作者kissingen (1990)
看板home-sale
标题[请益] 贷款成数不足 及 配偶当保人优缺
时间Mon May 1 23:01:25 2023
各位房版前辈好
近期有投资名下第二房的需求，关银行於贷款的部分有点不足。
目前有研究过几个方案，想请问各位哪个选择较佳：
1. 太太当一般保证人
个人年收约200，目前一房房贷约1500，预计再贷800，手边现金约有500左右。
算过负债比跟物件可贷成数，行员粗估会有约100~200左右的落差，
太太是公立学校教师，有另一间预售屋预计年底交屋，
她的金流抓很紧，若年底贷款时算入我多贷的100~200可能会透支。
是否此次保人的身份会影响她日後贷款？
又 当一般保证人是否是仅有当房屋被法拍後余款尚不足才会有补钱的必要？
2. 以自己一房或名下持有其他建物(已无贷款）增贷，补足二房房贷不足之处
但这样的做法很像寅吃卯粮，目前与行员讨论应该是个人负债比算不过，
我在其他地方借出来的钱等於扣掉接下来申请二房贷款的额度。
3. 利用储蓄险保单增加可贷款的额度
手边有一张家人以前存下来的储蓄险，约150万左右。
是否有机会在不需要将此储蓄险解约的情况下。利用此保单提高借款额度？
4. 信贷约200万出来
板上较常看到的方式，但7年还款期限较为吃紧，若可以不要的话希望不要采取此作法。
4. 求爸妈....但拿人手短，可以的话也希望尽量不要这样做....
由於此物件为未来小孩学区房，且地点位置极佳，月收租金约35k(目前尚有3年约)。
虽然有点超出个人能力范围，但还是想要尽力达成看看，
若有其他做法，也请各位协助提供意见，感谢。
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1F：推 soulknight: 建议找父母 还钱之前 能靠家长 就不要硬要吃外援 05/01 23:05
2F：→ soulknight: 尽量提早还给父母 另外加计利息多一点 05/01 23:06
家人买第一房资助很多，但他们应该没想到我会把钱再贷出来买二房....
所以诚实借款要先再去回家跪一下XD
3F：推 sss700304: 你只要信贷就影响了 05/01 23:08
4F：推 Mithra: 配偶当保人就是拿她的收入跟你一起算负债比 所以应该会影 05/01 23:08
5F：→ Mithra: 响年底的贷款 05/01 23:08
但我看说明，一般保证人并不会计算入个人债务。是否我的资讯有误？
6F：推 CCOOGG: 套死 05/01 23:09
7F：推 Mithra: 信贷也会占收支比，除了找家人之外无解 05/01 23:12
8F：→ Mithra: 或是把太太的预售屋转约掉？你这个已经是捏到懒趴破皮的 05/01 23:12
9F：→ Mithra: 紧度了 05/01 23:12
会捏这麽紧也是有原因的....
太太的预售屋是她个人在我们认识前购置的，地点她很喜欢，是她梦想中的房子。
只是後来意外结了婚才搬到我这里住，我要说服她已经付了2年工程款的屋子卖掉，
会花一点力气。
再者本次预计贷款的第二房收租效益很好，月收35k年收可多42万金流，可完全负担房贷
屋况也维护得很不错，不太需要大整理，这也是我觉得就算有点超出能力范围，
也要吃下来的原因。
10F：推 ethel617: 太硬了，找父母帮忙可以谈卖掉获利分配，才不会觉得拿 05/01 23:21
11F：→ ethel617: 人手短 05/01 23:21
※ 编辑: kissingen (42.73.130.129 台湾), 05/01/2023 23:23:30
12F：推 junior020486: 储蓄险保单不能认财力吗？ 05/01 23:35
13F：推 junior020486: 大概是差多少，我觉得可以先跟家人借款，等第二间 05/01 23:39
14F：→ junior020486: 贷款下来，用第 05/01 23:39
15F：→ junior020486: 二间的租约当财力，第一间增贷还家人 05/01 23:39
16F：→ snow30288: 说实话除了台北市的明星国中，其他地方的学区有那 05/01 23:42
17F：→ snow30288: 麽重要吗？我台 05/01 23:42
18F：→ snow30288: 中出身就是私校为王 05/01 23:42
19F：→ snow30288: 然後真要开口当然先跟爸妈啊，happy wife, happy l 05/01 23:44
20F：→ snow30288: ife。当然我自 05/01 23:44
21F：→ snow30288: 己是觉得还要动用到长辈的钱就是风控没做好 05/01 23:44
22F：推 angele: 大胆推测不是台北明星国中，这个房价配租金，机会不高呀。 05/01 23:46
23F：推 Mithra: 我之前问合库是说如果收入不足可以列配偶当保人 可以把配 05/02 08:21
24F：→ Mithra: 偶的收入跟自己合并计算 还特别强调只有配偶可以这样算 你 05/02 08:21
25F：→ Mithra: 可能要问问个别银行业务 05/02 08:21
26F：推 YamahaIchiro: 好奇年收200，贷2300收支比会有问题吗？假设利率2. 05/02 08:45
27F：→ YamahaIchiro: 3/30年，收支比不是才0.5左右吗？ 05/02 08:45
28F：推 Yishanhuang: 换银行 05/02 10:02
29F：推 ice1015: 储蓄险保单可以认列财力 05/02 10:29
30F：推 wease: 是我会将储蓄险保单解约，目前的宣告利率非常低，比美金定 05/02 10:34
31F：→ wease: 存还不如 05/02 10:34
32F：推 willychild: 吃不下就别勉强，学区考量就买低总价物件就好 05/02 11:20
33F：推 Timetofeed: 你很勇哦，爆掉了记得回报一下版上 05/02 19:38
34F：→ dcdc: 月收租金能到那麽高喔？ 05/02 20:05
35F：推 liyang1214: 好多这种人，用债养债过日子，离65岁越来越近了唷 05/04 01:57