作者wayn2008 (松鼠)
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标题[心得] 买保险之先後顺序
时间Sat Sep 26 01:28:19 2020
我们都知道现在医疗技术越来越进步,十几年、二十几年前的保单很多都不符合现在医疗
环境。因此,
我们现在规划时应先思考怎麽样的保险商品能有效地解决问题?如果你真的
很想买一些网路上都不推荐的(如:终身医疗、终身手术、终身疗程型癌症险等),
不如思
考规划商品的先後顺序。
●癌症
癌症是近37年十大死因榜首(新闻写的),而大多数人的需求主要也是癌症、医疗为主。然
而现在医疗技术发达,癌症的一些治疗方式(标靶药物、免疫治疗)并没有在传统型癌症险
保障内,那麽我们如何解决癌症花费?
优先考虑:高额的癌症一次金(上百万)、实支实付
癌症一次金的商品:癌症险(一次金型)、重大伤病险、重大疾病(含七大疾病)。
※常见推荐商品 https://imgur.com/nVY2mgJ
●失能
大家都说长期照护很重要,但要留意身体当时状态需要什麽样的照护。状态轻微时,保险
商品不一定能够符合你的期待。失能险分为1-6级的每月或每年保险金、1-11级的一次金(
因等级折扣(最高100%、最低5%))
主要留意接近六级失能的七八级状态,光是七级失能就占80项中的19项、八级则是9项
(1-6级共占37项),而这部分是没有每月或每年的保险金,只能靠1-11级的一次金打四折
或三折给付。
https://imgur.com/L6ZXDJA
优先考虑:定期型一次金拉高1-11级保险金
扶助金则是视年纪、预算、体况考量,但建议还是要规划定期型商品才能拉高保障。若要
考量终身型也请优先选择不还本型、而非身故才还本的商品。
※常见失能一次金之规划组合
(没有附约延续的问题,主约10年到期附约依旧能续保,请放心)
友邦 JTL 10年期 100万 失能附约YRDR2 500万
●住院
大家都很担心住院,但可能没去了解住院花费最大的是什麽?(106年统计杂费占57%、病
房费占30.1%、手术费占12.9%)这时先去思考要如何解决杂费花费问题?
优先考虑:实支实付(杂费额度拉高、病房费并重)算是较全面的商品。
※常见推荐商品 https://imgur.com/Z2ZW4oI
●意外险
建议寿险公司用基本的额度(意外死残30~50万、意外实支3~5万、意外日额可买可不买)、
产险公司用来拉高意外死残的额度(300~500万以上)。
如要高额度的意外实支,可另行规划产险商品,但要留意产险商品不保证续保。(寿险公
司的意外险也不一定是保证续保)
※产险意外险之选择(google excel) https://reurl.cc/mnMMN7 (不一定会即时更新)
●寿险
1.思考需要多少年的保障
2.思考每年留给家人的金额
3.是否随时间而调降需求
利用网路投保、一年期、长年期、优体寿险等搭配规划。
以上内容都考虑过後,再来讨论或选择保障效益较低的商品。(如:终身医疗、终身手术
、终身疗程型癌症险)
买保险是为了解决问题,不是制造问题。
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1F:推 boygkimo: 推 09/26 01:37
2F:推 b8901068: 推 09/26 08:15
3F:推 quiet93: 住院花费比例那个不准,因为又不是想住单人房随时都有 09/26 10:43
4F:→ quiet93: 或者并非人人有钱选择单人房 09/26 10:44
5F:推 quiet93: 如果只有健保房可以住,杂费比例就高,但如果能选择,大 09/26 10:47
6F:→ quiet93: 部分时候,一定是病房费最高 09/26 10:47
7F:→ nlevta: 同意病房费其实占比很大,怀疑医院把病房费当赚钱工具... 09/26 13:57
8F:→ nlevta: 之前看病的某公立医院改装一下,病房费就涨1000。健保房 09/26 13:57
9F:→ nlevta: 虽然不用钱,但数量不多,住房品质也不好,如果改住单人 09/26 13:57
10F:→ nlevta: 房,要有被剥皮的准备 09/26 13:57
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21F:推 yuan78953: 怎麽没看到失能的推荐表格啊 02/07 15:19
22F:→ wayn2008: 失能险请见罐头保单 02/07 15:45
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24F:推 ss8651twtw: 推 03/13 02:52
25F:推 Funperson: 非常实用的资讯 04/11 20:40
26F:→ NisUnvia: 推 04/13 15:41
27F:推 qweruiop3: 责任险勒? 04/17 11:41
仅谈人身保险,其他部份不讨论。
※ 编辑: wayn2008 (118.166.151.180 台湾), 04/19/2022 20:17:22
28F:推 ste666: 很符合目前国人的需求 05/06 23:51
29F:推 moonboundary: 感谢松鼠大还有来信回覆的k大! 05/22 23:07
30F:推 IrisKMT: 推 07/21 20:02
31F:→ Skette: 推 10/07 17:33
32F:推 bigbang923: 实用 04/04 15:25