作者johnny820515 (57N)
看板home-sale
标题[请益] 40年贷款比较
时间Fri Dec 29 16:05:57 2023
各位前辈好，小弟是软体工程师，去年收入约135~140，首购在新北买房自住，送了两间银行都可以贷40年，因为给的利率和宽限不同，有点难比较，想请教各位的看法。
A公股银行，可贷8成1700万，本息平均摊还
青安1000万，利率1.775%/2.15%，贷40年，宽5年
其余的700万，利率2.06%，贷40年，宽5年
B银行，民营银行，可贷8成1700万，本息平均摊还
利率2.08%，贷40年，宽限3年
算下来总共40年的利息A银行会比B银行多个32万左右。
青安的缺点是补助结束後就恢复到2.15%，比B银行高，但或许可以赌看看2026年7月底补助到期後政府会加码延长？
选A宽限期较长的好处是可以把原本要还的钱拿去定期定额投资大盘ETF，但年报酬率不确定。
先选青安等补助结束之後再转贷不确定转贷的成本和得到条件划不划算。
请大神给予指点，谢谢大家。
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 42.70.17.183 (台湾)
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1F：推 xj654m3: A，什麽都有了还嫌 12/29 16:07
2F：推 jerryen: 不是青安的部分 贷款年限长，利息不是也比较高吗? 12/29 16:08
3F：推 blargelp: A啊 1.775两年半後面回复2.15的话，摊下来好像2.09还2.1 12/29 16:17
4F：→ blargelp: 0吧。B跟2.06的话才有讨论的资格。2.08还只宽三 是看不 12/29 16:17
5F：→ blargelp: 起你吧 12/29 16:17
6F：推 chao1120: 你的年收入，贷1700也是猛猛的 12/29 16:19
7F：推 NTU303150195: 不同期限的现金流不能直接加总 12/29 16:20
8F：→ NTU303150195: 去研究一下折现率ㄅ 12/29 16:20
感谢大大指点，考虑到现金会贬值，总利息这样算的确没意义。
9F：推 Steinadler: 首五年大概要年还36万, 宽限期後要年还70万 12/29 16:40
10F：→ Steinadler: 宽限期内是还好 就要看五年後你的薪资成长幅度 12/29 16:41
11F：推 Algshir: 这样可以贷1700 好猛 应该有其他东西吧 12/29 16:42
12F：推 blargelp: 负债比75%还拿好拿满40年，应该是有担保 12/29 16:44
如果是30年贷款我会还不起，40年的话银行说月还款没有超过薪水6成是可以审核过不需要担保的。
13F：推 Steinadler: 贷8成到1700, 代表原PO有2成自备款400up 12/29 16:45
14F：推 dati: 平均月入10-12 月还6.X万， 这个比例银行都算好核贷啦 12/29 16:48
※ 编辑: johnny820515 (42.70.17.183 台湾), 12/29/2023 16:50:25
15F：推 dati: 更正 30年期才是6.X万 40年期是5.X万~ 够年轻银行都给过啦 12/29 16:50
※ 编辑: johnny820515 (42.70.17.183 台湾), 12/29/2023 16:53:29
16F：推 dati: 回问题，我选A 12/29 16:54
17F：推 blargelp: ㄟ我算错 负债率五成多而已 那可以 12/29 16:58
18F：推 NTU303150195: 你选A好了，宽五之後还两年本金，之後用七年的增值 12/29 16:59
19F：→ NTU303150195: ，增贷摊还房贷，轻轻松松 12/29 16:59
20F：推 ZackRyo: 年收130这样条件很好欸，A啦 12/29 17:00
21F：推 ZackRyo: B感觉像永丰？ 12/29 17:03
22F：推 marsonele: B是元大 12/29 17:05
23F：推 xdxd3310: 秒选A 不用考虑 越晚缴本金 2年本金拿去套利也比32万多 12/29 17:16
24F：推 asuslover: 元大我问每一间都是2.06耶！ 12/29 17:24
25F：→ asuslover: 连名下有没贷款的房子都能到2.06了 12/29 17:24
26F：→ asuslover: 不过40年只能名下无房才能申请 12/29 17:24
27F：推 sakeru: A是哪间阿 12/29 17:44
28F：推 wsx1983: 贷多少钱除了收入外，房子的价值也是关键 12/29 18:01
29F：推 SouthEast62: 很有趣，贷30年负债比过不了但贷40年没问题，那些 12/29 18:11
30F：→ SouthEast62: 贷贷相传空听到应该会整个跳起来。 12/29 18:11
31F：推 luckysmallsu: 新青安根本无敌 12/29 18:26
32F：推 prichman: 靠青安是真的爽 12/29 18:30
33F：推 aa00788: 吗的 40年宽5有够凶 喷烂 12/29 18:36
34F：→ a765432112: A吧，至少弹性大 12/29 18:41
35F：推 prostar: 宽五年当然好啊 要比较应该上面也用宽限三年算利息 12/29 18:42
36F：→ prostar: 这年收买2000万房真的好硬 12/29 18:42
37F：推 popcool: 这个年收贷到1700，新青安40年就是猛 12/29 18:43
38F：推 cherryclovej: 我也刚跟你遇到类似的问题，我後来选A，宽限拉最长 12/29 18:51
40F：→ blargelp: 爆，负债比六成多 12/29 18:54
42F：→ blargelp: 以不要再讲什麽年收乘10了，摊40年谁跟你年收乘十 12/29 18:55
43F：→ blargelp: 写错 五成多负债比 不到六成 12/29 18:56
44F：推 rigeltrue: 可跟银行协商利率补贴结束之後转为一般贷款 12/29 19:11
45F：推 sfking: 你的职业未来薪水一定会再增加 加上假如你是买新成屋 未 12/29 19:47
46F：→ sfking: 来房价还有再上去 以後你的条件只会更好 到时候把房子涨 12/29 19:47
47F：→ sfking: 幅贷出来一样可以丢ETF 12/29 19:47
48F：推 lyncher: A, 5>3 12/29 20:22
49F：推 candyloveleo: 感谢分享 还以为超过新青安1000 多的只能贷30年 12/29 20:45
50F：推 johnnychenme: 好勇哦= = 12/29 20:55
51F：推 mikayu: 贷贷相传 12/29 21:09
52F：→ johnny820515: 感谢各位提供建议，最後我选择了宽限期较长的A银行 01/05 12:20
53F：→ johnny820515: 。也谢谢44楼regel大的建议，询问後银行说青安补助 01/05 12:20
54F：→ johnny820515: 结束後可以去找他们重谈利率。 01/05 12:20
55F：推 andykuodd: 推 01/10 23:53