工具, 這才是最好的投資方式; 相較於單一股票來說,投資基金能省去 不少研究的時間,並將風險轉嫁與經理人 共同承擔,再者能小額投資、申購簡便, 其特性更可說進可攻退可守成, 善佳利用的話要不獲利還真不容易; 每種工具都有其優缺點和存在的必要, 像近年興起投資虛擬貨幣, 有人嗤之以鼻但也有人因其一夜致富, 所以捧股票和ETF而輕視其它投資工具 只是顯露自己井底之蛙罷了,賺到錢 的人通常低調,反之則是蛙蛙叫XD *十分感謝看到這裡的您:) 歡迎留言交流討論,要是覺得內容不錯 可以分享給家人朋友, 或是將blog加入書籤/最愛裡面 2021.9.12 by grass -- 生活心得:路德啟智學園中秋月餅 https://bit.ly/3kcVM8N 閱讀心得: 「為什麼你說的話都沒人聽?」 https://bit.ly/3yBTnbW 閱讀心得: 「牧羊少年奇幻之旅」 https://bit.ly/3hykRdl --
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1F:→ DragonTsai: 最後不是應該接咕嚕咕嚕嗎XD 09/13 15:21
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2F:推 popolili: 謝謝分享 09/14 01:24







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