作者tlcy2093 (..习惯这样..)
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标题[险种] 37岁女 既有保单检视及新保单规划
时间Thu Feb 25 09:25:17 2021
(代友po文、诚心询问、感谢回覆)
请详述以下资讯:
一、性别:女
二、年龄:37岁
三、职业/工作内容:办公室行政人员
四、保障需求:医疗险实支实付 / 意外险 / 重大伤病险
五、保费预算:30,000~35,000
六、健康告知:皆否
七、常用交通工具:汽车 / 电动脚踏车 (交通范围皆在半小时内的车程)
八、预计规划:保险是年轻时自己买的,但当时没有多作了解。
现在重新检视,希望可以加强不足之处。
九、现有保险:
https://i.imgur.com/H4bBqfG.jpg
保险公司:远雄人寿购买时间:2008年商品名称[英文代号]保额/计画 期间 保费
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新终身寿险-20年期FH130万元 20年5019副约新癌症终身健康保险附约-20年期HG12单位 2
0年 5154
雄温情终身医疗健康保险附约-20年期HI11000元 20年 7574
真安心医疗保险附约 RSJ计画一至75岁2653
伤害保险附约 RHA250万 得至75岁 2005
雄安康医疗日额给付伤害保险附约 RHG 2000元 得至75岁 1089
伤害医疗保险附约 (乙型) MRB5万得至75岁609
豁免保险附约-20年期HA1 20年20年902
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5005元
十、预增保险:(可填上所收到的建议书险种/自己找的预增险种)
保险公司:台湾人寿
商品名称[英文代号]保额/计画 期间 保费
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台湾人寿好易保一年定期寿险 (OTL)200万 一年期1820
台湾人寿新住院医疗保险附约 (HNRB)计画五 (杂费21万)一年期8168
台湾人寿卡安心一年期定期重大伤病健康保险附约 (CIR3)100万 一年期4700
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4688
https://i.imgur.com/103b9pi.jpg
保险公司:全球人寿
商品名称[英文代号]保额/计画 期间 保费
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全球人寿医卡照85重大伤病定期健康保险 (DCB)20万30年期 5920
全球人寿医卡照重大伤病一年期健康保险附约 (XDC)100万一年期 4800
全球人寿医疗费用健康保险附约 (XHR)计划五 (杂费12万) 一年期4791
全球人寿医疗费用健康保险自负额附加条款 (XHQ)计划五B (杂费10万) 一年期2483
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7994
产险公司: 和泰
商品名称[英文代号]保额/计画 期间 保费
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和泰和家欢 计画三3671
https://i.imgur.com/GiTpc0k.jpg
原先旧有保单的业务员已不做保险,找到另外一家保经的业务员,告知原来旧有的保险只
能做变更,无法在原有保单上增加新的附约,提出以上的其他方案
因为预算有限,所以对於旧有保单的取舍有困难,旧有保单终身寿险.癌症和医疗会将剩
余的缴清, 但是其他的在考虑是否减额或者直接解约,希望能听听各位大大的意见
医疗实支实付: 考虑保留原有的RSJ,然後台寿或全球的实支做补强,搭配HNRB (改成计
画三)
或 XHR (计画五即可,删除XHQ),不知道会比较建议台寿或全球呢? (比较倾向全球的实
支实付)
意外险: 原有远雄的 RHA / RHG/ MRB部分,考虑额度减额至30万 /1000元 /3万的低额度,
然後加保产险计画三 (将原有保单的豁免解约,去缴低额度远雄意外险的部分)
重大伤病: 因为考虑买全球的实支实付,所以大概是DCB当主约,不过XDC的保费後续涨幅
大,
XDC的部分,还是再自己找原有保单的保经加保远雄的RG1呢?
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 101.12.46.104 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Insurance/M.1614216321.A.EC9.html
※ 编辑: tlcy2093 (117.56.73.97 台湾), 02/25/2021 09:40:19
1F:→ runrunpig: 旧单能不能附加可以打电话问客服,通常是可以啦,只是02/25 09:45
2F:→ runrunpig: 新业务帮忙附加没业绩、没佣金而已 02/25 09:45
3F:→ runrunpig: 要规划otl的话也把bx0带上去吧,hnrb就真的不那麽适合02/25 09:48
4F:→ runrunpig: ,後期保费维持成本过高。以实支实付来说,xhr会比hnrb02/25 09:48
5F:→ runrunpig: 还来得好一点,若是要追求高杂费类型的商品,旧单附加r 02/25 09:48
6F:→ runrunpig: j1就好。02/25 09:48
7F:→ FinanceBrain: 建议选全球组合,实支实付最高续保年龄较高02/25 09:51
8F:→ FinanceBrain: Otl 後期会有保费预算问题 02/25 09:56
※ 编辑: tlcy2093 (101.12.46.104 台湾), 02/25/2021 10:08:25
9F:→ FinanceBrain: 旧有保单如果想降保费可以从HI1降额度,找远雄客服 02/25 10:11
10F:→ FinanceBrain: 、临柜询问 02/25 10:11
11F:→ tlcy2093: 代友感谢推文和站内信建议,她会再好好考虑,谢谢 02/26 08:58